Vysoká škola je drahá. V závislosti na tom, co čtete, někteří říkají, že nezaplatí ušetřit na vysoké škole. Součástí této logiky je, že čím více jste zachránili, tím méně budete dostávat finanční pomoc. Možná je na tom nějaká pravda, ale stále má smysl ušetřit tolik, kolik je rozumně možné, pro vzdělání vašich dětí.

Někteří lidé říkají, že šetření pro vaše vlastní odchod do důchodu by mělo být vyšší prioritou než ukládání pro vaše děti vzdělávání. Souhlasím s tím, že dostanete pouze jeden výstřik na odchod do důchodu a vaše děti vám poděkují za to, že jim v pozdějším životě nebudete finanční zátěž.

Zde je několik věcí, které mají klienti a jejich finanční poradci uvažovat, pokud jde o úsporu pro vzdělání. (Více viz: 529 plány: Výukový program )

529 Vysokoškolské spořitelní plány

529 plánů úspory ve škole je skvělý způsob, jak hromadit peníze na vysokou školu. Jsou obecně ve vlastnictví rodičů s dítětem jako příjemcem. Nabízejí se na základě státního základu a většinou umožňují investice do jednotlivých podílových fondů nebo ve věku založených vozidel; alokace aktiv se upravuje na základě věku dítěte. Pracují poněkud jako cílové finanční prostředky na odchod do důchodu.

Některé státy nabízejí odpočet daně ze státního dluhu pro rezidenty, kteří se podílejí na svém státním plánu. To může být dobré, pokud základní plán obsahuje nízké náklady a solidní podkladové investice.

Abyste byli jasní, nejste omezeni pouze na investování do plánu nabízeného vaším státem a můžete si koupit plán, který nejlépe vyhovuje vašim požadavkům.

Morningstar řadí čtyři plány jako "zlaté medailisty" - své nejvyšší hodnocení. Není divu, že dva z těchto plánů, z Aljašky a Marylandu, jsou řízeny T. Rowe Price. Nevadský plán provozuje společnost Vanguard a plán Utah obsahuje řadu finančních prostředků od poradců Vanguard a Dimensionálních fondů. (Další informace viz: Výběr správného plánu úspory 529. )

529 Předplacené školné

529 předplacených služeb vám v podstatě umožňuje předplatit část budoucí výuky nákupem jednotek pro vaše dítě. Některé pokrývají státní školy, jiné mohou mít širší pokrytí. K dispozici je také soukromá školní verze, která pokrývá celou řadu soukromých vysokých škol na celostátní úrovni.

Během finanční krize se několik z těchto plánů dostalo do problémů kvůli poklesu akciového trhu. Několik těchto plánů se blížilo k vrácení vyplacených peněz - zní to jako dobrá dohoda, ale ve skutečnosti by mnoho příjemců dostalo na těžké místo, pokud jde o platbu za vysokou školu. (Pro více informací viz: Úspora pro vysokou školu: Pomáháme klientům za programem 529 .)

529 předplacených služeb může být docela riskantní, takže předtím, než půjdete na tuto cestu, nezapomeňte zkontrolovat základní předpoklady, kde lze peníze využít, kolik snížení vašeho dítěte bude trpět, pokud se nedostaví do školy, která je součástí programu a pokud je to možné, jak jsou peníze investovány.(Pro související čtení viz: A 529 Plan Fit pro Ivy League Education )

Dokončení FAFSA

Volná žádost o federální studentskou pomoc nebo FAFSA je výchozím bodem pro nejvíce typů finanční podpory, včetně některých stipendií na základě zásluh. Studenti a jejich rodiče by měli tuto práci předčasně dokončit. Je zpravidla dostupný na začátku ledna a měl by být dokončen během středního ročníku studenta na střední škole a pak pro každý následující rok vysokoškolského studia.

FAFSA požaduje finanční informace studentů a rodičů včetně příjmů a majetku. Některé majetek se bude více vážit proti studentu nebo rodičům a existuje určité plánování, které lze provést v letech, které vedly k dokončení FAFSA. (Pro související čtení viz: Rychlý průvodce, jak fungují úvěry FAFA. )

Jakmile bude FAFSA dokončena, vláda vám přidělí očekávaný příspěvek rodiny nebo EFC. Jedná se o nespravedlivě složitý vzorec, který neuvádí množství peněz, od kterých se očekává, že vaše rodina přispěje, ale spíše je to číslo, které každá škola zapojuje do matice finanční pomoci, aby zjistila, kolik a jaký druh pomoci, kterou byste mohli být způsobilé pro.

Další formuláře

Pro danou školu mohou existovat další formuláře finanční pomoci. Mnoho soukromých vysokých škol vyžaduje kromě programu FAFSA profil CSS / finanční pomoc. Žádosti o individuální stipendium se často dělají přímo organizaci, která nabízí stipendium, ačkoli mnoho z nich uvažuje o datech FAFSA.

Pomoc za zásluhy

Pomůcka za zásluhy je to, co zní jako - pomoc nebo stipendia založená na určitém stupni dosažení, jak to považuje instituce. Některé školy poskytují podporu na základě nákladů na účast, zatímco jiné nabízejí stipendium studentům, kteří hledají bez ohledu na svou finanční situaci. Pokud je vaše dítě špičkovým studentem s dobrými testovacími skóre (SAT a ACT), může zaplatit za školné, které poskytují pomoc za zásluhy. Tento proces někdy vede k tomu, že navštěvuje špičkovou soukromou univerzitu mnohem lépe, než si dokonce vybere vlajkovou univerzitu státu. (Více viz: Druhy finanční pomoci a vysokoškolské úvěry .)

Možnosti plánování

Klienti a jejich finanční poradci mohou při sestavování FAFSA určitě plánovat nalezení nejlepší finanční pozice. Základním rokem je operační rok. Například pro studenty, kteří vstoupili na vysokou školu na podzim roku 2015, rok končící 31. prosince 2014 byl základním rokem, pro který byl příjem určen pro FAFSA.

Příjem příjmů v raném nebo odložení do dalšího roku, aby se zabránilo růstu příjmů rodičů, které by zkrátili podporu na jeden nebo dva roky, je dobrým krokem. Příkladem toho může být bonus z práce.

Snižování kapitálových ztrát během základního roku a tvorba maximálních příspěvků před zdaněním na penzijních plánech představují příklady způsobů, jak snížit příjmy za základní rok. (Pro více informací viz: Úspora pro vysokou školu: Životní pojištění nebo 529? )

Odstoupení z penzijního účtu zpravidla spustí zdanitelný příjem, a proto by se tomu mělo zabránit, pokud je to možné.

Pokud jde o majetek, formulace finanční pomoci mají tendenci předpokládat, že majetek jménem dítěte bude připsán mnohem vyšší procentní podíl než jmění jménem rodiče. Na druhé straně je to, že příjmy z aktiv generujících příjmy budou zdaněny podle pravděpodobně nižší sazby daně dítěte. Jedná se o vynikající příležitost k plánování pro znalého finančního poradce, který může pomoci rodinám vyřešit to, ideálně pár let před dokončením prvního FAFSA. (Pro související čtení viz: Pro vás je 529 úsporných plánů? )

Zrátané podbízení

Proces finanční pomoci může být přinejmenším tak složitý jako proces uplatňování na vysokou školu. Rodiče a studenti by měli předčasně dokončit formulář FAFSA a dalších formulářů a určitě plánovat snížení svých příjmů a aktiv v co nejširším možném rozsahu, aby se mohli právně a poctivě dostat do nejlepšího možného postavení. (Pro související čtení viz: 8 Kolegium pro financování vysokých škol )