Jak se blíží konečná verze nového fiduciárního pravidla, finanční poradci musí začít aktualizovat své technologie a počítačové systémy tak, aby odpovídaly novým požadavkům. Ačkoli ministerstvo práce (DOL) poskytne poradcům časové okno, aby se jejich postupy staly v souladu, není vhodné, aby počkali až do poslední chvíle, než začnou provádět změny. Poradci potřebují přejít přes každý centimetr technologie, kterou používají, aby zajistili, že si budou udržovat svůj status fiduciářů podle nové definice a budou je udržovat v souladu s regulátory.

Nová pravidla

Přestože definitivní soubor pravidel týkajících se zákona DOL dosud nebyl propuštěn, je pravděpodobné, že asi tři čtvrtiny z něj budou projednávány v současné podobě . To znamená, že poradci, kteří pracují na provizi, budou nuceni zveřejnit, jakou částku za každou transakci udělají svým klientům, a budou muset dokončit dodatečnou sadu papírování, která zaručuje, že budou i nadále jednat bezpodmínečně v nejlepším zájmu svých klienti s každým prodejním prodejem. Obě pověřené prodejci a ti, kteří účtují poplatky za své služby, budou rovněž muset zveřejnit případné střety zájmů, které mají. (Pro více informací viz: Co znamená Fiduciární politika DoL pro poradce .

-

Technologické dopady

Nové pravidlo bude mít dalekosáhlý vliv na odvětví plánování penzijního připojištění a poradci se musí ujistit, že jejich digitální technologie jsou naprogramována tak, aby je udržovala na novém svěřence co nejdříve. To znamená, že ti, kteří mají bezproblémový digitální portál, který klienti mohou používat automatizovaně, musí jasně zveřejnit všechny možné konflikty zájmů a kompenzace, které obdrží, pokud jsou klienti schopni provádět transakce bez toho, aby mluvili přímo s osobou. V opačném případě by poradce mohl nechat otevřené frivolní soudní spory nebo jiné sankce, které by jinak mohly být snadno vyloučeny. A poradci mohou také využívat svých technologických služeb k tomu, aby správně rozšiřovali své podnikání, což jim pomůže zaměřit se na segment jejich klientů, který jim poskytuje největší procento svých příjmů.

Poradci mohou ve skutečnosti chtít segmentovat svou klientelu do různých kategorií, jako jsou ti, s nimiž chtějí pokračovat v práci, těmi, kteří mohou využívat své automatizované služby a těmi, kteří mohou být lepší pomocí jiného poradce s jiným obchodním modelem. Používání těchto štítků může pomoci poradcům sdělovat přicházející změny svým klientům lépe zaměřeným a vhodným způsobem. (Více viz: Jak poradci mohou plánovat změnu fiduciárního pravidla. )

Správné využívání technologií může také pomoci poradcům, aby se stali transparentnějšími v procesech, které používají, aby mohli regulátoři a kontrolní orgány jasně vidět své provozní postupy. Poradci také pravděpodobně moudře používají programy a systémy, které jim umožňují zcela integrovat své obchodní platformy, kontakty s klientem a platformy pro ukládání dokumentů a dat do jediného bezproblémového systému, který automaticky provádí všechny potřebné změny a úpravy ve všech oblastech správy klientů s jediným záznamem v jedné oblasti. To může mnohem usnadnit poradcům, aby se přizpůsobili všem novým změnám, které přicházejí s konečnou verzí fiduciárního pravidla, které nebyly v aktuální verzi.

Zrátané podtrženo

Nové fiduciární pravidlo přiměje mnoho poradců, aby restrukturalizovali své podnikání a podstatně upravili své klientské základny. Ti, kteří začínají modernizovat a modernizovat svou technologii, mohou nyní začít s novými požadavky, které přicházejí s tímto pravidlem. (Pro více informací viz: Proč poradci by měli přijmout, že jsou fiduciáři .)