Jednou z nejlepších věcí, které mohou finanční poradci poskytnout klientům, je každoroční přehled o jejich finanční situaci. I když se to může zdát intuitivní, ne všichni poradci to dělají.

Tato zasedání jsou přínosná jak pro klienta, tak pro finanční poradce. Zatímco v ideálním případě probíhá průběžná komunikace po celý rok, osobní schůzka věnovaná diskusi o tom, kde je klient a co se během posledních 12 měsíců mohlo změnit, může vést k mnohem hlubšímu rozhovoru než rychlému e-mailu nebo telefonu volání.

Zde jsou tipy pro provedení smysluplného finančního přehledu klientů a seznam otázek, které by měly být během takového jednání zodpovězeny. (Pro související čtení viz: Jak pomoci zákazníkům dodržovat nová rozhodnutí )

Jděte za pouhým přezkumem investic

Rozhodující přezkum portfolia klienta je klíčový důvod k provedení finančního přehledu. To se skládá z diskuse o tom, jak klient sleduje svůj finanční plán a jak sleduje její různé cíle, jako je úspora na důchod a vysokou školu.

Kromě toho je často skutečnou hodnotou těchto setkání. Potřebujete se zeptat klienta, co se děje v jejím životě, aby zjistila, jak to může mít vliv na to, co pro ni děláte. Klíčové informace mohou zahrnovat aktuální situaci v zaměstnání / kariéře, případné zdravotní problémy nebo změny v postoji klienta k riziku.

Přidělení aktiv

Toto je klíčový prvek, který má být přezkoumán. Je alokace klienta v rámci cílového rozsahu stanovena v investičním plánu? Zvláště s volatilními trhy v roce 2016 by nebylo překvapující, kdyby bylo nutné portfolium znovu vyvážit zpět do cílového rozsahu.

Navíc přidělení cílového aktivního portfolia stále odpovídá jeho situaci? Je klient vyjadřující úroveň nepohodlí s historickým akciovým trhem, který jsme viděli počátkem roku 2016?

Daňové plánování

Zatímco investiční rozhodnutí by neměla být řízena daňovými úvahami, daňové plánování je nicméně důležité. Jsou klientská aktiva umístěna v příslušných účtech? Pro ty, kteří mají dobročinné sklony, existují cenné cenné papíry, které by mohly být použity k dárcovství daňově efektivním způsobem? (Pro více informací viz: Jak poplatky a náklady na fond mohou zničit klienty? )

Dosáhly se příjmy klientů výrazně nahoru nebo dolů? Pokud bude jeho příjem v roce 2016 nižší, možná bude vhodné přeměnit některé z jeho tradičních aktiv IRA na Roth IRA.

Legislativa o rozšíření daňové povinnosti nebo o PATH v roce 2015 učinila některá ustanovení trvalá a prodloužila další ustanovení. Mezi stávajícími ustanoveními byla kvalifikovaná charitativní srážka nebo ustanovení o QDC pro požadované minimální rozdělení pro osoby ve věku 70 let.5. Jedná se o pěkný plánovací nástroj pro ty klienty, kteří mohou být charitativně nakloněni a nepotřebují nějakou nebo celou distribuční částku.

Bylo zahrnuto několik ustanovení, které mají vliv na malé podniky.

Problémy s územním plánováním

Toto je často oblast, která se dostane na stranu, pokud z jiného důvodu, než mnoho klientů nechce přemýšlet o vlastní úmrtnosti. Je však důležité, abyste zajistili, že klientova přání pro rozdělení majetku bude splněna, pokud náhle zemřou. Některé z těchto otázek lze snadno odstranit, jako například zajistit, aby označení příjemce na penzijních účtech a pojistných smlouvách životního pojištění byly aktuální a odrážely současné přání klienta.

Zajištění toho, že označení příjemce na všech důchodových účtech, příslušných zaměstnaneckých požitcích, životních pojistných smlouvách a dalších vozidlech, jejichž výhody procházejí tímto označením, je zásadní a toto by mělo být pravidelně přezkoumáváno. Tyto nástroje se spoléhají na označení příjemce a nikoliv na to, co je podle vůle klienta.

Také se ptát: Změnila se situace klienta? Existuje další dítě nebo vnučka, která by byla započítána? Klient se oženil? Rozvedený? Zmizel jeho manžel / ka?

V případě klientů s nezletilými dětmi je rozhodující, že pro tyto děti mají v případě své smrti určený opatrovník. Finanční poradci by měli nabádat je, aby si to v písemné podobě v dokladech o plánování majetku a ujistili, že to pravidelně přezkoumají s touto osobou, aby se ujistili, že zůstávají ochotní a schopni převzít tuto roli v případě potřeby. (Pro související čtení viz: Tipy pro plánování nemovitostí pro průměrného klienta. )

Problémy s plánováním odchodu do důchodu

Bez ohledu na věk klienta je pro klienty vždycky nějaký problém adresa.

Pro klienty ve stadiu akumulace: jsou na cestě k dostatečnému získání důchodu? Zatímco toto číslo může být pro klienty, kteří jsou 20 nebo více let daleko od odchodu do důchodu, je to těžké, protože je důležité zajistit, aby zákazníci co nejvíce šetřili prostřednictvím svých 401 (k) plánů a dalších vozidel, zastřelil na důkladném odchodu do důchodu.

Pro klienty do deseti let od odchodu do důchodu jsou otázky kritické a konkrétní. Má klient dost jasný obraz o tom, jak vypadá jeho odchod do důchodu? Jak dlouho by v ideálním případě rád pracoval? Kolik stojí jeho životní styl?

Provedou nedávné změny ve společnostech v oblasti sociálního zabezpečení nárok na penzijní programy? Jak budou platit náklady na zdravotní péči při odchodu do důchodu?

Finanční poradci by měli zajistit, aby klienti v tomto bodě života měli ruce kolem všech potenciálních zdrojů důchodu. Mimo účty 401 (k) by měly být zohledněny IRA a zdanitelné investice, důchody a sociální zabezpečení. Je klient oprávněn pobírat důchod od starého zaměstnavatele? Byli v kontaktu s tímto zaměstnavatelem, aby zajistili, že společnost bude vědět, kam se s nimi obrátit, až přijde čas, aby se rozhodli, jak budou čerpat z tohoto důchodu?

Otázky pojištění

Klient má pro svou situaci přiměřené životní pojištění? Mladší rodiče obvykle potřebují velkou dávku při úmrtí a často je vhodná určitá forma nebo termín.

Starší klienti mohou mít potřebu zajistit přiměřený příjem důchodu pro pozůstalého manžela nebo pro plánování majetku. Ve druhém případě může být dávka za úmrtí zapotřebí k pokrytí daní z nemovitostí pro klienty s větším majetkem. Finanční poradci mohou hrát klíčovou roli při pomoci klientům zajistit správnou částku a správný typ politiky, aby uspokojily své potřeby.

Klienti ve svých pracovních letech by měli mít invalidní pojištění, ať už prostřednictvím svého zaměstnavatele nebo prostřednictvím soukromého pojištění. Nakonec nezapomínejte na zásady, které chrání domov a odpovědnost klienta.

Bottom Line

Posedět se svými klienty, aby provedli oficiální přehled o celkové finanční situaci, je cenný jak pro klienta, tak pro finanční poradce. Klient získá komplexní obraz o tom, zda je na finančním plánu. Poradce získává přehled o postojích klienta a učí se mu, kde a jak mu poradit, aby mu pomohl dosáhnout jeho finančních cílů. (Pro související čtení viz: Tipy pro plánování majetku pro poradce. )