Peníze jsou příčinou sporu v mnoha typech vztahů. Když lidé sdílejí výdaje - ať už jako pár nebo jen jako spolubydlící - argumenty mohou rychle vyvstávat, když se lidé nedohodnou na klíčových finančních otázkách, jako jsou výdaje na schůzky a úsporu peněz. Nicméně, mnoho z těchto sporných situací lze vyhnout se řádným rozpočtováním a otevřenou komunikaci o financích. V tomto článku přezkoumáme některé z problémů, které mohou být způsobeny nedostatkem rozpočtu, a poskytnout některé tipy pro vytváření nových rozpočtů.

Problémy Následující čtyři potíže mohou být důsledkem selhání rozpočtu:

1. Nedostatek povědomí o finančních změnách Neznalost nesplacených dluhů a finančních závazků může způsobit, že jednotlivec nadhodnotí výši disponibilního důchodu v domácnosti. V důsledku toho může osoba koupit předměty, které si nemůže dovolit. Například, jeden člen pár může mít pocit, že je v pořádku k nákupu položky na velké líste s "extra" penězi na spořicím účtu nebo s výkonovým bonusem od svého zaměstnavatele. Nicméně, když dva lidé sdílejí výdaje, druhá osoba může mít pocit, že tyto prostředky by měly být použity k vyrovnání nárůstu nájemného / hypotéky, nákladů na pojištění a / nebo obecného nárůstu měsíčních výdajů. (Chcete-li se dozvědět více, přečtěte Sedm běžných finančních chyb .)

2. Zvýšený dluh Bez rozpočtu, který ukazuje skutečný disponibilní důchod, mohou být jednotlivci pokoušeni nakupovat položky na úvěr a pak tyto dluhy splácet, když se obdrží plat / příjem, pouze aby si uvědomili, že to, co se zdálo, na pokrytí výdajů. Stejně tak by fondy, které by měly být vyčleněny na pokrytí životních nákladů, jako jsou nájemné a služby, ale které jsou vynakládány jinde, často vedou k tomu, že kreditní karty a jiné půjčky jsou používány k placení za životní náklady. To může vést k akumulaci dluhu a zvýšit pravděpodobnost nízkého úvěrového skóre způsobeného opožděnými / zmeškanými platbami a / nebo špatným poměrem úvěr / dluh. Nízké úvěrové skóre může složit finanční problémy, což ztěžuje získání konsolidačního úvěru, pronájmu k pronájmu nebo získání hypotéky a vede také k vyšším úrokovým sazbám, než jsou úrokové sazby dostupné jednotlivcům s dobrými úvěrovými výsledky . (Pro související čtení viz Zpráva o spotřebitelském úvěru: Co je na tom .)

3. Nedostatek času zábavy Protože nedostatek rozpočtování může vést k překročení výdajů a zvyšování nesplacených dluhů, může to negativně ovlivnit schopnost párů jít na dovolenou a strávit kvalitní čas se svými blízkými. Například, pokud pár zamýšlí přijmout dovolenou, může to být nemožné, pokud neexistují žádné finanční prostředky na pokrytí výdajů, které by vznikly jako výsledek. Dále, pokud se dluhové zatížení páru stane příliš velké, může jeden nebo oba partneři potřebovat získat druhou práci nebo práci přesčas, aby pokryli každodenní výdaje a splácení dluhů, což nakonec opouští pár méně času věnovat rodině , přátelé a navzájem.(Chcete-li zjistit, jak rozpočet na zábavu, podívejte se Top 5 zodpovězených rozpočtových otázek .

4. Diskriminace Únava z prodloužených pracovních hodin a stres způsobený znepokojením finančních dilemat může způsobit nesoulad v harmonickém vztahu. Dlouhodobé napětí tohoto druhu může nakonec vést k oddělení nebo rozvodu a může vyvolat odpor mezi lidmi, kteří se předtím dostali dobře.

Řešení pro páry a spolubydlící Finanční problémy lze vyhnout nebo vyřešit tím, že jsou otevřené a upřímné ohledně nesplacených dluhů, příjmů a finančních závazků, stejně jako implementace některých jednoduchých rozpočtových technik. Zatímco obecné zásady rozpočtování se mohou vztahovat na všechny, některé jsou zvláště důležité pro nové vztahy. (Pro pozadí v oblasti rozpočtování viz Šest měsíců na lepší rozpočet a Zajistěte svůj rozpočet v boji proti tvaru .)

Páry
je dobré finanční smysl provést manželství vašich financí - pokud jste tak již neučinili. Jak se vaše kombinované náklady a výnosy mění v průběhu času, tím, že připravíte rozpočet, můžete zajistit, že vaše finance jsou spravovány správně. Následující tipy mohou být užitečné během procesu tvorby rozpočtu:

• Připravte si rozvahu a zobrazte své úspory, majetek a nesplacené dluhy.
• Připravte výkaz příjmů a výdajů. Zahrnout realistickou částku pro úspory a považovat tuto částku za opakující se výdaj. To vám usnadní ukládání, protože částka nebude považována za součást zbývajícího disponibilního důchodu.
• Zatímco je důležité ušetřit tolik, kolik si můžete dovolit, dejte pozor, abyste ji nepřehnuli. Ukládání více, než si můžete dovolit, může způsobit, že budete používat kreditní karty a jiné půjčky k pokrytí vašich každodenních výdajů, což by mělo negativní dopad na vaše finance a váš finanční profil. (Pro více informací si přečtěte ušetříte příliš mnoho? )
• Určete fixní a variabilní výdaje a zohledněte změny, které se mohou projevit ve vašich proměnných výdajích.
• Zvažte zahrnutí osobního příspěvku do rozpočtu, abyste získali finanční prostředky na sami sebe , aniž byste ovlivnili finanční prostředky domácnosti. To je zvláště důležité pro nové vztahy, protože jste přechod od zaměření na vaše individuální potřeby a chce zahrnout vaše kombinované potřeby a potřeby.

Zatímco připravujete svůj rozpočet, buďte si vědomi vašich krátkodobých a dlouhodobých finančních cílů a cílů a odpovídajícím způsobem alokujte své úspory. Částky pro krátkodobé cíle by měly být zachovány na samostatném účtu od částek vyčleněných na dlouhodobé cíle, jako je nákup domů nebo úspory za účelem odchodu do důchodu, neboť tyto částky jsou obvykle investovány různě z hlediska agresivity (rizika) a likvidity. Jak se dozvíte více o výdajích a příjmech, může být nutné pravidelně revidovat rozpočet. (Pro více tipů pro novomanžele, přečtěte si Nemůžeš žít na lásku .)

Noví spolubydlící
Spolubydlící budou pravděpodobně jít svým odděleným způsobem, když se přesunou do jiné fáze života, jako je dokončení školy nebo se oženit.Jako takové, s výjimkou sdílených výdajů, by měly být vaše finance zachovány odděleně. Na rozdíl od manželství nebo nesezdaných párů žijících společně, spolubydlící, kteří nemají v úmyslu sdílet život za hranice pouze spolubydlících a přátel, nemusí nutně sdílet informace o příjmech, majetku a dluzích každého jiného. Místo toho se obvykle zaměřuje na to, zda si každá osoba může dovolit zaplatit část svých sdílených výdajů. Následující tipy mohou být užitečné:

• Diskutujte o svých finančních zvyklostech s potenciálním spolubydlíkem, než se rozhodnete společně uspořádat pokoj. To vám pomůže zjistit, zda máte podobné výdaje na výdaje. Konfliktní postoje ohledně peněz a plnění finančních závazků mohou způsobit konflikt a ponechat jednu osobu na pokrytí ostatních výdajů. Nebuďte stydliví tím, že budete žádat o odkazy od bývalých spolubydlících a pronajímatelů.
• Předtím, než se rozhodnete společně uspět, připravte hypotetický rozpočet, abyste získali představu o tom, jaké náklady byste měli pokrýt. To vám umožní zjistit, zda si každá osoba může dovolit svůj podíl na výdajích předtím, než se skutečně přestěhovala. (Pro více tipů, přečtěte si Jste připraveni k pronájmu? )
• Určete povinné výdaje, jako jsou nájemné, vodu a elektřinu oproti volitelným nákladům. To vám pomůže odstranit veškeré výdaje, které lze odstranit, pokud jsou finanční prostředky omezené.
• Pokud vzniknou nepovinné výdaje, jako jsou poplatky za předplacené kabelové kanály, zjistěte, zda existuje konsensus ohledně získání těchto služeb. Pokud tomu tak není, měla by být uzavřena dohoda, kdo bude odpovídat za krytí těchto nákladů.
• Udržujte samostatný rozpočet, který zahrnuje výnosy a osobní výdaje. To vám pomůže zjistit, zda si můžete dovolit zahrnout nepovinné funkce do sdíleného rozpočtu.
• Nikdy nepokládat nové výdaje, pokud nebude rozpočet revidován tak, aby zahrnoval takové výdaje, rozhodne se, zda je cenově dostupné a všichni souhlasí na nové výdaje.

Aby nedocházelo k neshodám a neumožnilo se odvolání, pokud jednotlivci nedodržují své finanční závazky, měla by být zachována písemná dohoda o tom, jak budou výdaje sdíleny. Kromě toho by měla být vedena kniha, která by ukázala, kdy vzniknou výdaje, kdy jsou vypláceny a kteří uskutečnili platby. Kniha vám také pomůže zjistit, zda se vaše výdaje v průběhu času změnily.

Závěr Neúspěch při sestavování rozpočtu může mít za následek neschopnost poskytnout základní výdaje, zvýšený dluh, vystěhování v důsledku neplacení nájemného / hypotéky, ztráta přístupu k utilitám v důsledku nezaplacených účtů a zhoršení stavu vztahů ovlivněných nepříznivými finančními okolnostmi. Na druhou stranu, líbánková fáze nových vztahů může trvat, pokud je komunikace otevřená a čestná, a loajalita a odhodlání přesahují osobní zájmy do finančních aspektů vašeho života. Stanovte základní pravidla pro financování a vytvářejte finanční návyky v raných fázích vztahu a pokračujte ve změně a zdokonalování těchto základních pravidel.