Robo-poradci představují horký trend v oblasti finančního plánování právě teď, ale diskuse mají tendenci se soustředit na mladé lidi, jako jsou Millennials, ti technicky zdatní 30- a 20-letí. Díky nižším nákladům a technologicky zaměřené povaze robos není divu, že firmy využívají tyto služby jako potenciální lákavé místo pro mladé investory.

To znamená, že robo-poradci mohou být pro někoho užitečné a výnosné, a to i pro ty, kteří potřebují konec pracovního života. Které z nich jsou nejlépe vhodné pro starší generace? Číst dál. (Pro související čtení viz: Top 5 mýtů Robo-Advisor )

Proč jít Robo

Předtím, než se rozhodnete, že se přepnutí nebude od tradičního poradenství, měli byste zjistit, jestli jste typ člověka, který by využíval robo-poradce.

Robo-poradci mohou snížit citový aspekt investování, ale to není vždy dobrá věc. Někteří důchodci potřebují důvěryhodného finančního poradce - člověka -, aby vysvětlil, jak mohou dosáhnout svých cílů, ať už to znamená splácení hypotéky, plánování majetku nebo vytvoření záchranné budovy. Ne všichni jsou řízeni čísly a není nic špatného, ​​když se cítí pohodlnější v rukou skutečné osoby.

Pokud se vaše finanční situace nedávno změnila, může být potřeba osobní poradce ještě větší. Projít rozvodem, pohybovat se po celé zemi nebo ztrácíte manžela může vyžadovat rozsáhlejší plánování než robo-poradce může poskytnout. Navíc může finanční poradce uklidnit a vcítit se s investory, když se trh srazí nebo jejich hodnota domu klesá. (Pro související čtení viz: Více firem se připojí k rokom Robo-Advisor v roce 2016. )

->

Nejlepší Robo-výběry pro důchodce

To znamená, že robo-poradci mohou být fantastickou volbou pro důchodce, který potřebuje ušetřit peníze, nelíbí se s lidmi nebo má tech- důvtipný způsob myšlení. Zde je několik dobrých služeb:

• Schwab Intelligent Portfolios: Klienti robo-poradce jsou pravděpodobně starší 50%, což znamená, že služba se marketinguje sama k Baby Boomers a dalším důchodcům. Vzhledem k tomu, že mnozí z nás spojují robo-poradce s tisíciletími, nalezení klíčové služby pro seniory je klíčem k zajištění toho, aby vaše demografická situace byla závažným faktorem při vývoji robota. Klienti jsou také schopni mluvit s poradci, když potřebují pomoc; nicméně, není žádná záruka, že budete hovořit se stejným poradcem pokaždé.

• Wealthfront: Pro důchodce, který se obává, že zaplatí spoustu peněz robo-poradcům, je Wealthfront dobrou volbou. U majetku méně než 10 000 USD Wealthfront neúčtuje žádné poplatky a pouze 0,25% za více než 10 000 dolarů. Wealthfront nabízí také poradenství pro sklizeň daňových ztrát pro klienty s aktivy ve výši 100, 000 nebo více dolarů, což může optimalizovat vaše portfolio neztrácíte peníze z důvodu daní.Stránky tvrdí, že to může připočítat až 2% ve výnosu. (Pro související čtení viz: Betterment vs. Wealthfront: Srovnání poplatků a fondů. )

• Betterment: Pro důchodce, který nechce přemístit stávající investice do nového účtu robo-poradce, nevyžaduje minimum pro otevření účtu a poplatky se snižují s tím, jak se aktivum zvyšuje. Průměrné náklady se pohybují okolo 0,14%, přičemž poplatky za správu se pohybují od 0,15% do 0,35%.

Pro děti, Grandkids

• FutureAdvisor: Tato služba momentálně nemůže říkat důchodcům, když potřebují přijmout požadované minimální distribuce (RMD) a další výběry, aby se zabránilo trestům. To znamená, že senioři potřebují zůstat ostražití samy nebo najít robo-poradce, který jim bude informovat o RMDs.

• WiseBanyan: Tento malý robo-poradce je zaměřen na Millennials s nízkou bilancí účtů. Sběr daňových ztrát je nabízen pouze jako dodatečná služba a společnost WiseBanyan v současné době spravuje pouze prostředky ve výši 30 milionů dolarů, což je v porovnání s jinými společnostmi drobné.

Bottom Line

Stejně jako většina nových inovací, robo-poradci nejsou jen pro mladé. Ale to neznemožňuje, aby byli matoucí a trochu děsiví pro starší investory, kteří strávili celý svůj finanční život důvěřujícím lidskému poradci. Důstojníci se zvědavostí v technologii, ochotou učit se a zálibou pro skromnost mohou najít robo-poradenské služby levnější a transparentnější než tradiční finanční plánování. (Pro související čtení viz: Tipy poradce pro poskytování starších klientů. )