a:

Dluh lze rozdělit na zajištěné dluhy, nezajištěné dluhy a státní dluhy, jako jsou daně, vládní úvěry a dluhy nařízené soudem. Téměř všechny soukromé služby spojené s konsolidací dluhů se zaměřují pouze na nezajištěné dluhy, jako jsou kreditní karty, měsíční účty a úvěry na vzdělávání. Za určitých okolností vám služba Internal Revenue Service (IRS) umožňuje sloučit samostatné daňové poukázky do jedné půjčky. Je možné konsolidovat zajištěné dluhy do jedné půjčky, ale to obvykle vyžaduje založení dodatečného nebo náhradního kolaterálu.

Možná nejběžnější forma konsolidace dluhů zahrnuje studentské půjčky. Vzhledem k nárůstu nákladů na vysokoškolské vzdělávání se studenti obracejí na více vládních a soukromých půjček na financování výuky. Není neobvyklé, že studenti absolvují čtyřletý program s více než dvanácti různými studentskými půjčkami, z nichž každý má různé úrokové sazby, zůstatky půjček, období odkladu a splátky. V závislosti na typech studentských půjček si dlužníci mohou vybrat mezi přímými konsolidačními půjčkami prostřednictvím Ústavu školství Spojeného království nebo soukromými konsolidačními úvěry prostřednictvím významných finančních institucí.

Menšími známými jsou konsolidační úvěry pro ty, kteří mají hlavní daňové poukázky. Podle agentury IRS agentura pro výběr daní "obecně schválí nabídku v kompromisu, pokud nabízená částka představuje to, co lze očekávat v rámci přiměřeného časového období." IRS je jako každý jiný věřitel v tom smyslu, že vždy hledá strategie pro maximalizaci svých pohledávek.

Společnosti, které nabízejí soukromé konsolidační úvěry, pravděpodobně umožní, aby se nezajištěné úvěry spojily dohromady, i když jsou dluhy odlišné. Můžete například kombinovat dluh z kreditních karet, dluh z obchodního domu, účty za veřejné služby, zdravotnické účty, nezajištěné osobní půjčky, vybrané studentské půjčky a dluhy vůči inkasním agenturám, a to vše v jednom konsolidačním úvěru. Dokonce i v případě, že všechny dluhy jsou nezabezpečené, je možné zajistit konsolidační úvěr s některými z vašich aktiv - např. Domů, automobilů, penzijních účtů nebo pojištění - za nižší nebo vyšší zůstatky.

Je těžší získat souhlas ke konsolidační půjčce, která zahrnuje zajištěné dluhy. Společnosti, které jsou ochotny nabízet takové půjčky, obvykle vyžadují nové zajištění. Oba zajistí, aby vaše kolaterál vyhodnotil odhadce nebo požádali, abyste udělali totéž před schválením úvěru.

Výhody konsolidačních úvěrů mohou být významné. Můžete zjednodušit své dluhy do konzistentní měsíční platby, snížit měsíční platby a případně uzavřít nižší úrokovou sazbu.Nicméně, někdy skončí platit více úroků prostřednictvím konsolidačního úvěru, než byste si s vaší samostatné půjčky. Mohli byste ublížit vaší kreditní skóre, pokud použijete konsolidační úvěr na nahrazení dlouhodobých dluhů s konzistentními historiemi plateb.