Mnoho lidí se při pohledu na bankovní výpisy a jiné finanční informace cítí špatně. Zní to dobře? Přestože je tato reakce běžná - a může být dokonce i přirozená - tento odpor může stát spoustu peněz. Je jistě snadnější nechat své finance v rukou vašeho finančního poradce, ale i investoři, kteří jsou spokojeni se způsobem, jakým jsou spravovány peníze, by měli mít nějaké znalosti o svých finančních záležitostech. V tomto článku budeme čelit finančním strachům a ukážeme vám, proč to vždy neplatí, abyste drželi hlavu v písku.

V roce 2003 vědci z University of Cambridge zjistili, že téměř jeden z pěti lidí v U.K. trpěl tím, co označili za "finanční fobii". Ačkoli podobná studie ještě nebyla provedena ve Spojených státech, není důvod domnívat se, že situace je v Severní Americe lepší.

Příznaky finanční fobie mohou být nápadně fyzické. Podle studie téměř polovina pacientů zažívá závodní srdce pouhým vyhlídkou na vypořádání se s jejich penězi, zatímco 15% se cítí zmrzlé a imobilizované, 12% se cítí špatně a 11% je závratě.
Kromě těchto lékařsky orientovaných příznaků se strach z finančních problémů a s nimi musí vypořádat, vede k nebezpečnému chování, jako je neschopnost zvládnout změny v investiční situaci a důvěřovat nebo spoléhat se na nesprávné lidé. V extrémních případech lidé zcela zanedbávají své záležitosti, zanechávají korespondenci neotevřený a lhůty jsou ignorovány. Tato míra vyhýbání se může dovolit hromadění dluhů a může ohrozit investora. Ve skutečnosti někdo, kdo nevěnuje dostatečnou pozornost financím a zajistí, že jejich portfolia jsou aktivně a rozumně spravováni, může vykazovat určitou míru finanční fobie.

Kdo je v nebezpečí?

Studie Cambridge naznačuje, že mnoho finančních fóbiků je inteligentních a dokonale kompetentních v jiných oblastech jejich života, ale jsou nuceni zacházet s jejich penězi. Bez ohledu na důvod je skutečností, že tam je pravděpodobně mnoho lidí, kteří prostě nenávidí zabývat se investicemi a jinými finančními záležitostmi. Problém je však častější mezi určitými skupinami lidí - společenská třída, věk, pohlaví a charakter jsou faktory, které ovlivňují, kdo bude mít tento problém. Finanční fobie je zvláště rozšířená u žen (23% ve srovnání s 18% u mužů) a mladších lidí (30% u dětí ve věku 16 až 24 let a 26% u žen ve věku 25 až 34 let ve srovnání s 11% nad 65 let).

Správa peněz může být komplikovaná a část z důvodů, proč lidé rozvíjejí averzi ohledně peněžních záležitostí, může být, že jsou často prezentováni komplexním způsobem. Dlouhé brožury a knihy mohou být velmi skličující a mimořádné, zvláště pokud se s nimi musí sám vypořádat.Finanční žargon může navíc vypadat jako zcela jiný jazyk než ti, kteří nejsou z finančních důvodů obeznámeni. Jednotlivci, kteří se nelíbí čísla a čísla, se také mohou více odklonit od finančních témat.

Nicméně naiveté o odvětví finančních služeb může vystavit investory riziku, pokud jejich poradci nemají na paměti své nejlepší zájmy. To je jeden z hlavních úskalí zamezení finančních témat. Lidé, kteří se vyvarují přemýšlení o svém finančním životě, kontrastují s těmi, kteří chápou potřebu pracovat s finančními poradci a makléři, než nechat všechno v rukách někoho jiného. Je ironií, že kontrola může ve skutečnosti způsobit, že finanční záležitosti jsou méně stresující. (Pro další čtení viz
Nakupování pro finanční poradce
a

Porozumění nešetrným makroekonomickým postupům .) Stejně jako u většiny fóbií Problém a konfrontace v malých dávkách se správnou kontrolou je nejlepším řešením. Jednoduché poradenství od finančních odborníků se správným postojem může být mimořádně užitečné. Dělat tyto věci je jádrem toho, jak se dostat přes většinu finančních strachů. Existuje obrovské množství literatury o investicích v každé možné formě, od novin, po časopisy a knihy, po internet a CD. Pokud jsou lidé aktivně zaváděni a mají přístup k různým finančním zdrojům, pravděpodobně najdou něco, co se jim líbí. Jejich obavy pravděpodobně rychle naruší. (Pro seznam některých špičkových investičních knih se podívejte na Knihy, které stojí za to investovat

a
Deset knih, každý investor by měl číst

.) Mnoho investorů je velmi uvolněno, základy investic jsou zcela jednoduché. Na základní úrovni je pro průměrného investora skutečně nutné pouze několik z mnoha čísel a poměrů. Podklady rozdělování aktiv například prostě stačí k tomu, aby je někdo pochopil. (Chcete-li se vyhnout některým z těchto základních pojmů, navštivte archív Základy investic.) Pokud nechcete řídit svůj finanční život a investovat vše na vlastní náklady, můžete přenést některé (ale ne všechny) tuto odpovědnost vůči někomu jinému. Poměrně malý poplatek bude často stačit k pronájmu skutečně nezávislého poradce - v tomto případě vám dokonce i malé znalosti pomohou vybrat si dobrého poradce a udržovat karty o práci, kterou dělá za vás. Pokud jde o prevenci, mohou školy, univerzity a další další instituce, včetně dalšího vzdělávání, hrát významnou roli ve finančním vzdělávání tím, že do učebních osnov začlení bezbolestně nějakou formu finančního výcviku, a to zejména v případě, . Příručka "Idiot's Guide to Investment" nebo "Fun with Finance" je dobrý způsob, jak odzbrojit obavy lidí. Bohužel tento typ školení ještě není obvyklý, ale pokud finanční výcvik nějaké formy byl začleněn do života více lidí v rané fázi, finanční fobie by nikdy nemohla vzniknout na prvním místě.(Pokud jste mladý investor, podívejte se Správa portfolia pro klienty mladších 30 let

a
Vybírání prvního makléře

.) Summing It Up být ti, kteří s určitým stupněm hrůzy finančních problémů, ale to nemusí být nepřekonatelný problém. Mírné finanční fóbie mohou být obecně vyřešeny kombinací znecitlivění a delegování. Jinými slovy, pokud poznáte tento problém v sobě, začněte podnikat kroky k získání kontroly nad vašimi finančními záležitostmi. Pro ty, kteří mají menší drobnost, je to jednoduchý první krok, prostě si uvědomíte, že je důležité sledovat vaše finance. Ať je tomu tak, je naprosto nezbytné, aby si investoři udělali čas, aby zajistili, že jejich portfolia budou řádně strukturována a zůstanou tímto způsobem. Zejména potřebují porozumět rizikovým preferencím a které investice vyhovují těmto preferencím. Celkově to není těžké dosáhnout. S pouhými znalostmi, určitým odhodláním a otevřenou myslí získáte kontrolu nad svým finančním životem. Koneckonců, jakmile pochopíte, o čem to všechno je, možná se to vůbec nemusí zdát strašidelné. Pro další čtení viz

Finanční pojmy
,

Investování 101: Výuka pro začínající investory

a Průvodce výstavbou portfolia .