Ukládání peněz na vysokou školu je spíše než držet peníze na účtu a doufat, že to bude stačit. To prostě nebude v dnešním prostředí postačovat. Průměrné náklady na školní docházku za rok jsou od roku 2014 více než 9 000 dolarů a 31 000 dolarů pro veřejné a soukromé vysoké školy.

Pro většinu rodin je to spousta peněz. Proto musí existovat nějaká myšlenka, jak tyto výdaje pokrýt co nejúčinněji. V mnoha případech to může zahrnovat plán 529, i když to může poškrábat pouze povrch. (Pro související čtení viz: Životní pojištění vs. plán 529. )

Vypracujte návrh

Jako finanční poradce pomůžete klientům vypracovat plán jejich investic. Jedná se o dobře vypracovaný plán řízení penzijních a majetkových přání. Stejné detaily jsou nezbytné, když pomáhají klientům plánovat vysokou školu. Zeptejte se sami sebe na některé z následujících otázek:

• Kde bude student chodit na vysokou školu?
• Jaký druh studijních programů bude sledovat?
• Jaké výdaje musí být na vysoké škole?
• Jakou roli hraje daňové plánování při úsporách na vysoké škole?
• Mohou ostatní členové rodiny hrát roli při záchraně na vysoké škole?

Toto jsou jen některé z otázek, které můžete představit klientům. Jejich odpovědi vám poskytnou informace, které potřebujete k tomu, abyste mohli přijmout kroky, které mohou přijmout, aby dosáhly svého cíle úspěšného ukládání na vysokou školu.

"Finanční poradci mohou přemístit cíl do ročních a měsíčních cílů se strategiemi, které zvýší šance studentů na získání finanční pomoci, kromě vyvedení peněz na investiční účty apod." Řekl Ashley Hill, generální ředitel College Prep Ready.

Tyto hmatatelné cíle pomohou klientům být lépe informováni o tom, co je zapotřebí, aby se jejich dítě dostalo finančně nejlépe na vysokou školu. Pokud máte prarodiče nebo jiné členy rodiny, kteří chtějí poskytnout finanční prostředky, můžete je zahrnout do plánu šetření kolejí - nebo můžete sestavit samostatný plán. (Pro související čtení viz: Plán 529 je jedním z nejpopulárnějších kolektivních úspor vozidel, díky z velké části vyšším příspěvkovým limitům, které tyto státní plány poskytují Plán 529 je však pouze jednou z možností které je třeba vzít v úvahu pro úspory ve škole. Některé z těchto možností zahrnují: Coverdell ESA UGMA / UTMA účty

Roth IRA

Zahrnutí Roth IRA do šetření pro vysokou školu je trochu inovativní, plánovací nástroj.Podle Matta Cosgriffa, CFP z Lifewise Advisors, "Jeden z běžně přehlížených vozidel pro úsporu na odchod do důchodu je milovaný Roth IRA. Lidé milují výhody Roth IRA pro důchody v důchodu, ale jen málo lidí pochopilo, jak toto vozidlo může být potenciálně využito jako kolejový úsporný nástroj. "

• Zatímco Roth IRA je limitován roční hranicí příspěvku 5 500 dolarů, Cosgriff poukazuje na to, že to může být pevná možnost zvážit, zda jsou rodiče nejisté, pokud budou jejich děti navštěvovat vysokou školu. "Distribuce Roth IRA nepodléhá 10% penále obvykle spojené s čerpáním peněz z IRA dříve, pokud jsou prostředky použity k zaplacení kvalifikovaných výdajů na vzdělávání," uvedl Cosgriff. Díky tomu je Roth IRA vhodnou volbou za určitých okolností.
• To podtrhuje, že při práci s klientem nelze přehlédnout žádnou možnost; spíše všechno by mělo být zkoumáno, aby našel nejlepší plán útoku pro každého klienta.
• Zamyslete se nadol, daleko za hlavou

Klíčovou součástí plánu úspor na vysoké škole je zapojit dítě (ren), zejména když vstoupí na střední školu a začnou přemýšlet, co chtějí dělat v životě. Možná nechtějí navštěvovat vysokou školu, místo toho si vybírají obchod. Tyto skutečnosti vyzdvihují potřebu zapojit děti do jakékoliv strategie, která by jim byla vhodná k tomu, aby se zachránily pro budoucí vzdělávání.

Taková angažovanost má dva přímé výhody. Za prvé, dítě bude růst v finanční gramotnosti tím, že bude mít příležitost přemýšlet o okamžitém dopadu tohoto významného finančního rozhodnutí.

Za druhé, vy jako poradce máte příležitost přinést mladé generace jako budoucí klienty. Aktivní účast na plánování vysokoškolského financování sděluje hodnotu a vytváří vztah, který dítě může používat po promoci a později v životě, když se vyvíjí jeho vlastní finanční cíle.

Bottom Line

Plánování pro vysokou školu jen zřídka zahrnuje pokrytí jedné potřeby. To často vyžaduje vyvážení více potřeb a možností. S dobře promyšleným plánem můžete zákazníkům pomáhat úspěšněji se ucházet o to, aby se náklady na vzdělání nakonec dostaly. (Pro související čtení viz:

A 529 Plan Fit pro Ivy League Education

)