Vzhledem k požadavkům na provozování podnikání je jedním z nejcennějších komodit pro vlastníky malých podniků čas, který může vést k zanedbání široké škály finančních záležitostí souvisejících s podnikáním. Nedostatek času představuje příležitost pro finanční poradce, kteří mohou přidávat významnou hodnotu majitelům malých podniků poskytováním poradenství a zpravodajství o finančních záležitostech mimo hlavní obchodní operace. Níže jsou uvedeny pět oblastí, na které by se finanční poradci měli zaměřit, když se přizpůsobí potřebám vlastníků malých podniků.

Pojištění Pojištění

Zatímco pojištění podniku proti ztrátě majetku je nezbytné, jednou z nejtraudnějších událostí pro podnik je smrt majitele, částečného vlastníka nebo klíčového zaměstnance. V těchto případech smrt může způsobit řadu problémů, včetně uzavření obchodu, dočasného odstavení operací, povinného odkupu dědiců vlastníka nebo velkého daňového dokladu, pokud se podnik prodá. S pomocí finančního poradce mohou být posuzovány události, které představují nejvyšší stupeň rizika pro podnikání, a mohou být zavedeny konkrétní politiky, jako je život, zdravotní postižení a pojištění klíčových osob, které poskytují pokrytí a snižují finanční nedostatky.

-

Správa finančních aktiv podniku

Vzhledem k růstu tržeb a zisku majitelé malých podniků, kteří nemají čas na investiční výzkum, často umožňují, aby se kapitál stavěl při kontrole a nízké návratnosti účty, které vydělávají jen málo ze svých nahromaděných peněz. Místo toho mohou finanční poradci pomáhat časově omezeným majitelům malých podniků při efektivním rozdělování finančních aktiv, včetně úročených nástrojů, investic na akciových trzích a důchodových účtech. Tato opatření mohou hrát klíčovou úlohu při dosahování dlouhodobých finančních cílů pro vlastníky malých podniků.

Zaměstnanecké důchodové plány

Vytváření penzijních plánů pro zaměstnance, stejně jako další výhody, je pro podniky příležitostí, jak minimalizovat obrat a udržet cenné zaměstnance. Vzhledem k rozsahu, časovým nárokům a složitosti těchto plánů se majitelé malých podniků obvykle spoléhají na finanční poradce, kteří tyto účty zřídí a udržují. Po vytvoření penzijních plánů u malého podniku finančním poradcem se zaměstnanci mohou stát také přímými klienty, kteří spravují majetek mimo své penzijní účty.

Plánování Exit

Všichni majitelé malých podniků nakonec ukončí svou činnost buď prodejem, převodem vlastnictví na členy rodiny nebo v době smrti. Zatímco pojištění může hrát klíčovou roli při usnadnění odchodu v případě smrti, může se prodávat nebo převádět vlastnictví komplexním procesem vyžadujícím znalosti a zkušenosti s celou řadou faktorů, včetně ocenění podniku, vlivů prodeje na zaměstnanecké výhody a daně.Před a během prodeje nebo převodu finančního poradce může poskytnout poradenství od odborníků v každé oblasti transakce, aby vypracoval strategii, která přináší pozitivní výsledky ve všech aspektech výstupu vlastníka.

Řízení odchodu do důchodu

Po prodeji nebo převodu malého podniku bývalý majitel může mít významné finanční prostředky, ale ne zkušenosti nebo znalosti pro řízení investic do důchodu. V tomto bodě finančního vztahu může poradce převzít tradičnější úlohu řízení investic, vypracování plánu pro majetek bývalého majitele a nahrazení příjmů, které podnik generoval.

Key Takeaways

Práce s majiteli malých podniků může být daleko složitější než finanční vztahy zaměřené pouze na správu peněz. Avšak pro poradce, kteří jsou ochotni rozvíjet komplexní znalosti a porozumění podnikům svých klientů a jejich dlouhodobým cílům, existují významné výhody včetně mnoha zdrojů poplatků, potenciálu získat zaměstnance jako přímých klientů a finančních vztahů, které mohou trvat desítky let.