Robo-poradci představují horký trend v oblasti finančního plánování právě teď, ale diskuse mají tendenci se soustředit na mladé lidi, jako jsou Millennials, ti technicky zdatní 30- a 20-letí. Díky nižším nákladům a technologicky zaměřené povaze robos není divu, že firmy využívají tyto služby jako potenciální lákavé místo pro mladé investory.

To znamená, že robo-poradci mohou být pro někoho užitečné a výnosné, a to i pro ty, kteří potřebují konec pracovního života. Které z nich jsou nejlépe vhodné pro starší generace? Číst dál. (Pro související čtení viz: Top 5 mýtů Robo-Advisor )

AD:

Proč jít Robo

Předtím, než se rozhodnete, že se přepnutí nebude od tradičního poradenství, měli byste zjistit, jestli jste typ člověka, který by využíval robo-poradce.

Robo-poradci mohou snížit citový aspekt investování, ale to není vždy dobrá věc. Někteří důchodci potřebují důvěryhodného finančního poradce - člověka -, aby vysvětlil, jak mohou dosáhnout svých cílů, ať už to znamená splácení hypotéky, plánování majetku nebo vytvoření záchranné budovy. Ne všichni jsou řízeni čísly a není nic špatného, ​​když se cítí pohodlnější v rukou skutečné osoby.

AD:

Pokud se vaše finanční situace nedávno změnila, může být potřeba osobní poradce ještě větší. Projít rozvodem, pohybovat se po celé zemi nebo ztrácíte manžela může vyžadovat rozsáhlejší plánování než robo-poradce může poskytnout. Navíc může finanční poradce uklidnit a vcítit se s investory, když se trh srazí nebo jejich hodnota domu klesá. (Pro související čtení viz: Více firem se připojí k rokom Robo-Advisor v roce 2016. )

->

Nejlepší Robo-výběry pro důchodce

To znamená, že robo-poradci mohou být fantastickou volbou pro důchodce, který potřebuje ušetřit peníze, nelíbí se s lidmi nebo má tech- důvtipný způsob myšlení. Zde je několik dobrých služeb:

• Schwab Intelligent Portfolios: Klienti robo-poradce jsou pravděpodobně starší 50%, což znamená, že služba se marketinguje sama k Baby Boomers a dalším důchodcům. Vzhledem k tomu, že mnozí z nás spojují robo-poradce s tisíciletími, nalezení klíčové služby pro seniory je klíčem k zajištění toho, aby vaše demografická situace byla závažným faktorem při vývoji robota. Klienti jsou také schopni mluvit s poradci, když potřebují pomoc; nicméně, není žádná záruka, že budete hovořit se stejným poradcem pokaždé.

• Wealthfront: Pro důchodce, který se obává, že zaplatí spoustu peněz robo-poradcům, je Wealthfront dobrou volbou. U majetku méně než 10 000 USD Wealthfront neúčtuje žádné poplatky a pouze 0,25% za více než 10 000 dolarů. Wealthfront nabízí také poradenství pro sklizeň daňových ztrát pro klienty s aktivy ve výši 100, 000 nebo více dolarů, což může optimalizovat vaše portfolio neztrácíte peníze z důvodu daní.Stránky tvrdí, že to může připočítat až 2% ve výnosu. (Pro související čtení viz: Betterment vs. Wealthfront: Srovnání poplatků a fondů. )

• Betterment: Pro důchodce, který nechce přemístit stávající investice do nového účtu robo-poradce, nevyžaduje minimum pro otevření účtu a poplatky se snižují s tím, jak se aktivum zvyšuje. Průměrné náklady se pohybují okolo 0,14%, přičemž poplatky za správu se pohybují od 0,15% do 0,35%.

Pro děti, Grandkids

• FutureAdvisor: Tato služba momentálně nemůže říkat důchodcům, když potřebují přijmout požadované minimální distribuce (RMD) a další výběry, aby se zabránilo trestům. To znamená, že senioři potřebují zůstat ostražití samy nebo najít robo-poradce, který jim bude informovat o RMDs.

• WiseBanyan: Tento malý robo-poradce je zaměřen na Millennials s nízkou bilancí účtů. Sběr daňových ztrát je nabízen pouze jako dodatečná služba a společnost WiseBanyan v současné době spravuje pouze prostředky ve výši 30 milionů dolarů, což je v porovnání s jinými společnostmi drobné.

Bottom Line

Stejně jako většina nových inovací, robo-poradci nejsou jen pro mladé. Ale to neznemožňuje, aby byli matoucí a trochu děsiví pro starší investory, kteří strávili celý svůj finanční život důvěřujícím lidskému poradci. Důstojníci se zvědavostí v technologii, ochotou učit se a zálibou pro skromnost mohou najít robo-poradenské služby levnější a transparentnější než tradiční finanční plánování. (Pro související čtení viz: Tipy poradce pro poskytování starších klientů. )