Otevřená registrace je na nás a to znamená, že mnoho rodin nakupuje zdravotní pojištění. Ať už nakupujete na zdravotní výměně, získáváte pojištění prostřednictvím svého zaměstnavatele nebo kupujete plán přímo od pojistitele, může se vám setkat s vážným šokem nálepky. Můžete se dokonce zajímat, jak je to možné, když jste v roce 2010 přijali zákon o cenově dostupné péči.

Není žádným tajemstvím, že náklady na zdravotní péči představují zamotaný web, který může být obtížné navigovat. Prémie mohou říci jednu věc, ale odpočitatelné a mimo-kapsy náklady jsou další příběh. Dále je soupojištění dalším aspektem nákladů na zdravotní péči, které vidíme více.

Ti, kteří nakupují na zdravotní péči, čelí střízlivé realitě: vaše měsíční prémie neurčuje náklady na zdravotní péči. Ve skutečnosti by se zdálo, že průměrný Američan se cítí lépe vymačkaný náklady na zdravotní péči než kdykoli předtím, a to i při poměrně stabilním pojistném.

-> ->

Steady Premiums

Zatímco jste si možná všimli mírného nárůstu pojistného, ​​průměrná prémiová cena je docela konzistentní - přinejmenším ve srovnání s jinými aspekty nákladů na zdravotní péči.

Podle studie vydané Henry J. Kaiser Family Foundation se zdravotní prémie v roce 2015 zvýšily o 4%. V roce 2014 se pojistné zvýšilo pouze o 3%, což znamená, že sazby v roce 2015 jsou na stejné úrovni jako minulý růst. Chcete-li to v perspektivě, v roce 2015 zaměstnavatelé platí v průměru 17, 545 dolarů v prémii, zatímco jejich zaměstnanci platí asi $ 4, 955.

Pokud hledáte nákup zdravotní péče prostřednictvím zdravotního pojišťovny, společnost Kaiser Family Foundation také zjistila, že pojistné náklady na stříbrný plán - druhá nejnižší dostupná cena - se zvýšily jen o 0,02 % po započtení daňových kreditů.

Navíc, podle Healthcare. většina lidí, kteří nakupují prostřednictvím výměny, dokázala najít zdravotní plány za méně než 100 dolarů měsíčně, jakmile uplatní daňové kredity. Osm z deseti spotřebitelů obdrželo průměrný daňový kredit ve výši 270 USD a sedm z deseti spotřebitelů zjistilo, že plán zdravotní péče činí méně než 75 USD.

Bohužel trvalé pojistné náklady přicházejí s výrazným kompromisem, protože vše ostatní je dražší.

Vysoké odměny

Jedním z důvodů, proč Američané vidí vyšší náklady na zdravotní péči, je kvůli rostoucímu počtu odpočitatelných dluhů. Odčitatelný podíl pracovníků - částka, kterou musí zaplatit před tím, než pojištění nastoupí - se v posledních letech významně zvýšila. Průměrný příspěvek krytého pracovníka na rodinný plán se od roku 2005 zvýšil o 83% a od roku 2010 o 24%.

Navíc se škody na plánech dostupných na výměně zdravotní péče ztrojnásobily, přičemž některé rodiny viděly odpočitatelné příspěvky ve výši až 13 000 dolarů.Podle průzkumu

New York Times má většina individuálních plánů v celé zemi odpočitatelnou částku 3 000 Kč nebo více. Stejný průzkum zjistil, že průměrná odpočitatelnost pro jednotlivce v Miami je ve státě Phoenix $ 5,000 a $ 4,000. To zanechalo oba jednotlivce i rodiny pocit, že si stále nemohou dovolit jít k lékaři. Vysoké výdaje mimo kapesní

Dalším problémem, kterým mnohé rodiny narazí, jsou vysoké mezní limity. Out-of-kapesní náklady jsou maximální množství peněz, které rodiny budou muset zaplatit předtím, než pojištění začne pokrývat 100% nákladů.

To je jiné než odpočitatelné, protože předpisy, co-pays a coinsurance se počítá maximálního počtu kapes, zatímco se nemusí započítat k odpočitatelnosti. Podle zákona o cenově dostupné péči je současný maximální limit pro rodinné příjmy ve výši 13, 200 dolarů.

Spolupodlivost

Vedle vysokých odpočitatelných částek a maximálních výdajů navíc existují i ​​některé pojistné plány se spoluúčasti. To znamená, že jednotlivci a rodiny mohou kromě případné spoluúčastí platit i část zdravotní péče. Kolik platí jednotlivec v rámci soupojištění závisí na plánu.

Někde ve středu

Mnoho jednotlivců a rodin se ocitlo uprostřed mezi tím, že neměli plán sponzorovaný zaměstnavatelem a vydělali příliš mnoho peněz, aby mohli získat nárok na daňové úlevy podle nového zákona. To jim zanechalo prémie za plné ceny, vysoké odpočty a vysoké náklady z kapes.

Jedním takovým člověkem je Holly Johnson, odborník na frugality ze společnosti ClubThrifty. com, která se nedávno snažila pojistit svou čtyřčlennou rodinu. "Předtím, než byl přijat zákon o ochraně pacientů a cenově dostupných léčebných opatření, měli jsme vysoký odpočitatelný hymny, který pro naši čtyřčlennou rodinu stálo za měsíc pouze 393 dolarů. Jakmile zákon vstoupil v platnost, byl náš plán okamžitě zrušen a byli jsme nuceni nakupovat z nových plánů ACA, "říká Johnson.

Johnson byl šokován tím, že zjistil, že nejlevnější plány v prvním roce začaly za 800 dolarů za měsíc s odpočtem 12 000 dolarů. Za dobu studia 2015, Porter viděl plány začínající na 750 dolarů za měsíc, ale přišel s mnohem vyšší odpočitatelné. Pokud našla plány s nižšími odpočitatelnými částkami, pojistné výrazně vzrostlo.

"Podstatou problému je, že tyto příliš drahé vysoce uznatelné plány jsou v mnoha případech strašlivou hodnotou a odtrhnutím. Proč by někdo byl ochotný zaplatit tolik za zdravotní péči, když je odpočitatelná tak vysoká, že nikdy neuvidí žádnou výhodu? "Říká Johnson.

Nakonec se Johnson a její rodina rozhodli pro zdravotní péči o sdílení nákladů s prémií 449 dolarů a odměnou za 1500 dolarů.

Spodní hranice

Zatímco prémie nezaznamenaly výrazné zvýšení, skutečností je, že americké domácnosti jsou požádány, aby pokryly více nákladů spojených se zdravotní péčí ve formě vysokých odpočitatelných částek a vysokých výdajů To zanechalo mnoho rodin cítit připoutaný za hotovost a jako by mohli platit za nic.