Nové spuštění, nový obchod s potravinami nebo zavedená restaurace, která se snaží dále rozšiřovat - jsou to malé podniky. Takové společnosti často potřebují kapitál pro své nové nebo rozšiřující se podnikání a mají specifické požadavky na půjčky. Podnik z cihel a malty může potřebovat peníze, aby se rozšířil do elektronického obchodování, založený obchod může chtít otevřít dva další obchody v nové lokalitě nebo vegetariánská restaurace se může chtít rozšířit do segmentu paleo diety a potřebuje peníze na další obchodní prostory. (Více viz: Zahájení Small Business: Úvod.)

Vzhledem k široké škále malých podniků a jejich specifickým potřebám jsou potenciálně věřitelé podrobně pečlivě zkoumá žádosti o malé úvěry. Podíváme se na několik důležitých bodů, které mohou pomoci zlepšit šance na získání půjčky pro malé podniky.

Co vyhledávají věřitelé?

Jednoduše řečeno, věřitel hledá jistotu, že dlužník splácí svůj malý podnikový úvěr ve stanoveném časovém rámci. Tato jistota může být naznačena potenciální obchodní ziskovostí, likviditou obchodního kapitálu, minimálním objemem dluhu, zdravou fluktuací zásob a zdravou zákaznickou základnou. Cokoli, co zajišťuje věřitele výše, zvýší schválení úvěru. Vše, co vyvolává otázku o těchto faktorech, může vést k odmítnutí.

- 9 ->

Zlepšete své šance

1. Chápete proces malého podnikového úvěru : Každá země / oblast má vlastní soubor zavedených finančních předpisů, které řídí finanční trhy, věřitele a související úvěrové procesy. Uvědomení si podrobností vám umožní lepší a příznivější prezentaci žádosti o úvěr a podkladových dokumentů. Znalost procesu schvalování úvěru, klíčových bodů zvážení a klíčových dokumentů (a požadovaných podrobností v nich) vám poskytne jednoznačný start.
2. Připravte si, připravte se a připravte : Od zadávání dokumentů žádosti o úvěr, aby jste s důvěrným tónem mluvili s příslušným poskytovatelem úvěrů a zároveň vysvětlili obchodní potenciál vaší společnosti, vše, co je v procesu důležité. Jistě, banka bude provádět svou základní due diligence ověřením minulých účtů podnikání a úvěrového ratingu dlužníka. Ale lépe a lépe prezentované informace doprovázející žádost o úvěr, bude hladší jízda při podání žádosti.
3. Budoucí potenciál podnikání : Můžete mít skvělou inovativní myšlenku pro vaši novou firmu nebo máte velké zisky z vašeho předchozího podniku. Ale věřitel se dívá nad rámec těchto minulých a současných detailů k budoucí ziskovosti, která mu může zajistit, že budete moci splatit půjčku. Čím lépe jsou tyto podrobnosti vysvětleny v žádosti o úvěr, tím jednodušší bude.Úspěšní uchazeči o úvěr dokonce předkládají každoroční projekci realistických čísel pro výnosy a zisk, což pomáhá věřiteli při posuzování a schvalování žádosti o úvěr.
4. Plánování zálohování : Pomáhá udržet připraveny alespoň dva plány splácení. Často může úvěrový důstojník v původním podnikatelském záměru najít několik bodů, které by mohly napadnout. To může vést k otázkám ohledně životaschopnosti vašeho podnikání a možností splácení úvěru. S druhým podnikatelským záměrem, který umožňuje nejen půjčování žádostí o úvěr, ale také zajišťuje věřiteli o vaší obchodní zkušenosti a odborné znalosti. Vedlejší plán může obsahovat jiný plán splácení úvěru nebo nabídnout částečnou / vylepšenou záruku, která nemusí být součástí původní žádosti.
5. Lov na specializované věřitele : Existují více věřitelů pro různé průmyslové sektory. Například, ve snaze podpořit agro-business, může vláda sponzorovat věřitele, který nabízí levné půjčky malým zemědělským podnikům. Stejně tak mohou mít malé podniky v určitém průmyslovém odvětví nárok na rychlé půjčky. Kromě toho vaše kvalifikační předpoklady a pracovní zkušenosti mohou vyžadovat zvýhodněné sazby a včasné schválení. Dlužník by měl prozkoumat všechny možné varianty nejen proto, aby pomohl měnově s nižšími úrokovými sazbami, ale také zvýšit vaše šance na schválení úvěru.
6. Přístup k více dodavatelům a vyjednávání : Věřitelé vydělávají peníze půjčováním peněz. Stejně jako dlužníci hledají snadné půjčky, věřitelé také hledají dobré a hodné dlužníky. Jeden by měl prozkoumat různé možnosti půjčky u více věřitelů a vybrat nejlepší řešení za nejnižší náklady. Půjčky jsou konkurenceschopné podnikání. Jste-li si jisti, že jste schopni splácet úvěry a splácet, je dokonce třeba vyjednávat za nižší úrokovou sazbu.

Bottom Line

Nezávisle na velikosti, podnik může mít kapitálové požadavky v různých fázích podnikání (spuštění, růst nebo pokles). Majitelé malých podniků se často kvůli svým omezeným znalostem o procesech a podrobnostech často dostanou do potíží s žádostmi o půjčky. Dodržování výše uvedených pokynů a poskytování vhodného času a myšlení na žádost o úvěr může nejen urychlit vaši dostupnost kapitálu, ale může vám také získat nižší úvěr. (Další informace naleznete v článku: Spusťte vlastní vlastní podnik.)