Odchod do důchodu není jedna z těch věcí, které můžete jednou naplánovat a zapomenout. Protože je snadné žít 20 a více let z pracovní síly, vaše potřeby se změní z jedné fáze odchodu do důchodu. V rané části vašich zlatých let jsou šance, že budete stále zdraví a budete cestovat a utrácet peníze. Když stárnete, vaše zdraví může trpět, nebo budete mít méně energie, což vede k tomu, že vaše peníze budou vynaloženy jinak. S ohledem na tuto skutečnost se podíváme na tři fáze odchodu do důchodu a na to, jak plánovat pro každého.

V ranních letech

Většina lidí obchoduje s kufříkem pro golfové kluby nebo dojíždí na dlouhé procházky na pláži, když dosáhnou věku 65 let nebo starší. V prvních letech odchodu do důchodu, řekněme od 65 do 75 let, lidé stále zjišťují, co mají dělat s nově objeveným volným časem, a v důsledku toho často utrácejí peníze. To znamená, že náklady na živobytí se zvyšují v prvních letech odchodu do důchodu, přičemž každý měsíc vyjíždějí další peníze.

V prvních dnech odchodu do důchodu je dobré mít peníze stále rostoucí, což často znamená, že budete muset investovat na akciovém trhu. Možná si myslíte, že musíte být super konzervativní, protože nechcete přijít o peníze, ale je důležité, aby vaše investice pracovaly pro vás, abyste měli dost pro druhé dvě fáze odchodu do důchodu. V prvních letech odchodu do důchodu můžete vynaložit více na cestování, zábavu a koníčky, ale další výdaje, jako je dojíždění do práce, jídlo na oběd a nákup profesionálního šatníku, budou nižší nebo úplně pryč. Před odchodem do důchodu je dobré přijít s seznamem věcí, které chcete udělat v rané fázi odchodu do důchodu, a podle toho plánovat a rozpočet. Když je odchod do důchodu nový a vzrušující, budete chtít mít peněžní tok na splnění vašich snů o předčasném odchodu do důchodu.

Úspěšné roky

Jakmile dosáhnete 75 let nebo starší, vaše potřeby v důchodu se začnou měnit. Možná už nejste členem globetrottingu, ale stále budete trávit peníze návštěvou přátel a rodiny. Můžete také uvažovat o pohybu, abyste byli bližší k vnukům, nebo se zmenšili na menší domov nebo byt. Od 75 do 85 let se u důchodců začne zpomalovat život, protože vzrušení z toho, že má tolik volného času, se zhoršuje. Střední fáze odchodu do důchodu neznamená konec koníčků, které jste si užili v první fázi, ale prostě není to tak zanícené tempo. Peníze stále vyzařují, ale větší část vašich diskrečních výdajů by se mohla více věnovat nákladům na zdravotní péči. Snižování objemu peněz se může stát druhou fází reálné možnosti, zejména pokud nemáte peníze na zdravotní péči, nebo pokud jsou všechny vaše peníze vázány na aktiva.Peněžní toky jsou stále důležité a výdaje by měly být stále blízké úrovni, která byla v první fázi. V tomto okamžiku chcete, aby vaše peníze pokračovaly v růstu, ale zachování je důležitější, což znamená, že byste měli investovat s větší mírou konzervativnosti. Během druhé fáze odchodu do důchodu není čas investovat do rizikových vysoce rostoucích akcií nebo nemovitostí, o kterých jste slyšeli na golfovém hřišti.

Konečné roky

Od 85 let se váš život v důchodu výrazně změní. Přijměte to nebo ne, vaši energii bude mnohem méně, vaše zdraví se zhorší a možná se nebudete moci obejít, jako jste zvyklí. V tomto okamžiku dramaticky klesají životní náklady, protože nebudete chodit tak často, že vynakládáte peníze na cestu nebo udržujete svůj zásobník naplněný. Během poslední fáze odchodu do důchodu budete chtít začít přemýšlet o vašem dědictví a pokud máte nějaké dědice, co chcete nechat. Měli byste mít také plán, jak se o vás postarat, pokud vaše zdraví trpí na místě, na které se už nemusíte postarat. Možná budete potřebovat pomoc rodiny a přátele, abyste učinili důležité finanční rozhodnutí, protože vaše kognitivní schopnosti budou na ústupu. Během závěrečné fáze odchodu do důchodu je důležité zaměřit se na sebe, což znamená zachování vašeho zdraví, užívání vašich blízkých a kontrola výdajů na neočekávané náklady.

Bottom Line

Odchod do důchodu se nestane jen jednou. Je to průběžný proces, který může trvat 30 let, a proto je důležité naplánovat a připravit se na každou fázi. Od počátečních dnů odchodu do důchodu, kdy je vzrušení a výdaje vysoké, do pozdějších let odchodu do důchodu, když zpomalujete a dramaticky snížíte své výdaje, budete muset zacházet se sebou a vašimi investicemi jinak, a proto plánujete pro všechny fáze odchodu do důchodu je tak důležité.