a:

Daňové odložené vozidla pro důchodové pojištění, jako jsou tradiční IRA, 401 (k) plány a renty, jsou atraktivní pro spořitele, kteří předpokládají nižší sazbu daně z příjmů pro sebe v důchodu. Ačkoli to je pravděpodobné, že je tomu tak, zvažte možnost odchodu do důchodu alespoň některé úspory po zdanění pro odchod do důchodu. Vzhledem k tomu, že daňová politika se může časem měnit, důchodci, kteří mají pouze daňové úlevy, by mohli ztratit větší část svého příjmu z daní, než předpokládali. Další možnosti úspory, které nezvyšují budoucí daňovou povinnost, jsou Roth IRA, Roth 401 (k), standardní makléřské účty, vkladové certifikáty (CD) a spořicí účty.

Roth IRAs a Roth 401 (k) jsou relativně nové penzijní spořitelny, které využívají dolary po zdanění. Při odchodu do důchodu bude čerpání z těchto účtů osvobozeno od daní, bez ohledu na to, kolik se hodnota zvýšila. To může být velmi výhodné i v předdůchodových letech, protože zisk ani v tomto období nepodléhá dani. Například pokud investor přispívá každoročně ve výši 40 000 Kč do Roth IRA od 40 let a účet se zvýší na 400 000 USD do 70 let, může být celý účet odebrán bez daně. Mnoho finančních poradců doporučuje, aby klienti v těchto účtech ukládali alespoň část svých důchodových úspor.

Jiné typy zdanitelných investic, které jsou skvělé pro důchody v důchodovém věku, jsou akcie, dluhopisy a podílový fond zakoupené na zdanitelném účtu. Jakékoli rozdělení dividend, úroků nebo kapitálových zisků je zdanitelné každý rok, avšak sazby pro tyto typy příjmů jsou často nižší než hlavní daňový rámec investora. Investor může kdykoli tyto finanční prostředky stáhnout, takže podléhají těmto nižším daňovým sazbám. Důchodové osoby mohou navíc chtít přesunout své zdanitelné úspory z účtu na dluhopisy bez daně, které mohou přinést trvalý, bezúročný výnos ze získaných úroků.