Ve světě osobních financí se děje nový trend: odchod do důchodu ve vašich 30 letech.

Nebo přesněji, máte dostatek pasivních příjmů ve formě investic, abyste přestali pracovat ve svých 30 letech, pokud se tak rozhodnete. Pokud chcete pracovat, můžete pokračovat v budování svého bohatství.

Je to otázka, může to být provedeno? Můžete se vyhnout tomu, abyste museli čekat až do 65 let, než odešli z práce? Dokážete to skutečně dosáhnout v několika málo krátkých letech?

Zřejmě ano, ale nejprve bychom měli zmínit, že "předčasný odchod do důchodu" může jít o několik různých jmen. Vidíte, předčasný odchod do důchodu se stal synonymem finanční svobody nebo finanční nezávislosti. Je to prostě myšlenka, že se nemusíte spoléhat na práci za peníze.

Je to totéž, co byste museli dosáhnout v důchodovém věku; to je právě to, že lidé to dělají dříve než kdy jindy ve svých padesátých, čtyřicátých letech a dokonce ve svých třicátých letech.

Seznamte se s těmi, kdo to udělali

Před skokem do toho, jak dosáhnout předčasného odchodu do důchodu, bylo by užitečné vidět příklad někoho, kdo to udělal. To pomáhá zpevnit to, co lze udělat, a nemusí nutně vyžadovat zvláštní výsady nebo okolnosti.

Nejprve máme Petra Adeneye jinak známého láskyplným svým pseudomením panem Money Mustache. Je pravděpodobně nejznámějším advokátem v oblasti předčasného odchodu do důchodu, který má ostré a věrné následování lidí, které nazývá Mustačovci. Bývalí softwarové inženýři, Adeney a jeho manželka, ušetřili a investovali dost peněz do svých 20 let, aby odešli do důchodu v ranném 30. letech.

Máme také Jason Hull, certifikovaného finančního plánovače a technologického ředitele společnosti myFinancialAnswers, LLC. "Moje žena a já jsme dosáhli finanční nezávislosti do 40 let," říká. On měl také několik klientů, kteří se podařilo odejít do důchodu ve svých 40s a 50s.

Ušetřete peníze

Mnoho obhájců předčasného odchodu do důchodu často mluví o dvou věcech: drasticky snižuje výdaje a dělá více peněz.

V případě Adeney, on a jeho manželka dnes ušetřili 50% svých příjmů, zatímco pracovali a převedli přebytek na fondy Vanguard Index a na pár nájemních nemovitostí

I přesto nemusíte ušetřit polovinu svých příjmů k odchodu do důchodu dříve. Samozřejmě, čím spíše ušetříte, tím lépe, ale pravděpodobně nemusíte ušetřit tolik, kolik si myslíte, že odešlete mnohem dříve než své kolegy.

Advokáti předčasného odchodu do důchodu mají čas znovu a znovu. Adeney dokonce šla až na drobné čísla na svých webových stránkách. I když ušetříte jen 30% svých příjmů a investujete do fondu s 5% výnosem, můžete odejít do důchodu za 28 let. Pokud začnete uložit tolik na 22, pak můžete odejít do důchodu, když jste 50, daleko před ostatními.

"Největším dílem je vaše míra úspor," opakuje Hull. On komentoval studii provedené Dr. Wade Pfau; že Američané by museli ušetřit 16,4% svého příjmu, aby odešli do důchodu s polovinou vašich krytých nákladů - za předpokladu, že sociální zabezpečení zvedne zbytek karty. To znamená, že byste potřebovali zhruba 32% na pokrytí všech.

Pokud to uložíte, zní to drasticky, protože to je. Průměrné míry úspor v USA jsou srovnatelné. Podle Úřadu pro hospodářskou analýzu Ministerstva obchodu USA je průměrná míra úspor ve Spojených státech 5,8% - to je daleko od 16,4% míry, kterou byste museli pokrýt polovinu svých výdajů při odchodu do důchodu stáří.

Zvyšte svůj příjem

Podle společnosti Hull je dalším nevyhnutelným faktorem vyšší příjem. "Průměrný roční příjem 11,7% uživatelů [myFinancialAnswers], kteří projektujeme, abychom mohli odejít do důchodu před dosažením věku 60 let, je 97, 031 Kč na osobu. Nejnižší rodinný příjem z toho 11,7% činil 65 000 dolarů. "

Jinými slovy omezte své výdaje a najděte způsob, jak vydělat více peněz. Vzhledem k tomu, že nikdy nebudete moci snížit životní náklady na nulu, je důležité, abyste našli způsoby, jak zvýšit svůj příjem. To by mohlo být přidání do vaší dovednostní sady, žádající zvýšení nebo startování podniku na straně. Spojením těchto dvou sil budete mít k uložení více peněz.

Vypočítejte své výdaje v důchodu

Poslední kus puzzle pro dosažení finanční nezávislosti? Přesné určení, kolik budete trávit v důchodu. "Studie ukazují, že jedna třetina důchodců tráví více peněz v důchodu než v době, kdy pracovali," říká Hull.

Hull rovněž poukazuje na to, jak máme tendenci podceňovat náklady na dlouhodobou péči nebo falešně předpokládat, že Medicare se postará o všechno, co nás. "Medicare pokrývá pouze 100% během prvních 20 dnů. Zbytek je na vás, "říká. Pokud odstupujete daleko před 62 lety, nebudete mít nárok na Medicare, takže budete muset vzít v úvahu náklady na zdravotní péči.

Nakonec, kolik potřebujete ušetřit, bude záviset na tom, kolik máte v úmyslu vynaložit během svého odchodu do důchodu - bez ohledu na to, zda odjíždíte na 35 nebo 65 let. Abyste to mohli přesně vyřešit, možná budete muset převzít nejhorší.

Bottom Line

Dojde spíše k odchodu do důchodu - ať už je to ve vašich 30s, 40s nebo 50s. To vyžaduje ostré zaměření a odhodlání ušetřit tolik příjmů, kolik můžete. Vyžaduje také zvýšení vašich příjmů, abyste mohli překlenout propast. V konečném důsledku však můžete odejít do důchodu dříve, pokud na ni opravdu pracujete.