Slyšeli jste o prémiových účtech? Abychom to shrnuli, jsou to jednoduše nejlépe vyhlášené vkladové účty banky. Pokud máte vyšší čistou hodnotu, pravděpodobně máte přístup k jiným neověřeným účtům prostřednictvím investiční divize banky. Pokud však hledáte běžný běžný účet a porovnáváte nabídku různých bank, pravděpodobně jste si prohlédli tyto prémiové účty.

Každá z nich má minimální požadavek na vyvážení, aby se vyhnuly placení měsíčního poplatku za službu. Otázkou je, že byste měli lépe nechat méně peněz ve vaší bance nebo se zaregistrovat na prémiový účet?

Začněte s těmito otázkami

Samozřejmě neexistuje žádná odpověď na jednu velikost, ale zde je několik otázek, které se vás zeptat:

1. Jak často používáte bankomaty? Jednou z velkých výhod, které přicházejí s prémiovými ověřovacími účty, jsou bezhotovostní transakce ATM u firemních bankomatů. V bankomatech vlastněných bankomatů však musíte ve většině případů platit poplatky majitele bankomatu. Pokud nepoužíváte bankomaty pravidelně, tento perk nemusí být pro vás důležitý.

2. Má váš zůstatek kolísat? Nabídky bez poplatků často zahrnují určitý počet bezplatných přečerpání zůstatku přečerpání a žádostí o zastavení plateb. Pokud budete schopni splnit požadavky na minimální zůstatky těchto prvotřídních účtů, je pravděpodobné, že i nadále nepoužíváte ochranu proti přečerpání. A u většiny lidí není zastavování žádostí o platbu obvyklým výskytem.

3. Kolik vám záleží na získávání úroků na vašem účtu? Volání těchto účtů, které zaujímají zájem, vypadá impozantně v jednom, ale sotva stojí za zvážení. Jistě, nikdo nebude odvádět volné peníze, ale Chase, například, v současné době nabízí APY 0. 01%. Na bilanci ve výši 50 000 dolarů, která činí 5 dolarů ročně.

4. Nabízí účet odměny? Můžete obdržet body odměn ve spojení s kreditní kartou, kterou držíte u banky. Ne všechny banky nabízejí odměny, ale můžete je ovlivnit ve svém rozhodnutí.

Stojí to za to?

Pokud se podíváte na prémiovou kontrolu s očima investora, pravděpodobně ne. Bez vystupování mimo banku můžete vydělat téměř 1% na jednoročním CD nebo téměř 1,7% úroku na pětiletém CD. Účety peněžního trhu poskytují o něco méně, ale jsou srovnatelné s CD.

Mimo bankovnictví, dluhopisy nebo dividendy (nebo distribuce) - výplaty akcií, ETF nebo MLP jsou výnosy od 1% do 10% nebo více v závislosti na vaší toleranci vůči riziku. Pokud máte $ 15, 000 až $ 75, 000 k udržení v běžném účtu, který splňuje požadavky na minimální zůstatek, mohou tyto peníze pro vás lépe pracovat v jiných finančních produktech. Na druhou stranu, mnoho z těchto účtů vám připočítá za peníze, které držíte v propojených investičních účtech uvnitř této bankovní rodiny, takže můžete být schopni dosáhnout obojí ve stejnou dobu.Například účet Bank of America Premium Solution, který vyžaduje zůstatek ve výši 20 000 dolarů, je spojen s investičními účty Merrill Lynch a Merrill Edge.

A co víc, stále musíte mít peníze na běžném účtu, abyste mohli platit účty. Pokud vy nebo vaše rodina využíváte služby bank pravidelně, prémiový kontrolní účet pravděpodobně ušetří peníze v poplatcích za ATM. Prémiové účty by vám mohly také získat mírně nižší sazby z úvěru nebo výhody z investiční divize banky.

Bottom Line

Ačkoli prémiové účty mají minimální požadavek na vyvážení, které z nich dělají, že vypadají jako produkt bohatých, jsou k dispozici téměř všem ochotným platit měsíční poplatek, pokud nemůže splnit požadavek na zůstatek.

Udržení pětičlenného zůstatku na běžném účtu na delší dobu, aby se předešlo měsíčnímu poplatku, pravděpodobně není dobrá finanční strategie. Nakonec však záleží na tom, kolik používáte jiné služby vaší banky. Další informace naleznete v části Kontrolní účty nejvyšší kvality v letech 2015 a Nejlepší 2015 Kontrola propagačních účtů .