a:

Plány řízení dluhu, známé také jako programy úvěrového poradenství, mohou být vynikajícím řešením pro snížení dluhu, pokud potřebujete pomoc při tvorbě rozpočtu a splácení úvěrů efektivnějším způsobem. Existují různé druhy plánů řízení dluhu a ne všechny jsou dobrovolné; pokud jste podali konkurzu v kapitole 13, musíte se zapsat do plánu správy dluhu. Mnoho úvěrových poradenských služeb je vlastně organizováno třetími stranami, jako jsou charitativní organizace nebo veřejné služby.

Dluhové poradenství je poměrně neregulované odvětví, které vede k opravdovému nedostatku jednotnosti mezi poskytovateli dluhového managementu. Když hledáte jiné programy, začněte s Národní nadací pro poradenství v oblasti úvěrů. Tato organizace vyžaduje, aby členské programy souhlasily s normami kvality, včetně akreditace, najímaly certifikované poradce, měly rutinní audity a poskytovaly možnosti pro stížnosti spotřebitelů, pokud by k nim došlo.

Standardní agentura pro poskytování úvěrů nabízí plán řízení dluhu, který umožňuje bezplatnou konzultaci, aby zhodnotil vaši současnou dluhovou situaci, následovaný návrhem, který zahrnuje měsíční platbu za služby agentury. Standardní návrhy se pohybují od tří do pěti let. Agentura přebírá vaše dluhy, vytváří pro vás rozpočet, jedná se se svými věřiteli a zakazuje vám vzniknout nové dluhy v průběhu programu.

Můžete dokonce mít plán řízení dluhu, který může snížit vaše měsíční úroky, eliminovat pozdní poplatky a vyrovnat dluhy za méně než zůstatek, mezi další výhody. Věřitelé jsou ochotni to udělat, protože plán řízení dluhu snižuje rizika splácení, která jsou spojena s poskytováním úvěru, zejména pokud je nezajištěné.

I když se zapíšete do plánu řízení dluhu, jehož cílem je vyjednat s vašimi věřiteli příznivější podmínky půjček, je pravděpodobné, že tyto výhody okamžitě neuvidíte. Podmínky se liší, ale věřitelé často vyžadují několik měsíců konzistentních plateb, než přijmou změny smlouvy o půjčce.

Úvěry kapitoly 13 jsou formou plánu řízení dluhu. Podle kapitoly 13 jsou vaše dluhy reorganizovány a věřitelé jsou splaceni zpět v objednávce a částku, kterou bankrotní soud považuje za vhodnou, a to především na základě vaší schopnosti provádět platby v průběhu 36 až 60 měsíců. Veškeré dluhy, které zbývají na konci konkurzu, jsou buď propuštěny, nebo znovu potvrzeny. Největší nevýhodou tohoto typu plánu řízení dluhu je však to, že vaše kreditní skóre pravděpodobně bude mít významný zásah.

Některé plány řízení dluhu jsou nabízeny jednotlivými věřiteli a mohou být specifické pro dluh, který jim dlužíte.Ty nejsou typicky stejné jako plány řízení dluhu nabízené prostřednictvím úvěrových poradenských agentur, i když jim může poskytnout ten věřitel.

Předtím, než se zaregistrujete na jakýkoli plán správy dluhů, zvážíte poplatky spojené s plánem, dovednosti poradců či agentury, pravděpodobný dopad na vaši kreditní zprávu a skóre a jak dlouho bude trvat splácení.