Rostoucí sazby hypoték mohou být špatnou zprávou pro potenciální nájemce, realitní makléře, důstojníky a další, kteří profitují, když je poptávka po domovech vysoká. Přestože v roce 2016 zůstanou sazby blízko nejbližších nejnižších a budou muset více než zdvojnásobit jen proto, aby se vrátily k historickým průměrnům, spotřebitelé se ptají na zvýšení sazeb Fedu, které proběhly koncem roku 2015, a to, jaký dopad by mohlo mít na pohyb hypoték vpřed. Průmysloví analytici představují 30leté fixní sazby hypoték, které se po několik let pohybovaly mezi 3,5 a 3,75%, překonaly hranici 4% do konce roku 2016 a poté pokračují v růstu směrem vzhůru. Profesionálové v oblasti nemovitostí jsou ochotni snížit poptávku v důsledku vyšších výpůjčních nákladů.

Zatímco kupující domů a realitní kanceláři dávají přednost nižším sazbám hypoték, investoři mohou profitovat ze zvýšení sazeb výběrem vhodných podílových fondů. Fondy, které investují do cenných papírů zajištěných hypotékou (MBS), odvozují svůj výnos z úroků, které majitelé domů a majitelé firem platí za hypoteční úvěry. MBS je záruka s pevným výnosem, která je podpořena fondem hypotečních úvěrů. Typicky, když hypoteční věřitel uzavře úvěr, spíše než si ponechá vlastnictví tohoto úvěru, věřitel ho prodá na sekundárním trhu investiční bance nebo vládou podporovanému subjektu (GSE), který jej pak balí s množstvím jiných úvěrů a využívá výsledný soubor úvěrů k podpoře emise dluhopisů. Vzhledem k tomu, že investují do MBS, jsou tyto podílové fondy umístěny tak, aby nabízely silné výnosy, pokud budou úrokové sazby hypoték nadále růst.

(PTRIX)

PIMCO, založený v roce 1997, se zaměřuje na vysoce kvalitní střednědobé dluhopisy s podporou PIMCO (dále jen "PTRIX"), od MBS. Střednědobá dluhopis je dluhopis s termínem splatnosti dva až deset let v budoucnu. Snižuje citlivost úrokové sazby než krátkodobé dluhopisy, ale více než dlouhodobé dluhopisy. PTRIX je indexový fond, který sleduje index měn Pevné sazby MBS, který tvoří více než 600 000 MBS fondů. Mezi největší podíly fondu patří dluhopisy Fannie Mae (OTC: FNMA) a Ginnie Mae ve výši 4% a 3,5%. PTRIX nese poměr nákladů 0,5%. To je pro kategorii střednědobých dluhopisů vysoké, což je v průměru 0,24%.

Fond hypotečních úvěrů (FMSFX)

V porovnání s fondem PIMCO fond Fidelity Hypotéky (FMSFX) investuje do širšího spektra úvěrových kvalit, i když stále udržuje leví podíl svých aktiv, nejméně 80%, ve vysoce kvalitních dluhopisech, které podporuje MBS. Jako indexový fond zahájený v roce 1984 sleduje Barclayův hypoteční cenný papír, který představuje hypotéky fondů Fannie Mae, Freddie Mac (OTC: FMCC) a Ginnie Mae.Nejvyšší podíly fondu zahrnují dluhopisy Fannie Mae ve výši 3 až 4%, dluhopisy Ginnie Mae ve výši 3,5% a dluhopisy společnosti Freddie Mac ve výši 3,5%. Poměr nákladů fondu činí 0,45%.

Vanguard Hypoteční fond cenných papírů (VMBSX)

Zahájený v prosinci 2009 představuje nejdůležitější fond na seznamu akcie Admiral Shares (VMBSX). Zaměřuje se na vysoce kvalitní střednědobé dluhopisy, které podporuje MBS. Jejím referenčním indexem je Barclayův Hypoteční záložní cenný papír s upraveným platem. Vrcholné podíly společnosti VMBSX zahrnují MBS vydané společností Ginnie Mae, Freddie Mac a Fannie Mae. Stejně jako u většiny Vanguardových fondů je poměr nákladů pro VMBSX výrazně pod průměrem na úrovni 0,1%.