Výzva k nákupu domů poprvé může vypadat tak hrozivě, že je lákavé buď jen jít s prvním domem, který spadá do vašeho cenového rozpětí nebo pokračovat v pronájmu. Abychom vám pomohli demystifikovat proces a vydělat z nákupu co nejvíce, budeme zkoumat, co musíte zvážit dříve, než si koupíte, co můžete očekávat od samotného nákupního procesu a některé užitečné tipy, které vám ulehčí život zakoupit svůj první domov.

Výuková příručka: Základy hypotéky

Úvahy před zakoupením

První věcí, kterou musíte určit, je, jaké jsou vaše dlouhodobé cíle a jak vlastnictví domů zapadá do těchto plánů . Může se stát, že se prostě snažíte přeměnit všechny ty "zbytečné" platby za pronájem na hypotéky, které vám skutečně dávají něco hmotného. Jiní vidí vlastnictví domů jako znak jejich nezávislosti a užívají si myšlenky, že jsou jejich vlastním pronajímatelem. Zúžením vašich cílů ve velkých oborech domů vás nasměrujeme správným směrem. Zde je pět otázek, které si můžete položit:

1. Jaký typ domova nejlépe vyhovuje vašim potřebám?

   Při nákupu rezidenčního majetku máte několik možností: tradiční rodinný dům, městský dům, byt nebo bytovou budovu s dvěma až čtyřmi bytovými jednotkami. Každá možnost má své výhody a nevýhody v závislosti na vašich cílech domů, takže se musíte rozhodnout, který typ majetku vám pomůže dosáhnout těchto cílů. Můžete také ušetřit na nákupní ceně v libovolné kategorii tím, že vyberete fixer-horní, ačkoli množství času, potu vlastního kapitálu a peněz zapojených do otočení fixer-horní do vašeho snu domů může být mnohem víc, než vy vyjednával. (Chcete-li zkontrolovat své možnosti, podívejte se na Je Condo Life Suit You? a je pro vás vhodný? )
2. Jaké specifické vlastnosti bude mít váš ideální domov?

   Zatímco je dobré zachovat určitou flexibilitu v tomto seznamu, děláte možná největší nákup vašeho života a vy si zasloužíte, aby tento nákup odpovídal vašim potřebám a chce co nejvíce. Váš seznam by měl obsahovat základní touhy, jako je sousedství a velikost, až po menší detaily, jako je rozložení koupelny a kuchyň, která je dodávána s důvěryhodnými spotřebiči.

3. Kolik hypoték máte nárok?

   Než začnete nakupovat, je důležité si představit, jak moc půjčitel bude skutečně ochotný dát vám koupit svůj první domov. Možná si myslíte, že si můžete dovolit $ 300 000 domů, ale věřitelé si možná myslí, že jste jen dobří za 200 000 dolarů v závislosti na faktorech, jako je, kolik jiných dluhů máte, měsíční příjem a jak dlouho jste byli na svém současném zaměstnání . (Pro úvod do terminologie a struktury hypotéky si přečtěte náš návod Základy hypoték .)

4. Kolik domů si můžete skutečně dovolit?

   Na druhou stranu, někdy vám banka půjčí více úvěru, než si skutečně zaplatíte. Stejně jako při nákupu nového auta, budete se chtít podívat na celkové náklady na dům, nejen na měsíční platbu. Samozřejmě je důležité podívat se na měsíční platbu spolu s tím, kolik platbových plateb si můžete dovolit, jak vysoká jsou daně z nemovitosti ve vybraném okolí, kolik pojistného stojí, kolik očekáváte výdaje na udržení nebo zlepšení domu , a kolik bude vaše uzavírací náklady. (Pro pomoc při rozhodování o tom, jaký typ hypotéky je pro vás nejlepší, přečtěte si Nakupování za hypotéku a Proveďte rozhodnutí o hypotéce založené na riziku .)

5. Kdo vám pomůže najít domov vás provede nákup?

   Realitní makléř vám pomůže najít domovy, které vyhovují vašim potřebám a jsou ve vašem cenovém rozpětí, a pak se s vámi setkáte, abyste si prohlédli tyto domy. Jakmile si vyberete domov k nákupu, tito profesionálové vám mohou pomoci při vyjednávání celého procesu nákupu, včetně nabídky, získání půjčky a dokončení papírování. Dobrá znalost realitního agenta vás může chránit před jakýmikoli nástrahami, s nimiž byste se mohli během procesu setkat. (Pokračujte v čtení o tomto v Vyhledávání agenta výpisu a Výhody používání právníka nemovitosti .

Proces nákupu

Nyní, ponořte se, co byste mohli očekávat od samotného nákupního procesu. Jedná se o chaotický čas s nabídkami a kontrapromisy, které létají zuřivě, ale pokud jste připraveni na potíže (a papírování), můžete projít procesem s vaším rozumem více či méně neporušený. Zde je základní postup, který můžete očekávat:

1) Najděte domov.

Ujistěte se, že využijete všech dostupných možností pro nalezení domů na trhu, včetně použití svého realitního agenta, vyhledávání výpisů online a řízení kolem čtvrtí, které vás zajímají při hledání značek pro prodej. Také si s sebou přejděte pár známých přátel, rodinných a obchodních kontaktů. Nikdy nevíte, odkud může pocházet dobrý odkaz nebo vedení.

2) Zvažte možnosti financování a zabezpečte financování.

Prvotní kupující domů mají širokou škálu možností, jak jim pomoci dostat se do domu, včetně úvěrů financovaných federací a půjček pro nájemce, kteří nemají standardní 20% minimální zálohu. Váš stát může mít také své vlastní programy pro první kupující domů. Vaše hypoteční úroková sazba bude mít také významný dopad na celkovou cenu, kterou zaplatíte za svůj domov, a tak nakupujte. To se opravdu vyplatí. (Chcete-li se dozvědět více, přečtěte si Porozumění struktuře plateb hypotéky .)

3) Udělej nabídku.

Váš realitní makléř vám pomůže rozhodnout, kolik peněz chcete za dům nabízet spolu s jakýmikoli podmínkami, které chcete požádat, jako třeba, že kupující zaplatí za uzavírací náklady. Váš agent poté nabídku předá zástupci prodávajícího; prodejce buď přijme vaši nabídku, nebo vystaví protiopatření.Pak můžete přijmout nebo pokračovat v přejíždění, dokud nedosáhnete dohody nebo se nerozhodnete zavolat. Pokud dosáhnete dohody, vytvoříte zálohu v dobré víře a proces pak přechází do úschovy. Escrow je krátké období (často asi 30 dní), kdy prodávající převezme dům z trhu se smluvními očekáváními, že dům koupíte, pokud s ním nebudete mít při prohlídce žádné vážné problémy. (Pro více informací o procesu escrow, přečtěte si 10 překážek k uzavření nového domu .)

4) Získat domácí kontrolu.

I když doma, kterou chcete koupit, se zdá být bezchybná, neexistuje žádná náhrada za to, že kvalifikovaný odborník prohlédne nemovitost kvůli kvalitě, bezpečnosti a celkovému stavu vašeho potenciálního nového domova. Pokud domovní prohlídka odhalí závažné nedostatky, které prodejce nezveřejnil, obecně budete moci zrušit nabídku a získat zálohu zpět. Vyjednávání o tom, že prodávající provede opravu nebo slevu na prodejní cenu, jsou další možnosti, pokud se ocitnete v této situaci. (Pro tipy, které se týkají vyjednávání, přečtěte si Získávání co chcete .)

5) Zavřete nebo přesuňte.

Pokud jste schopni uzavřít dohodu s prodávajícím, nebo ještě lépe, pokud by inspekce nezjistila žádné závažné problémy, měli byste být připraveni zavřít. Uzavření v podstatě zahrnuje podepisování tónu papírování ve velmi krátkém časovém období, zatímco se modlí, aby na poslední chvíli nedošlo k ničemu.

Věci, s nimiž se budete zabývat a zaplatíte v závěrečných fázích vašeho nákupu, mohou zahrnovat, že doma je hodnocena (hypoteční společnosti to vyžadují, aby chránili svůj zájem o dům), dělají hledání titulu, aby se ujistili, že nikdo jiný než prodávající má nárok na majetek, získání soukromého hypotečního pojištění nebo úvěru na selhání, pokud je vaše záloha nižší než 20% a dokončíte hypoteční papírování. (Více o úskalích soukromého hypotečního pojištění, podívejte se na Šest důvodů, proč se vyhnout soukromému hypotečnímu pojištění a Překročit soukromé hypoteční pojištění .)

Blahopřejeme novému majiteli domů … teď co?

Podepsali jste příspěvky, zaplatili přesuny a nové místo se začíná cítit jako doma. Hra správně? Ne tak docela. Podívejme se nyní na několik posledních tipů, abychom život jako nový majitel domu byli zábavnější a bezpečnější.

1. Uchovávejte stále.

   S majiteli domů přicházejí velké neočekávané výdaje, například výměna střechy nebo získání nového ohřívače vody. Spusťte nouzový fond pro váš domov, abyste nebyli chyceni, když tyto náklady nevyhnutelně vznikají. (Chcete-li ušetřit pro váš nouzový fond vítr, přečtěte si Vytvořte si nouzový fond .
2. Proveďte pravidelnou údržbu.

   S velkým množstvím peněz, které dáváte do svého domova, budete se chtít ujistit, že se o něj dobře postaráte. Pravidelná údržba může snížit náklady na opravu tím, že umožní opravit problémy, pokud jsou malé a zvládnutelné.

3. Ignorujte trh s bydlením.

   Nezáleží na tom, jaký je Váš domov v daném okamžiku, s výjimkou okamžiku, kdy ho prodáváte. Pokud jste schopni zvolit, když prodáváte svůj domov, spíše než být nuceni ho prodat kvůli přemístění pracovních míst nebo finančním strachům, bude největším faktorem toho, zda uvidíte z investice solidní zisk.
4. Nespoléhejte se na zabití ve vašem domě, abyste mohli financovat svůj odchod do důchodu.

   I když vlastníte doma, měli byste i nadále zachovávat maximální výše vašich důchodových úsporných účtů každý rok. Ačkoli se může zdát těžké uvěřit tomu, kdo zaznamenal štěstí, které někteří lidé udělali během bubliny na bydlení, nebudete nutně zabíjet, když prodáte svůj dům. Pokud se chcete podívat na svůj domov jako zdroj bohatství při odchodu do důchodu, zvažte, že jakmile jste zaplatili hypotéku, peníze, které jste vynaložili na měsíční platby, lze využít k financování některých vašich životních a zdravotních výdajů při odchodu do důchodu . (Chcete-li se dozvědět, jak získat co nejvíce pro váš dům, když je čas prodat, podívejte se na Fix it and flip It: Hodnota remodelace .

Závěr

Tento stručný přehled vám pomůže postavit se na cestě k vyplnění případných nedostatků v znalostech nákupu domů. Nezapomínejte, že čím víc se vzděláváte o procesu předem, tím méně stresující bude, a tím pravděpodobněji budete mít dům, který chcete za cenu, kterou si můžete dovolit - as úsměvem na tváři.