"Dej mi šest hodin, abych nakrájel strom a já budu trávit první čtyři ostření sekery." - Abraham Lincoln

znalost vašich silných a slabých stránek - stejně jako to, kolik času a úsilí jste ochotni zavázat, abyste se zaměřili na vaše investiční kurzy - vám zajistí nejlepší pozici k úspěchu. Tento článek se zabývá nejlepším způsobem, jak porozumět častěji skličujícímu úkolu porozumění a přidělování vašich investic.

Proveďte hodnocení

Nejlepší místo pro zahájení jakékoli cesty je vědět, kde právě stojíte. Obecně řečeno, čím jste mladší, tím více byste chtěli riskovat. V tomto okamžiku není životně důležité nalévat 100% vašich vynaložených prostředků na investice. Pokud se účastníte nějakého financování na důchodovém účtu, jako například 401 (k) nebo individuální důchodový účet (IRA), můžete si odpočinout jednodušeji, protože jste na správné cestě k zdravému odchodu do důchodu.

Váš časový horizont, nebo jak dlouho, než se budete muset dotýkat peněz, jde ruku v ruce s vaším věkem. Je-li časový horizont 25 let nebo více, můžete se uvažovat v blízkosti rizikového profilu pro investování. To neznamená, že byste měli brát hloupé riziko, ale spíše se můžete plně podílet na akciových trzích, pokud se rozhodnete. Zatímco výnosy z akciových trhů jsou svou podstatou volatilnější než jiné třídy aktiv, domnívají se, že na akciovém trhu v USA nedošlo k žádné měřené době za více než 25 let, kdy by cokoli získalo vyšší výnos než akcie.

Zjistěte své investiční znalosti a položte si několik jednoduchých otázek. Udělali jste někdy úplnou fundamentální analýzu akcií před jejich zakoupením? Rozumíte základům přidělování a diverzifikaci aktiv? Chápete povahu produktů s pevným příjmem?

Pokud nemůžete odpovědět na konečné "ano", bylo by nejlepší jednoduše vytvořit celkovou alokaci aktiv v souladu s vaším věkem a odtud investovat do několika spravovaných fondů.

Vědět, co máte

Uvědomte si, co vlastníte. Začněte s nejnovějšími prohlášeními o jakýchkoli investicích nebo plánech, které máte v současné době, a určete, jaké procento máte v akciích versus dluhopisy a hotovost.

Dále rozhodněte, kolik času chcete věnovat vašim osobním investicím. Cílem je přijít se skutečným počtem hodin v týdnu. Čím vyšší je poměr jednotlivých akcií k fondům, které držíte, tím větší je časový závazek. Pokud máte pocit, že můžete věnovat čtyři až pět hodin týdně výzkumu, můžete se zaměřit na vlastnictví několika jednotlivých akcií ve svém portfoliu. Poměr mezi tím, kolik času byste měl vyčlenit na sklad, je relativní číslo a bude záviset na vašich znalostech a zkušenostech, takže buďte připraveni, aby se toto číslo časem změnilo.

Posoudit vaše informační zdroje

Nemusíte se přihlásit k drahým datovým službám, abyste zjistili, jaké údaje potřebujete pro analýzu zásob. Veřejně dostupné informace můžete snadno najít pomocí bezplatných internetových zdrojů - přehledů o příjmech, tiskových zpráv, podání Komise pro cenné papíry a burzu (SEC), výkazů o zůstatcích a peněžních tocích, jako příkladů. Na každé renomované webové stránce budete informováni, odkud pocházejí její data a jak často se aktualizují, takže se můžete cítit přesvědčivě, že vaše informace jsou aktuální a přesné.

Nastavte minimální pokyny pro zefektivnění své due diligence. Minimální limit na trhu nebo limit pro ocenění je snadný způsob, jak filtrovat desítky tisíc akcií do podmnožiny, kterou můžete lépe prověřit. Mnoho bezplatných testovacích inventářů vám může udělat tento úkol.

Vypracujte strategii

Existuje mnoho výhod při vytváření základního alokace aktiv s podílovými fondy nebo fondy obchodovanými na burze (ETF). Může to mít za následek velký tlak. Díky těmto investicím nemusíte vybírat každý podíl ve svém portfoliu. Rozhodněte, jaká oblast tržních zájmů máte nejvíce, ať už jde o určitý sektor / průmysl nebo třídu aktiv, a získáte zkušenosti s přímým řízením této části vašeho portfolia.

Podívejte se na obecný tržní index, jako je S & P 500, a podívejte se na rozdělení odvětví. Bylo by rozumné, abyste se ve vašem vlastním portfoliu příliš neodlišovali od těchto vážení sektorů. Pokud máte 60% svých peněz v technologických akcích, když představují pouze 15% S & P, máte nebezpečné nadměrné přidělení zdrojů - dokonce i pro ty nejchytřejší investory.

Řekněme například, že chcete přímo prozkoumat a zakoupit si vlastní zdravotnické a technologické zásoby, které dohromady tvoří asi 30% celkového trhu. Mohli byste vytvořit portfolio ETF ve všech ostatních sektorech kromě zdravotnictví a technologií a udržet 25-30% pro investování do jednotlivých akcií v těchto dvou sektorech.

Je dobrý nápad udržet si "sledovací seznam" akcií, o kterých jste se zabývali a pro které se zajímáte. Může se jednat o společnost, která se vám opravdu líbí, že je v současné době plně oceňována, nebo o malé společnosti, kterou byste chtěli dávat pozor na. Každý týden se seznamte s tímto seznamem o všech významných změnách. Při prodeji akcií z vašeho portfolia se toto stane přirozeným místem, kde začnete hledat náhradu.

Přehodnoťte a upravte svoji strategii

Vyberte plán pro posouzení vašeho pokroku. Nejde jen o to, abyste viděli, jak se vaše výnosy stahují na určitou úroveň, neboť je to šanci prověřit celkovou alokaci aktiv a průběh vašeho učení. Pokud se váš poměr akcií k dluhopisům výrazně změnil, budete chtít vrátit zpět do rovnováhy.

Při kontrole vašich jednotlivých skladů se znovu podívejte na základní údaje, abyste se ujistili, že se nic významně nezměnilo. Pokud se cítíte na vrcholu věcí a chcete zvýšit procento svých podílů, které spravujete přímo, můžete tak učinit, protože vědí, že přemýšlíte a opatrně přerozdělujete.Také pochopte, že to znamená, že váš hodinový časový závazek se zvýší.

Bottom Line

Vždy se učíte. To je čas na zapamatování starého slova: "Je to cesta, ne cíl, který se počítá." Nebude to dlouho, než učiníte velké kroky ve svém chápání financí. Měli byste být schopni řešit vzájemné finanční prostředky nebo jiné vozy s důvěrou. Čas strávený na dozvědět se více o investování, ať už v akciích nebo ne, vždy platí značnou dividendu.