V uplynulém desetiletí došlo k prudkému trendu propůjčení peer-to-peer (P2P). Jedná se o formu financování, která umožňuje dlužníkům získat úvěr od skupiny jednotlivých věřitelů, aniž by prošli prostředníkem, například bankou. (Chcete-li se dozvědět více o tomto fenoménu, podívejte se na: Peer-To-Peer Lending - Určení budoucnosti bankovnictví po celém světě a Peer-To-Peer půjčky překonává finanční hranice ).

Až dosud byla drtivá většina půjček P2P osobních, používaných k financování zlepšení domů nebo ke splacení dluhu z kreditních karet. Ale pozdě, počet P2P věřitelů, kteří se dostali do hypotečních obchodů, stoupal.

Pefi-to-peer věřitel společnosti SoFi v San Francisku nabízí úvěry na hypoteční i hypoteční refinancování ve 23 státech a v okrese Columbia, kde je více na cestě. Další firma, National Family Hypotéka, usnadňuje vzájemnou hypotéku mezi domácnostmi a repo úvěry mezi příbuznými. Společnost LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp. 46-6,6% vytvořená společností Highstock 4. 2. 6 ), která tvrdí, že je největším světovým trhem s kreditními kartami P2P, aby se brzy rozšířily do hypoték. Existuje dokonce P2P, který se specializuje na komerční a rezidenční hypoteční průmysl: LendInvest, se sídlem v U. K., který nedávno snížil své minimální požadavky na investory (půjčky nejsou k dispozici dlužníkům v USA, ačkoli - přinejmenším ještě nejsou).

Jak funguje

Proces získání P2P hypotečního úvěru se liší podle společnosti, ale obvykle se podobá vzoru, který je popsán společností SoFi:

1. Dlužník (vy) začíná online žádost a přijímá předem kvalifikované úrokové půjčky a úrokové sazby.
2. Vybíráte částku úvěru a úrokovou sazbu nejvhodnější pro vás, vyplňte žádost a obdržíte dopis o předběžném schválení vašeho úvěru.
3. Předkládáte svou nabídku prodávajícímu a uzavřete úvěr. V tomto okamžiku nahrajete kupní smlouvu, uzamknete úrokovou sazbu, získáte hodnocení majetku a podepíšete závěrečné dokumenty.

Podle SoFi typické hypoteční úvěry uzavřeny za 30 dní nebo méně.

Klady a zápory

Před požádáním o P2P hypoteční úvěr stojí za to zvážit jak pluses, tak minus.

V horní části:

• Věřitelé P2P mají tendenci schvalovat lidi s nižšími kreditními skóre.
• Úrokové sazby z P2P půjček jsou často nižší než úrokové sazby nabízené prostřednictvím tradičního věřitele.
• Poplatky za služby jsou také často nižší, což odráží nedostatek režijních nákladů, které mají P2P.

Na dolní straně:

• Čas zpracovat a schválit úvěr může být delší - možná produkt s nižším úvěrovým skóre a potřeba prověřit dlužníky úplněji.
• Poplatky za inkaso (pro dlužníky, kteří neplatí včas) mohou být velmi strmé, což narušuje jakoukoli úrokovou výhodu, kterou nabízí tento typ úvěru.

Možnost mixu a zápasu

S tak malým počtem společností, které nabízejí P2P hypotéky, někteří dlužníci se obrátili na hybridní strategii: Financují zálohu na svůj majetek pomocí půjčky P2P a zůstatek s konvenčním úvěrem. Získání půjčky P2P a její skutečné využití pro zálohu jsou však dvě různé věci. Nezapomeňte zkontrolovat, zda vaše hypoteční společnost nebo banka dokonce přijmou použití půjčky P2P jako zálohu.

Bottom Line

Globální trh P2P se v současné době odhaduje na celosvětově nejméně 180 miliard dolarů podle Business Insider. Zatímco někteří kritici nazývají průmyslu přehnaně, je vysoká pravděpodobnost, že bude růst hypoteční úvěr poskytovatelů půjček P2P. Vzhledem k tomu, že stále více poskytovatelů P2P soutěží o zákazníky hypoték, tento nový typ úvěru je pravděpodobně zapotřebí podívat se, aby byl porovnán s dalšími konvenčnějšími zdroji půjček. Mohla by to být životaschopná možnost pro každého, kdo má potíže s získáním konvenčního financování, nebo pro ty, kteří mají vynikající úvěr, kteří si přejí jednodušší proces a nižší úrokovou sazbu.

Nejlepší způsob, jak můžete sledovat vývoj na trhu P2P - včetně nových společností, které nabízejí hypotéky - je zkontrolovat průmyslová místa, jako je Lend Academy.