Vzhledem k tomu, že rostoucí náklady na vysokoškolské vzdělávání nadále překonávají inflaci, získalo 529 vysokoškolských plánů úspor na popularitě. Od doby, kdy byly poprvé představeny před téměř dvěma desetiletími, jejich poplatky klesaly a jejich vlastnosti a flexibilita rostly. Na konci roku 2014 investovali téměř 250 miliard dolarů ti, kteří hledají daňově efektivní způsob, jak ušetřit a platit za vysokou školu. Čtyřicet osm států nyní nabízí 529 plánů úspor, které jsou k dispozici všem obyvatelům USA.

Indiana nabízí dva plány: plán přímého spoření CollegeChoice 529 a plán poradce CollegeChoice 529. Oba nabízejí stejné vlastnosti a investiční možnosti, ale jedna se prodává přímo veřejnosti, zatímco druhá se prodává prostřednictvím finančních poradců. Oba jsou spravovány společností Ascensus, Inc., která je celosvětovým poskytovatelem 529 plánovaných administrativních a investičních služeb.

CollegeChoice 529 Základy plánu poradce

Plán CollegeChoice 529 Advisor je vysoce hodnocený a získal jednu z 21 bronzových medailí udělených Morningstar v roce 2014. SavingForCollege získal také 4/5 z pěti. com v roce 2015. Do konce roku 2014 měl plán $ 1. 65 miliónů spravovaných aktiv (AUM) se 156, 262 účastníky. Plán byl spravován společností Ascensus od září 2008, kdy nahradil JPMorgan.

Plán je bohatý na funkce s maximální flexibilitou pro příspěvky a změny příjemců. Minimální počáteční příspěvek je pouze 25 USD a 25 USD pro další příspěvky. Do plánu můžete přispívat tak často, jak budete chtít, dokud zůstatek na účtu nedosáhne 298, 770 dolarů, kdy je limit omezen. Kromě daňových výhod všech 529 účastníků plánu mohou obyvatelé Indiany získat 20% daňové kredity až do výše 1 000 USD na příspěvky do plánu.

Plán účtuje roční poplatek za správu programu ve výši 0,34% a administrativní poplatek ve výši 10%. Poplatek za údržbu účtu ve výši 20 USD se nevztahuje, pokud kombinované zůstatky účtů u jednoho vlastníka přesahují 25 000 USD.

Plán CollegeChoice Advisor zahrnuje nabídku 19 investičních možností přidělených mezi třemi typy portfolií: rok portfolií zápisu, individuální portfolia a úsporných portfolií.

Rok zařazení do portfolia

Podobně jako fond založený na věku nebo datovém datu, roční portfolio portfolia vám umožňuje vybrat si z různých časových rámců. Vybíráte portfolio, které se nejvíce sladí s předpokládaným rokem zápisu studenta. Portfolia s delšími časovými rámcimi jsou přidělena k agresivnějším růstovým profilům a portfolia s kratšími časovými rámcimi jsou mírnější a konzervativnější v závislosti na době před zápisem.Postupně se alokace přesouvají z agresivního postoje do konzervativnějších postojů. Všechny portfolia jsou investovány do fondů obchodovaných na burze iShares (ETF) spravovaných společností BlackRock.

Individuální portfolia

Pokud dáváte přednost správě vlastního přidělování aktiv, můžete si vybrat ze 10 fondů ve třech třídách aktiv: vlastní kapitál, mezinárodní kapitál a fixní výnos. Pole fondu zahrnuje finanční prostředky od špičkových poskytovatelů, jako jsou BlackRock, T. Rowe Price a PIMCO. Každý fond můžete zakoupit nebo prodat 60krát po celý rok a po vyplacení finančních prostředků neexistuje žádná doba čekání na zpětný odkup. Průměrný poměr nákladů činí 0,63%; aktivně spravované finanční prostředky se pohybují mezi 0,93 a 1,29% a ETF účtují pouze 0,15%.

Portfolio úspor

Pokud nechcete riskovat, portfolia úspor investuje veškeré své aktiva do úsporného účtu Sallie Mae. Fondy jsou drženy v důvěře Indiana Úřad pro úspory ve vzdělávání a jsou pojištěny Federální pojišťovnou pojišťovny (FDIC).

Jak porovnává poradce CollegeChoice?

Plán CollegeChoice Advisor je příznivě srovnatelný s jinými 529 vysoce hodnocenými plány, pokud jde o celkovou kvalitu, ale jeho poplatky mohou být vysoké.

Například Vanguard 529 College Savings Plan je dalším plánem pro Nevadu, který řídí Ascensus. Nabízí účastníkům širokou škálu Vanguardových indexových fondů, ale žádný s poměrem nákladů vyšší než 0,9%. Nabízí také více investičních možností pro věkové a individuální portfolia. Plán Vanguard je přímý prodej, zatímco plán CollegeChoice Advisor je prodáván poradcem. Plán Vanguard neúčtuje žádnou prodejní zátěž, zatímco plán CollegeChoice Advisor Plane. Výše prodejního zatížení se liší v závislosti na skupině zakoupených akcií.

Jiný plán společnosti Indiana, CollegeChoice Direct, neúčtuje ani prodejní náklady. Účastníci, kteří jsou více informováni a lépe vybaveni k tomu, aby si vybrali vlastní investici, si mohou zvolit CollegeChoice Direct, zatímco účastníci, kteří by rádi vedení finančního poradce mohou preferovat CollegeChoice Advisor.