Ukládání peněz na vysokou školu je spíše než držet peníze na účtu a doufat, že to bude stačit. To prostě nebude v dnešním prostředí postačovat. Průměrné náklady na školní docházku za rok jsou od roku 2014 více než 9 000 dolarů a 31 000 dolarů pro veřejné a soukromé vysoké školy.

Pro většinu rodin je to spousta peněz. Proto musí existovat nějaká myšlenka, jak tyto výdaje pokrýt co nejúčinněji. V mnoha případech to může zahrnovat plán 529, i když to může poškrábat pouze povrch. (Pro související čtení viz: Životní pojištění vs. plán 529. )

AD:

Vypracujte návrh

Jako finanční poradce pomůžete klientům vypracovat plán jejich investic. Jedná se o dobře vypracovaný plán řízení penzijních a majetkových přání. Stejné detaily jsou nezbytné, když pomáhají klientům plánovat vysokou školu. Zeptejte se sami sebe na některé z následujících otázek:

• Kde bude student chodit na vysokou školu?
• Jaký druh studijních programů bude sledovat?
• Jaké výdaje musí být na vysoké škole?
• Jakou roli hraje daňové plánování při úsporách na vysoké škole?
• Mohou ostatní členové rodiny hrát roli při záchraně na vysoké škole?

AD:

Toto jsou jen některé z otázek, které můžete představit klientům. Jejich odpovědi vám poskytnou informace, které potřebujete k tomu, abyste mohli přijmout kroky, které mohou přijmout, aby dosáhly svého cíle úspěšného ukládání na vysokou školu.

"Finanční poradci mohou přemístit cíl do ročních a měsíčních cílů se strategiemi, které zvýší šance studentů na získání finanční pomoci, kromě vyvedení peněz na investiční účty apod." Řekl Ashley Hill, generální ředitel College Prep Ready.

AD:

Tyto hmatatelné cíle pomohou klientům být lépe informováni o tom, co je zapotřebí, aby se jejich dítě dostalo finančně nejlépe na vysokou školu. Pokud máte prarodiče nebo jiné členy rodiny, kteří chtějí poskytnout finanční prostředky, můžete je zahrnout do plánu šetření kolejí - nebo můžete sestavit samostatný plán. (Pro související čtení viz: Plán 529 je jedním z nejpopulárnějších kolektivních úspor vozidel, díky z velké části vyšším příspěvkovým limitům, které tyto státní plány poskytují Plán 529 je však pouze jednou z možností které je třeba vzít v úvahu pro úspory ve škole. Některé z těchto možností zahrnují: Coverdell ESA UGMA / UTMA účty

Roth IRA

Zahrnutí Roth IRA do šetření pro vysokou školu je trochu inovativní, plánovací nástroj.Podle Matta Cosgriffa, CFP z Lifewise Advisors, "Jeden z běžně přehlížených vozidel pro úsporu na odchod do důchodu je milovaný Roth IRA. Lidé milují výhody Roth IRA pro důchody v důchodu, ale jen málo lidí pochopilo, jak toto vozidlo může být potenciálně využito jako kolejový úsporný nástroj. "

• Zatímco Roth IRA je limitován roční hranicí příspěvku 5 500 dolarů, Cosgriff poukazuje na to, že to může být pevná možnost zvážit, zda jsou rodiče nejisté, pokud budou jejich děti navštěvovat vysokou školu. "Distribuce Roth IRA nepodléhá 10% penále obvykle spojené s čerpáním peněz z IRA dříve, pokud jsou prostředky použity k zaplacení kvalifikovaných výdajů na vzdělávání," uvedl Cosgriff. Díky tomu je Roth IRA vhodnou volbou za určitých okolností.
• To podtrhuje, že při práci s klientem nelze přehlédnout žádnou možnost; spíše všechno by mělo být zkoumáno, aby našel nejlepší plán útoku pro každého klienta.
• Zamyslete se nadol, daleko za hlavou

Klíčovou součástí plánu úspor na vysoké škole je zapojit dítě (ren), zejména když vstoupí na střední školu a začnou přemýšlet, co chtějí dělat v životě. Možná nechtějí navštěvovat vysokou školu, místo toho si vybírají obchod. Tyto skutečnosti vyzdvihují potřebu zapojit děti do jakékoliv strategie, která by jim byla vhodná k tomu, aby se zachránily pro budoucí vzdělávání.

Taková angažovanost má dva přímé výhody. Za prvé, dítě bude růst v finanční gramotnosti tím, že bude mít příležitost přemýšlet o okamžitém dopadu tohoto významného finančního rozhodnutí.

Za druhé, vy jako poradce máte příležitost přinést mladé generace jako budoucí klienty. Aktivní účast na plánování vysokoškolského financování sděluje hodnotu a vytváří vztah, který dítě může používat po promoci a později v životě, když se vyvíjí jeho vlastní finanční cíle.

Bottom Line

Plánování pro vysokou školu jen zřídka zahrnuje pokrytí jedné potřeby. To často vyžaduje vyvážení více potřeb a možností. S dobře promyšleným plánem můžete zákazníkům pomáhat úspěšněji se ucházet o to, aby se náklady na vzdělání nakonec dostaly. (Pro související čtení viz:

A 529 Plan Fit pro Ivy League Education

)