Robo-poradci, kteří mohou poskytovat finanční poradenství a řídit klientské portfolia na automatizovaném základě, se ve velmi krátkém časovém období výrazně zasadili do finančního průmyslu. Tyto automatizované služby se musí řídit všemi průmyslovými pravidly, stejně jako s lidskými poradci, ale poskytovatelé těchto platforem říkali regulačním agenturám, že je třeba aktualizovat některá ze současných pravidel, aby bylo možné přesně uplatňovat robo-poradce.

Zde je důvod. Robo-Advisors SEC v nedávné době uspořádala fórum pro odborníky v oblasti finančních technologií, aby diskutovali o tom, jak se robo -advisory a další automatizované služby v oboru. SEC se nyní pokouší zjistit, zda pokyny vedle stávajících pravidel stačí k objasnění otázek týkajících se robo-poradců nebo zda je třeba vytvořit nový soubor pravidel, aby se tyto platformy účinně řídily. Ve svých úvodních poznámkách na fóru řekla Mary Joová, předsedkyně SEC, že: "Podíváme se na to, jak poradci poskytují investiční poradenství s omezenou, pokud vůbec nějakou lidskou interakcí. Uvažujeme také o tom, jak automatizovaní poradci vytvářejí programy souladu s cílem řešit konkrétní výzvy týkající se poskytování automatizované rady a jak tyto firmy chrání data klienta a řeší nepřetržitost provozu v případě narušení. "

Robo-poradci jsou povinni se registrovat jako investiční poradci se SEC stejně jako s lidskými poradci a podléhají pravidlům zákona o investičních poradcích. Tato pravidla vyžadují, aby robo dodržovali fiduciární standard, kde bezpodmínečně kladou přednost svých klientů před vlastními zájmy. Regulátoři nyní zkoumají, zda je možné, aby tyto automatizované platformy dodržovaly tato pravidla, když jsou jejich rozhodnutí a doporučení generována sadou algoritmů. Jak SEC, tak finanční regulační orgán (FINRA) vydali investorům v květnu roku 2016 varování před možnými riziky používání robo-poradce. (Pro související čtení viz:

Jak poradci mohou přizpůsobit Robo-Advisors.

)

Několik zástupců platformy robo-poradce řekl v pondělí fóru, že jejich platformy jsou v souladu s fiduciářským standardem a jsou schopny poskytovat zákazníkům nejvyšší kvalitu poradenství na automatizovaném základě. Ben Alden, generální poradce společnosti Betterment, uvedl na fóru: "Vezmeme fiduciární odpovědnost velmi vážně. Je to vlastně to, o čem je toto celé hnutí". A Mark Goines, místopředseda Osobního kapitálu, který kombinuje digitální a lidskou radu, šel ještě dále, říkat, že lidští poradci potřebují pomoc robo-technologií, aby mohli účinně poskytovat rady, které berou v úvahu plnou finanční situaci klienta.

"Poradci musí postupovat kupředu a používat technologii, aby holisticky poradili klientům správně," řekl. "Pokud tak neučiníte, něco vám chybí, protože dnes se věci dějí příliš rychle a životy klientů jsou příliš komplikované. "Společnost Goines také uvedla, že pravidla SEC jsou potřeba revidovat ve dvou konkrétních oblastech. Jedna oblast se týká poradců, které provádí SEC. Řekl: "To, co děláme, je jiné než způsob, jakým zkoumali společnosti, které jsou v našem prostoru dříve. "Vysvětlil, že během posledního zkoumání jeho firmy některé z otázek, které zkoušející položil, neměly smysl nebo se na automatizovanou platformu nevztahovaly.

Druhá otázka, kterou bude řeč Goines potřebovat, je ta, která se týká toho, jak robo-poradci dělají digitální s. Jiní odborníci na fóru uvedli, že tato pravidla musí zůstat dostatečně pružná, aby vyhovovala novým a vznikajícím technologiím, které ještě nebyly vyvinuty.

Bottom Line

Pravý dopad robo-poradců ve finančním odvětví začíná být cítit jak poradci, tak i regulátory. Časem bude řečeno, co bude zapotřebí k tomu, aby se efektivně řídily tyto automatizované služby, a budoucnost těchto programů bude také formována jejich schopností přijímat lidská rozhodnutí, která skutečně zohlední všechny faktory v životě klienta. (Více informací viz:

Jak mohou poradci s lidmi poradit s Robo-poradci

)