Posílání dětí na vysokou školu je nyní považováno za přívlastkové právo střední třídy a lístek dělnické třídy k lepším věcem. Není divu, že absolventi vysoké školy mohou očekávat, že v průběhu 40leté kariéry získávají v průměru o 65% více, než kdyby přestali po střední škole.

Ale s tím, že náklady na vysokou školu rostou rychleji než příjmy, jak mohou rodiny doufat, že se to stane? V roce 2001 přišla průměrná cena za školní výuku v téměř čtvrtině mediánu rodinného příjmu - velký skus. Do roku 2010 to bylo téměř 40%, mnohem větší skus. Jedno pravidlo říká, že míra školní inflace je asi 8% ročně, což znamená, že náklady na vysokou školu skutečně zdvojnásobí každých devět let.

Vysoká škola pro vaše děti se může stát mnohem více než nákupem vašeho domova nebo firmy, takže je důležité se soustředit na to, jak přesně jak můžete maximalizovat peníze, které uložíte pro to. Pokud jste dosud nezřídili kolektivní spořicí účet, jako je Coverdell ESA a / nebo předplacený školný plán 529, učiňte tak co nejdříve - pokud je to možné, tento týden. (Můžete začít 529 účet za pouhých 25 dolarů a nastavit pravidelné automatické vklady, i když jsou malé.)

Ale to je jen začátek. V ideálním případě je úspora na vysokou školu nad rámec rozpočtování a přesouvá strategii na dlouhou vzdálenost. Začněte hledět na všechno, od bydlení až po kariérní volby, kde si vyrazíte na dovolenou skrze objektiv vysoké školy a načasování.

Rozhodnutí o bydlení vám mohou pomoci zaplatit za vysokou školu

Když dítě dělá tři a kupujete větší dům, dříve, než automaticky půjdete na nižší splátky 30leté hypotéky, přemýšlejte o výběru 15leté půjčky místo toho. Podívejte se na amortizační tabulky hypoteční kalkulačky, abyste viděli dopad na dům za Vaši cenu. Použijte aktuální sazby pro 15 vs. 30 let hypotéky; Obvykle dostanete za 15leté období nižší úrokovou sazbu o bod nebo více. S méně platbami než za 30 let budete platit více měsíčně. Ale na druhém konci úvěru vyhráváte velkým množstvím zájmu, který jste nemuseli platit.

Zde je příklad - v zájmu zjednodušení zachováme úrokové sazby totéž: Představte si, že si půjčíte 165 000 dolarů na 200 000 dolarů (obvyklá 20% záloha) s hypotékou 4,75%. Zaplať to za 15 let, za 1500 dolarů za měsíc, a bude to stát 65, 500 dolarů úroků. S 30-letým termínem ve stejné sazbě budou měsíční platby pouze asi 1075 dolarů, ale celkový zájem bude 143 000 dolarů. To je přes dvakrát tolik! Nejlepší ze všech: Budete mít 15letou hypotéku splacenou v době, kdy dítě vyrazí na vysokou školu.

Jste jednou z těch rodin, které vybírají město nad předměstími? Ve starších městech, jako jsou Baltimore, Boston a San Francisco, kde jsou společné tři, čtyři a dokonce pětpodlažní řadové domy, existuje dobrá nabídka legálních dvou- nebo třípodlažních rodinných domů, mnoho v žádaném sousedství .Může to být pro mladou rodinu úsek, který si koupí jednu, ale výplata přichází, protože výnosy z pronájmu se časem zvyšují. V době, kdy vaše děti vyrazí na vysokou školu, vám mohou nájemci splácet hypotéku. Odpočet odpisů na nájemné pomáhá také v daňové době.

Koordinátorská kariéra a myšlení jako rodina

Herec / producentka Karen Grenke a její manžel, herec / režisér David Vining, byli ve svých 30 letech, když se vážně zabývali dětmi. Jak to divadelní profesionálové často potřebují, dotovali své umění tím, že pracují s hodinovými mzdovými pracemi, které odpovídají zkouškám. David pomohl provozovat obchod s nájemnými videi; Karen provedla průzkum a ověření faktů.

Přemýšlení o dětech znamenalo přehodnotit téměř všechno ostatní. Moudře si koupili byt po poprsí na bydlení s hypotékou s nízkým úrokem. Obrovské okna v podkroví apartmánu přehlížejí jeho funky vznikající čtvrť Brooklyn - která však nikdy nebyla známá tím, že má dobré školy.

Obě Sarah Lawrenceová grads, pár nechtěl kompromitovat na jejich vzdělání někdy-dítě. Karen si uvědomila, že potřebuje novou kariéru, která by zaplatila dostatek na pokrytí nákladů na péči o dítě a na vzdělání, ale chtěla, aby se člověk přizpůsobil její divadelní a rodinné roli. "Zatímco jsem produkoval show," říká, "jsem se setkal s hercem, který byl na vysoké škole, aby získal MLS [Master of Science Library]. Stačí kliknout, zvlášť když matka byla knihovníkem. "

Karen získala svůj titul, zatímco pokračuje v práci a jedná tím, že prodlužuje časový rámec. Její první MLS práce byla v manhattanské pobočce veřejné knihovny. "Když jsem otěhotněla s dvojčaty, myslela jsem si, že by bylo báječné být knihovníkem soukromé školy stejným způsobem, jaký si myslí, že by bylo úžasné mít osmičlenný byt s výhledem na Central Park," říká. Slevy pro děti z fakult a zaměstnanců jsou ekvivalenty výuky renty v New Yorku. Karen šla za svým cílem a zasáhla jackpot.

"Nádherně jsem se dokázala postarat na úžasnou [soukromou] základní školu, která měla také středisko pro kojence a batole a předškolní zařízení, které by mohly navštěvovat mé děti," říká Karen. To dalo soukromý školní dohled na dosah, s penězi zbude pro úspory ve škole.

Stella a Harper jsou nyní téměř tři a dívají se na to, že začnou předběhnout K v roce 2015. Zatím si jejich otec získal magisterský titul na School Street Graduate School of Education se specializací na muzejní vzdělávání. Pokud David Vining ukončí výuku na vysokoškolské úrovni, mohlo by být pro ty dvojčata životnost školného.

Kde pracujete můžete rozlišovat

Ne každý chce být samozřejmě profesorem nebo knihovníkem. Armáda poskytuje za jistých okolností výhody rodinného vzdělání; podle zákona č. 11/11 GI mohou například dlouholetí členové služby přenést své vzdělání na své děti.

Malý, ale rostoucí počet soukromých zaměstnavatelů bude platit motivační bonusy přímo na kolejové spořitelní účty a hrstka přidá odpovídající finanční prostředky.Někteří giganti Silicon Valley dotují bydlení zaměstnanců. Majitelé mikropodniků a profesionálové se mohou přestěhovat do státu, jako je Pennsylvania, kde 529 příspěvků plánuje příspěvky na daňové odečty ve výši 26 000 dolarů za pár nebo stát s dobrým veřejným vysokoškolským systémem a příznivou míru výuky v rámci státu. Zvažte tyto faktory při zaměření hledání zaměstnání.

Převést rekreační a rekreační fondy na investici

Existuje odpočet daně z úroků z hypotečních úvěrů na bydlení, které jste převedli, pokud si pronajmáte své hlavní bydliště. Pokud to připadá jako ponechání peněz na stole, nájemci by mohli zvážit koupi prázdninového domova namísto výdajů na rodinné výlety. Při vybírání hypotéky si vy a vaše rodina můžete vybudovat spravedlnost, plus šťastné víkendové a prázdninové vzpomínky na jezerním domě, místo aby udělali další výlet do Disney World. Druhý dům si můžete pronajmout až 14 dní v roce, zatímco legálně kapsy jsou bez daně.

Jak se blíží vysoká škola - a vaši teenageři chtějí trávit více času na sportovních nebo víkendových pracovních místech a méně času u jezera s maminkou a tátou - můžete obrátit, že jezerní dům na pronájem, rezervovat až dva týdny ročně pro rodinu čas a údržbu nemovitosti bez ohrožení svého daňového statusu. Tímto způsobem můžete převést další příjmy na účet 529 a odečíst náklady a odpisy z vašich daní.

Na druhou stranu, možná budete chtít prodat prázdninový dům zcela. Mají-li rodinný druhý domov, může se snížit přístup vašeho dítěte k finanční podpoře. Navíc, akcie, které jste vytvořili, by mohly pokrýt velký kus nákladů na vysokou školu, která zůstala po vyčerpání účtu ESA nebo 529.

Samozřejmě byste mohli takéto kapitálové financování refinancovat. Pokud se však opíráte o to, abyste prodali místo, promyslete si, jestli se mu podaří zajistit, aby se vaše hlavní bydliště stalo nejméně dvěma z pěti let před uvedením na trh. To vám umožní využít 250.000 dolarů individuální nebo 500.000 dolarů daňových vyloučení.

Spodní linie

Snažíme se o důsledné plány úspor na vysoké škole a tvrdé rodinné finanční strategie tak dlouho, než začnou chodit účty kolejí, se mohou cítit obtížně. Co vás šetří - nebo vaše dítě - vyplácí velké půjčky a úroky z nich. Lucky dítě, které odchází z kolejí, aniž by se ohromilo pod obrovskou zátěží dluhu student-úvěr.