S téměř nulovými úrokovými sazbami, které se staly normou, jste pravděpodobně byli podmíněni akceptováním sazeb na vaší likvidní hotovosti, která se sotva zaregistruje na výpisy z vašeho účtu. Podle Bankrate. com, míra průměrného peněžního trhu (MMA) v národě byla 0, 09%, k 7. dubnu 2016, který by získal $ 9 na $ 10, 000 vklad po prvním roce. Můžete najít lepší ceny nakupováním a porovnáním. Pokud jste ochotni provést své bankovnictví v cloudu Internetu, můžete často najít míry MMA, které dosahují výše 1%.

Existuje však ještě jedna možnost s ještě lepšími sazbami: účty s vysokým úročením. Účty s vysokou úrokovou sazbou platit až 3,5% úrokové sazby, přičemž mnoho z nich platí v rozmezí od 1 do 2%, i když to není snadné najít. Obvykle se nacházejí v menších komunitních bankách, v družstevních záložnách nebo v on-line bankách. Je snadné se okouzlit lákavými sazbami, které nabízejí, ale se všemi příslušnými námitkami rozhodně nejsou pro každého.

Co je účet peněžního trhu?

Účety peněžního trhu jsou federálně pojištěné krátkodobé úročené nástroje, které generují variabilní výnos při zachování jistiny. Mají tendenci úvěrovat úrokové sazby, které jsou vyšší než spořící účty, ale často vyžadují vyšší minimální vklad. Některé účty také vyžadují minimální zůstatek, aby získali nejvyšší sazbu. Úrokové sazby pro MMA jsou variabilní, což znamená, že se zvyšují a klesají s trhem s úrokovými sazbami. Většina MMA přichází s omezeným oprávněním k zápisu a vyvážením zůstatku. Federální předpisy však omezují počet transakcí v MMA na šest měsíců.

Co je to účet s vysokou úrokovou kontrolou?

Účty s vysokou úrokovou kontrolou skutečně kontrolují účty se všemi záznamy, které s nimi běžně přicházejí. Mnoho nabízejí neomezené šeky, debetní kartu, správu online účtů a výhody, jako jsou odměny a bezplatná ochrana před kontokorem. Při většině těchto účtů se měsíční poplatek za údržbu zříká, když udržujete minimální denní zůstatek. Účty jsou obvykle omezené, což znamená, že vyšší úroková sazba je splatná až do jisté výše peněz na vklad. Většina účtů je omezena na 25 000 dolarů, ale na některých účtech mohou být nižší než 1 000 USD. Vklady, které přesahují horní hranici, dosahují mnohem nižší sazby, a to až 0,1%.

Proč byste měli mít účet na peněžním trhu

Přestože účty s vysokou úrokovou mírou nabízejí sazby, které jsou výrazně vyšší než ty, které jsou k dispozici na spořicích účtech nebo MMA, musíte splnit několik podmínek, abyste získali vyšší sazbu. Například u většiny účtů s vysokou úrokovou sazbou musíte přijmout přímé vkladové a elektronické výpisy.Kromě toho vyžadují minimální počet transakcí debetními kartami, a to až na 15 za měsíc. Většina účtů vyžaduje 10 transakcí; pokud děláte devět, ztratíte vyšší sazbu pro výkazové období. Konečně, většina účtů vyžaduje minimálně jednu platbu nebo převod z účtu na jedno výkazové období.

Ačkoli žádná z těchto požadavků není nepřekonatelná, společně vyžadují aktivní správu účtu, aby bylo zajištěno splnění všech požadavků. Většina lidí je zvyklá na pasivnější přístup ke správě účtu.

Proč byste chtěli účet za vysoce úročený účet

MMA je obecně lepší volbou, pokud chcete krátkou dobu zaplatit nějakou hotovost nebo nechcete aktivně spravovat své úspory. MMA vám umožňuje přístup k vašim penězům, když je potřebujete, ale obecně ji nemusíte spravovat jako běžný účet. Pokud jste ochotni aktivně spravovat svůj účet, účet s vysokou úrokovou kontrolou může způsobit výrazně vyšší zájem o úroky než typický MMA. Pokud v normálním průběhu měsíce očekáváte požadovaný počet debetních transakcí a máte alespoň jeden účet, který můžete nastavit na automatickou úhradu výdajů na účet, kontrolní účet s vysokým úrokem by neměl být příliš spravován.

Nejobtížnějším aspektem, který lze spravovat, je čepice. Chcete-li optimalizovat výnosy z úrokové sazby, je třeba zajistit, aby částka na vkladu nepřekročila horní hranici a pravděpodobně budete muset přenést z nižších výnosových účtů, abyste zajistili, že maximalizujete částku, která může dosáhnout vyššího výnosu. Za vklad ve výši 10 000 dolarů v účtu s vysokým úrokem, který získá zájem ve výši 2, 5%, což je zhruba 240 dolarů více zisků než typický MMA.