Náklady na poskytování dlouhodobé péče starším a invalidním se zvýšily mnohem strměji než celková míra inflace za posledních několik desetiletí. Tento trend nevykazuje žádné známky zpomalení v blízké budoucnosti.

Naštěstí existuje způsob, jak se ujistit proti potenciálně ohromujícím nákladům, ačkoli to často přichází za velkou cenu. Pojištění dlouhodobé péče však může být bohatstvím pro ty, kteří ji potřebují po delší dobu. Přečtěte si více o této možnosti dlouhodobé péče. (Pro související čtení viz: Použití dlouhodobé pojistné smlouvy )

Jak funguje

Dlouhodobá péče může být v podstatě považována za kříž mezi zdravotním pojištěním a postižením. Připomíná bývalý typ krytí v tom, že je navržen tak, aby dlouhodobě platil za zdravotní péči. Nezahrnuje však výdaje spojené s nemocí nebo úrazem, ale pouze za základní životní péči.

Připomíná politiku zdravotního postižení v tom, že její odpočitatelnost přichází ve formě čekací doby, například 90 dní, a vyplácí dávky až do denního nebo měsíčního limitu. Výhody, které jsou vypláceny z politik dlouhodobé péče, jsou ve většině případů osvobozeny od daně a většina politik je určena k vyplácení po stanovenou dobu, například dva nebo tři roky. Spouštěcím mechanismem, který začíná dávky, je zpravidla neschopnost pojištěného vykonávat nejméně dvě ze šesti činností každodenního života (ADL).

Je důležité poznamenat, že Medicare nezahrnuje tyto náklady. Nepovinné jezdce, jako je například COLA, je možné zakoupit také s většinou zásad. (Pro související čtení viz: Dlouhodobá péče: jak a proč byste na to měli plánovat. )

Co stojí

Americká asociace pro dlouhodobou péči pár, kde oba manželé jsou starší 55 let, náklady na pokrytí ve výši 162 000 dolarů za každou z nich by byly asi 1, 816 USD ročně. Přidání 3% respondenta na tuto politiku by však více než zdvojnásobilo náklady za rok. (Nezapomínejte však, že míra inflace pro LTC byla delší než standardní míra inflace po dlouhou dobu.)

- a údaje z federálních záznamů ukazují, že průměrné zařízení s asistovaným životem nyní stojí asi 40 000 dolarů ročně a náklady na polosoukromou místnost v ošetřovně jsou asi 75 000 dolarů Plně soukromý pokoj stojí asi 83 000 dolarů ročně. Tváří v tvář těmto nákladům bez jakékoliv formy pojistného krytí může finančně zpustošit mnoho důchodců, takže tato forma pojištění je obecně považována za důležitou součást plánování důchodů většinou poradců.

Držitelé pojistných smluv si musí uvědomit, že jejich pojistné mohou často kdykoli vzrůst s malým nebo bez předchozího upozornění a ti, kteří neuskuteční své platby pojistného, ​​mohou vidět, že jejich pojistky rychle upadnou a nechávají je bez krytí pro všechny svých předcházejících plateb.Alternativní formy pokrytí dlouhodobých výdajů jsou ve formě akcelerovaných přínosů v pojistných smlouvách životního pojištění pro kritické nebo chronické nemoci a zvýšené měsíční výplaty z některých typů anuity. (Pro související čtení viz

Úvahy o péči o dlouhodobou péči. ) Pěkná funkce, která přichází s těmito vozidly, spočívá v tom, v jednom či druhém směru; není pravděpodobné, že by majitel mohl za léta platit pojistné a nikdy nezískal žádné výhody.

Zrátané podkoží

Statistiky ukazují, že průměrný 65letý člověk má dnes 70% šanci, že ve svém životě bude potřebovat nějakou formu dlouhodobé péče. Náklady, které jsou spojeny s tímto typem péče, mohou snadno vyřadit roky důchodového spoření ve velmi krátkém čase, pokud není k dispozici pojistné krytí. (Pro související čtení viz:

Překvapení z dlouhodobé péče. )