Společnost Vanguard je v rámci průmyslu investičních fondů dobře známa svým nízkým přístupem k investicím a rozšířila svou pozitivní pověst tím, že nabídla 529 plánů spoření. Investoři, kteří hledají 529 plánů úspor, chtějí pohodlný způsob ukládání pro vyšší vzdělání s minimálními náklady a snadné otevření účtu online. Vanguard 529 College Savings Plan nabízí 19 individuálních portfolií a 3 věkové modely portfolií, které dokáží přijmout řadu investičních stylů. Stejně jako u ostatních Vanguardových podílových fondů je to přímý prodej.

Proč investoři potřebují zvážit 529 plánů

Investování do 529 plánů úspor umožňuje zvýhodněnou daňovou výhodu pro vyšší vzdělávání. Vlastník vytvoří účet pro příjemce nebo studenta. Zisk na účtu není osvobozen od federální daně, pokud jsou prostředky použity na výdaje na kvalifikované vzdělání, jako jsou školné, knihy, místnost a stravování. Majitel účtu určuje, kdy jsou prostředky rozděleny na vyšší vzdělání.

529 Plány jsou podporovány státem

Každý stát nabízí svůj vlastní plán úspor 529; Vanguard 529 College Savings Plan je sponzorován státem Nevada. Plán Vanguard je spravován správní radou školy v Nevadě a předsedá mu státní pokladník v Nevadě. Investoři nemusí být obyvatelé Nevady, ani příjemce nemusí navštěvovat školu v Nevadě.

Společnost Vanguard nabízí také výběr podílových fondů v rámci plánu College Savings Iowa 529, který umožňuje minimální investice ve výši 25 USD.

Vlastnosti a výhody plánu Vanguard

Plán Vanguard 529 je nízkonákladová a přímo prodávaná investice se širokým výběrem dobře spravovaných portfolií. Pohodlání otevření a udržování účtu online bez placení provize z prodeje udržuje pro investory do-it-yourself jednoduchý proces. Plán Vanguard 529 je mezi svými konkurenty vysoce hodnocen.

Náklady na plán Vanguard

Nižší náklady plány apelují na investory a společnost Vanguard využívá své indexové nabídky fondů na udržování výdajů. Neexistuje žádný zápisný poplatek za otevření školního spořitelního plánu Vanguard 529 a nejsou zde žádné provize ani poplatky za převod. Podle nedávné studie společnosti Morningstar se 529 plánů s přímým prodejem rozrůstá rychleji než plány prodávané poradcem.

Poměr výdajů pro plán Vanguard patří mezi nejnižší v průmyslu. Portfolio založené na věku mají poměr výdajů 0,19% a jednotlivé portfolia se pohybují od 0,19 do 0,49%. Existuje roční poplatek za údržbu ve výši 20 USD pro účty, které mají zůstatky nižší než 3 000 USD.

Nabízené typy nabízených portfolií

Vzorové modely založené na věku jsou oblíbené v rámci 529 plánů. V portfoliu Vanguard jsou nabízeny tři modely založené na věku: konzervativní věk, středně pokročilý věk a agresivní věk. V každé z těchto tří kategorií existuje několik věkových kategorií pro dítě od 0 do 5 let, 6 až 10 let, 11 až 15 let, 16 až 18 let a více než 19 let. Řízení portfolia automaticky upravuje modely jako věk dítěte a přesune se do méně riskantního portfolia, když se dítě blíží věku ve škole.

Jednotlivé portfolia se pohybují od konzervativního peněžního trhu po portfolio akcií, které lze použít k přizpůsobení vlastní strategie investora.

Jak se Vanguard srovnává s jinými 529 plány?

Plán Vanguard 529 byl třetím místem Morningstar za nejlepší 529 plánů pro rok 2015. Toto zlaté hodnocení bylo dosaženo atraktivními, dobře spravovanými investičními nabídkami s konkurenčními poplatky, které by měly překonat jejich roli. Nejvyšším 529 plánem pro rok 2015 byl T. Rowe Price, Maryland College Investment Plan.

Společnost Vanguard snížila své náklady o 529 plánů šestkrát od svého uvedení na trh v roce 2002. Společnost Morningstar důsledně dala plánu Vanguard 529 vysokou pozici.