Vzájemné fondy jsou populární volbou pro investory, kteří chtějí diverzifikovat své portfolia. Nabízejí průměrnému investorovi možnost výběru. Vzájemné fondy zůstávají mezi investory dobrou volbou, protože můžete koupit jeden fond, který obsahuje stovky akcií a dalších investic do jedné investice, což nabízí snadnější způsob, jak diverzifikovat portfolio.

Pokud se ale snažíte prodat akcie podílových fondů, můžete se dostat do problému zdanění prodeje. Dobrá zpráva? Nemusíte vždy platit daně, když prodáte své vzájemné fondy, alespoň ne, pokud plánujete dopředu. Nemusíte je dokonce prodat najednou. Existuje několik strategií vyhýbání se daňovým povinnostem. Přečtěte si o tom, co naši odborníci doporučují. (Více viz: Základy daně z příjmů na podílové fondy .)

Daňové strategie

Roger Wohlner, certifikovaný finanční plánovač (CFP) společnosti Asset Strategy Consultants, uvedl, že existuje několik faktorů, část vašich akcií a další. Vzhledem k tomu, že podílový fond nese pouze jeden typ investice, daně se mohou složitější, než byste mohli očekávat. Nezapomeňte však na to, abyste s potenciálním daňovým zatížením zaplatili, že nakonec uděláte špatné investiční rozhodnutí. Nestojí to za to, abyste ušetřili peníze na daních, které vám chybí na skvělé investice. "Budete muset věnovat pozornost tomu, zda jsou zisky a ztráty dlouhodobé nebo krátkodobé. Nejdůležitější je, že transakce by se měly uskutečňovat z dobrých investičních důvodů nejprve a z daňových důvodů na druhé, "uvedl Wohlner. (Další informace naleznete v části: Jak jsou dluhové fondy zdaněny v USA )

Jedním ze základních scénářů, kdy finanční experti doporučují prodej vašich vzájemných fondů, je, když se ocitnete v nižší daňové pásmo. Pokud jsou vaše podílové fondy klasifikovány jako dlouhodobé, měli byste je jasně prodávat a vyhnout se daním. Klíčem je vědět, kdy se dostanete do nízkých daňových pásem. Dlouhodobé kapitálové zisky, například, nejsou zdaněny, pokud se investor nachází v pásmech 10% a 15% federální sazby. Pokud musíte platit daně z vašich vzájemných fondů, ujistěte se, že při prodeji vynecháte procentní podíl. Dejte ty peníze někde tekuté, jako spořící účet. Tímto způsobem budete připraveni zaplatit strýci Samovi, když dojde k daňovému období a nebude se překvapit velkým daňovým dokladem. (Více viz: Co potřebujete vědět o kapitálových ziscích a daních .)

Daniel Zajac, CFP, říká, že pokud prodáte samostatnou investici se ztrátou, můžete kompenzovat jakýkoli zisk z fondů. Nicméně zdůraznil důležitost myšlení prostřednictvím všech výhod a nevýhod dříve, než zavolá svého makléře. "Možná budete chtít zvážit, zda potenciální daňové úspory stojí za investiční rozhodnutí prodat," řekl."Jako vždy, poradenství dobrému daňovému účetnímu před provedením této transakce je dobře doporučeno. "

Daňová efektivita Bohužel CFP Peter J. Creedon a generální ředitel společnosti Crystal Brook Advisors říká, že pokud hledáte investovat do aktiva, které bude snadno prodáno a nebude produkovat potenciální daňové bolesti, vy štěkáte špatný strom. Vzhledem k přirozené povaze vzájemných fondů je těžší jejich efektivní likvidace než jednodušší aktiva. (Více viz: Jak efektivní je váš podílový fond?

)

"Podílové fondy obecně nejsou daňově efektivními investičními nástroji," uvedl Creedon. "Vzhledem k tomu, že fondy mají řadu investic, s nimiž se obchoduje, vyměňují nebo vyplácejí dividendy, úroky nebo jiné příjmy, mohou generovat běžný příjem, dividendy (kvalifikované a nekvalifikované), kapitálové zisky (krátkodobé a dlouhodobé) vnitřních zdanitelných událostí. Správný správce fondu se snaží vyrovnat co nejvíce daní a může využít minulých ztrát na vyrovnání zisku. "(Další informace viz: Porozumění daně z dividend podílových listů .)

Spodní linie Podílové fondy jsou z mnoha důvodů skvělou investiční možností. Umožňují vám držet různé aktiva, které také diverzifikují vaše portfolio. Pokud však držíte podílové fondy, které jsou nedostatečné, rozhodnutí o prodeji může být správné. Rozhodování o tom, kdy prodat své podílové fondy, musí být dobře promyšleným plánem. Pokud skončíte v letošním roce vyšší daňové pásmo, vydržte prodej. Naopak, pokud skončíte méně než je obvyklé, můžete využít a vykoupit akcie. Často je vhodné kontaktovat daňového odborníka nebo CFP, který vám poradí o tom, jak nejlépe prodat své vzájemné fondy. Je pravděpodobné, že budou mít nápady, kdy je nejlepší čas prodávat a jaké jsou vaše nejlepší možnosti. (Více viz:

Jaký je rozdíl mezi kapitálovými příjmy a příjmy z investic?

)