S tím, že výuka na vysokých školách je stále dražší, je jedním z nejlepších způsobů, jak rodiče ušetřit, využitím plánu College Savings 529. Tyto plány umožňují, aby příspěvky zvyšovaly daňové odložení. Pokud má dítě nárok na vyšší výdaje na vzdělávání, stejný růst je osvobozen od daně. Jedním z výhod plynoucích z plánu 529 je flexibilita jak v investičních možnostech, tak i v jeho výdajové kvalifikaci. Příjemci 529 fondů není povinen navštěvovat státní školy, aby získali nárok na finanční prostředky, a 529 prostředků může být také použito na výdaje mimo školné, jako jsou pokoje a stravování, knihy nebo jiné vzdělávací potřeby.

Severní Karolína je National College Savings Program je státní verze programu úspor 529. Zahájena v roce 2001, program je veden Státním úřadem pro pomoc státu ve vzdělávání v Severní Karolíně a řízenou společností College Foundation, Inc. Program má poplatek za správu účtu ve výši 18 dolarů za rok spolu s administrativním poplatkem ve výši 0,25%. Aby společnost College Foundation, Inc. udržovala nízké náklady pro účastníky plánu, vybrala společnost Vanguard jako investičního manažera pro všechny podúčty v rámci programu, které se pohybují od 0 do 0, 17% ročních nákladů.

Možnosti založené na věku Vanguard

Vanguard nabízí tři možnosti pro ty, kteří hledají jednoduché investiční řešení pro alokaci aktiv. Účty vycházejí z aktuální věkové hranice a tolerance rizika. Tři různé možnosti jsou Aggressive Track, Moderní skladba a Konzervativní stopa. Tyto tři možnosti jsou vynikající volbou pro ty investory, kteří hledají vlastní řešení.

Agresivní stopa je 100% investována, pokud je příjemce 5 let nebo mladší. Vzhledem k tomu, že je příjemce starší, účet se postupně stává konzervativnější přidáním dluhopisů do alokace. V době, kdy dítě dosáhne věku 19 let, se alokace stává 75% dluhopisy a 25% krátkodobými rezervami, aby byla chráněna zásada, jak peníze vynakládají.

Konzervativní dráha začíná s 50% dluhopisy, 50% rozdělení akcií od začátku. Po dosažení věku 11 let již v portfoliu nedochází k expozici akcií a alokace je 75% dluhopisů a 25% krátkodobých rezerv. Když příjemce dosáhne věku 19 let, stane se fond velmi konzervativní se 100% prostředků investovaných do krátkodobých rezerv.

Individuální možnosti

North Carolina College Savings Plan nabízí několik dalších individuálních možností pro ty investory, kteří chtějí spravovat podkladové podúčty. V rámci jednotlivých možností je 11 společností Vanguard, stejně jako 2, které poskytují instituce v Severní Karolíně.Severní Karolína poskytuje svým účastníkům přiměřenou flexibilitu, pokud jde o třídy aktiv. Nicméně investoři, kteří hledají volby mimo Vanguard, nemají štěstí. Některé 529 plány, jako např. Florida 529 Savings Plan, poskytují účastníkům řadu dalších investičních manažerů v rámci svých platforem.

Fond spolehlivého příjmu

Tento fond provozuje státní pokladník Severní Karolíny a je portfólií jak peněžního trhu, tak vládní bezpečnosti. Fond stojí jako výdaje méně než 0. 05% a poskytuje investorům jak bezpečnost, tak i likviditu.

Federální pojištěný vkladový účet

Fond je poskytován úvěrovou unií státních zaměstnanců v Severní Karolíně a je vkladovým účtem, který poskytuje příjmy, ochranu jistiny a výnosů a federální pojištění vkladů bez ročních nákladů.

Vanguard Aggressive Growth Portfolio

Tento fond chce investoři zhodnotit kapitál. 60% aktiv v rámci fondu je přiděleno fondu Vanguard Institutional Total Stock Market Index a 40% je přiděleno fondu Vanguard Total International Stock Index. Roční poměr výdajů tohoto fondu činí 0,11%.

Portfolio růstového růstu

Portfolio růstu má za cíl poskytnout zhodnocení kapitálu, přesto poskytnout mírný příjem. Fond investuje 45% do fondu indexu Vanguard Institutional Total Stock Market a 30% do fondu Vanguard Total International Stock Index. Zbytek je investován do fixního výnosu ve výši 17,5% fondu Vanguard Total Market II Index a 7,5% do fondu Vanguard Total International Bond Index. Růstové portfolio má poměr nákladů 0,12%.

Vanguard Moderní růstové portfolio

Pro investory, kteří hledají portfolio 50/50, tento fond usiluje o zhodnocení kapitálu i běžný příjem. Fond přiděluje 30% fondu Vanguard Institutional Total Stock Marketu, 20% fondu Vanguard Total International Index Index, 35% fondu Vanguard Total Index II a 15% fondu Vanguard Total International Index Index. Portfolio střednědobého růstu má roční nákladový poměr 0,12%.

Vanguard Conservative Growth Portfolio

Těch investorů, kteří jsou v přírodě konzervativní, mohou mít zájem o konzervativní růstové portfolio. Fond je investován především do dluhopisů, s podílem 52,5% na Vanguard Total Bond Market II Index Fund a 22,5% na Vanguard Total International Bond Index Fund. Zbývající částka činí 15% ve fondu Vanguard Institutional Total Stock Market a 10% ve fondu Vanguard Total International Stock Index. Roční poměr výdajů tohoto fondu činí 0,13%.

Vanguard Portfolio Income

Investoři, kteří hledají expozici na trzích s pevným výnosem, by se měli podívat do tohoto fondu. Od dubna 2016 je fond investován ve výši 34,5% do fondu Vanguard Total Index II Index, 22% do fondu Vanguard Total International Bond Index, 18% do Vanguard Short-Term Inflation-Protected Securities Fund a 25% % ve fondu Vanguard Prime Money Market.Tento fond má roční výdaje ve výši 0,15%.

Akvizice Portfolio Akvizice Vanguard

Jedná se o nejkonzervativnější varianty, které jsou spravovány společností Vanguard, neboť se snaží zajistit zachování jistiny investováním do účtu krátkodobých rezerv Vanguard s celkovým výdajem 0,17% .

Vanguard Index celkového akciového portfolia Portfolio

Index portfolia celkového akciového trhu dává investorům 100% angažovanost na akciovém trhu. Fond poskytuje expozici na celém akciovém trhu ve Spojených státech ve všech třídách a sektorech aktiv. Tento akciový fond účtuje roční poplatek ve výši 0,9%.

Vanguard Celkový mezinárodní index akcií Portfolio

Tento fond je čistou hrou non-U. Akciové společnosti založené na S., které investují do společností na mezinárodní i na rozvíjejících se trzích. Tento fond je pro investory považován za volatilnější a riskantnější, ale je to skvělý způsob, jakým investoři hledají dlouhodobě lepší výnosy než průměr. Roční výdaje fondu činí 0,17%.

Index portfolia celkového trhu s dluhopisy

Portfolio indexu trhu dluhopisů s celkovým dluhopisem poskytuje expozici na americkém trhu s dluhopisy na investiční úrovni. Fond investuje do dluhopisů se splatností od krátkodobých až po dlouhodobé. Fond má roční nákladový poplatek ve výši 0,13%.