Jste vlastníkem Vašeho 403 (b). Finanční instituce právě drží vaše jmění a usnadňuje vaše transakce.
U aktiv, které drží ve vašem zastoupení, poskytují finanční instituce určitou ochranu proti jejich selhání. Pokud je váš účet veden u zprostředkovatele, vaše aktiva jsou chráněna společností SIPC (Securities Investor Protection Corporation). Pokud jsou vaše aktiva držena v bance, vaše aktiva jsou chráněna podle Federální pojišťovny vkladů (FDIC). Ochrana je obecně nabízena až do jisté míry. Měli byste se poradit s finanční institucí ohledně výše poskytované ochrany. Většina finančních institucí nabízí na toto téma brožury.
Aktiva ze svého účtu 403 (b) můžete odebrat pouze tehdy, pokud splňujete některý ze seznamů požadavků:
- Vypnete se.
- Oddělíte se od služby nebo zaměstnání.
- Vaši příjemci požadují výši vaší smrti.
- Dosáhnete věku 59 let. 5.
Některé plány 403 (b) vám rovněž umožňují stáhnout částky, aniž byste splnili některou z výše uvedených požadavků, pokud máte určité finanční potíže. Váš zaměstnavatel nebo poskytovatel plánu by měl být schopen sdělit vám požadavky na příjem rozložení těžkostí.
Aktiva, která odeberete ze svého účtu 403 (b), který není převeden na způsobilý penzijní plán, již nemusí mít příjmy odložené z daní. Také aktiva, která již nejsou na účtu 403 (b) (nejsou převzata nebo převedena do jiného způsobilého důchodového plánu), nejsou nabízena ochrana proti konkurznímu řízení, popravě nebo jinému soudnímu procesu. 403 (b) plány jsou obecně nabízeny tuto ochranu.
Více informací o rozdělení částek z plánů 403 (b) naleznete v našem výkresu 403 (b) .
Na tuto otázku odpověděla Denise Appleby
( Kontaktovat Denise )
Moje stará společnost nabízí plán 401 (k) a můj nový zaměstnavatel nabízí pouze plán 403 (b). Mohu převést peníze v plánu 401 (k) na tento nový plán 403 (b)?
Záleží. Zatímco předpisy umožňují převrácení aktiv mezi 401 (k) plány a 403 (b) plány, zaměstnavatelé nejsou povinni umožnit převrácení do plánů, které udržují. Následně přijímací plán (nebo zaměstnavatel, který sponzoruje / udržuje plán) nakonec rozhodne, zda přijme příspěvky z přechodu z plánu 401 (k) nebo jiného plánu.
Můj manžel / manželka je primárním příjemcem mého IRA. Mám také potenciálního příjemce. Může můj manžel / manželka přesto převést můj majetek IRA bez daně na vlastní IRA?
Manžel, který je jediným primárním příjemcem IRA, může vždy považovat IRA za své vlastní. Podmíněný příjemce na IRA se nikdy neberie v úvahu, pokud primární příjemce předchází vlastníka IRA nebo primární příjemce se zříká aktiv.
Podílím se na plánu rozdělení zisku v práci. Kdybych odešel do důchodu ve věku 62 let, mohu peníze vybrat bez daně, nebo musí být převedeny na jiný účet nebo plán?
Peníze na vašem účtu podílů na zisku budou zdanitelné, když budou odúčtovány z účtu. Peníze můžete ponechat v plánu (pokud to plán dovoluje) nebo převést zůstatek na IRA. Většina finančních plánovačů by doporučila, abyste nenechali peníze v plánu rozdělení zisku po odchodu z firmy, neboť jste vystaveni riziku ztráty finančních prostředků.