Ideální úspora a investice do důchodu by měla začít okamžikem, kdy začnete pracovat - pokud ne dříve - a pokračovat v pozdějším životě. To znamená, že vaše investiční strategie není statická a bude se lišit v každé fázi života. Samozřejmě byste měli diskutovat o vaší konkrétní situaci s vaším investičním profesionálem, který je v souladu s vašimi individuálními cíli a tolerancí vůči riziku a může vám pomoct určit nejvhodnější strategie pro vás.
20s a 30s
- Čas je na vaší straně a obecně byste mohli považovat za agresivnější s vaším investičním přístupem, protože máte mnoho let, aby jste ovlivnili výkyvy na trhu.
- V této fázi byste chtěli zvážit akcie, které obvykle poskytují větší dlouhodobý růstový potenciál než dluhopisy a hotovostní nástroje. Jsou to oblíbená volba na začátku - hlavně při vytváření pevného základu pro vaše portfolio odchodu do důchodu (ten, který může být složen v průběhu času) je hlavním cílem.
40s a 50s
- Zvažte využití růstového a příjmového investicního přístupu, který pomůže vyvážit plánování odchodu do důchodu a další větší finanční závazky, jako je školní vzdělávání dětí.
- Stále máte čas na růst hnízda vejce, ale může vyžadovat příležitostné kapitálové výdaje, aby bylo možné splnit další bezprostřední závazky.
- Přístup k růstu a příjmům, s přidělením, který stále upřednostňuje akcie pro zhodnocení kapitálu, může být v této fázi obezřetnou možností. Zvažte také investování do akcií na dividendy, které mohou sloužit oběma účelům.
60. a 70. let
- Jak se přiblížíte k odchodu do důchodu a snažíte se snížit riziko ve svém portfoliu, obvykle bude mít malý čas na to, abyste získali jakékoliv ztráty.
- Investoři obvykle přidělují více aktiv na investice s pevným výnosem, které jsou méně volatilní, ale historicky nabízejí nižší výnosy než akcie.
- Dluhopisy a dividendy placené akcie jsou oblíbené volby, které je třeba zvážit, protože mohou nabízet potřebné příjmy poté, co přestanete získat pravidelné výplaty.
70s a Beyond
- Ujistěte se, že vaše akumulované aktiva budou nadále pracovat pro vás přes odchod do důchodu.
- Vaše portfolio bude pravděpodobně konzervativnější než kdy jindy.
- Zatímco to obvykle znamená těžké vážení v dluhopisech, možná byste chtěli zvážit úplné upuštění od akcií, protože se snažíte, aby vaše portfolio rostlo před inflací.
- Byť příliš konzervativní, zvláště v dnešním prostředí s nízkou úrokovou mírou, může být stejně riskantní jako příliš agresivní.
Odchod do důchodu ve věku dlouhověkosti
Po celém světě, životnost se zvyšuje a počet narozených klesá. Jak demografii přetváří robotiku, finance, pracovní prostředí a veřejnou politiku.
Proč odchod do důchodu podle věku 70 je méně pravděpodobný tyto dny
Dokonalá bouře faktorů znamená, že Američané odcházejí do důchodu později než kdy jindy. Je to špatná věc?
Co je nejlepší volbou pro odchod do důchodu pro lékaře s vlastní praxí, touha financovat její odchod do důchodu, aniž by to komplikovalo? Chtěla by se vyhnout plánům, které se opírají o přísný test příjmů nebo vyžadují od všech zaměstnanců, aby se rozdělili
Je velmi nepravděpodobné, že najdete kvalifikovaný plán nebo plán založený na IRA, který zaměstnavateli umožní vyloučit ostatním zaměstnancům, protože všichni zaměstnanci musí mít možnost účastnit se plánu, pokud splňují požadavky na způsobilost. Alternativou je zahrnutí přísných požadavků na způsobilost do plánu.