a:

Pokud se úrokové sazby nadále pohybují na rekordně nízké úrovni, investoři hledají produkty, které poskytují vyšší výnosy. Některé účty pro kontrolu úroků platí trochu víc, ale mnozí vyžadují zůstatky tisíců dolarů, aby se vyhnuly poplatkům. Vkladové certifikáty (CD) mohou vydělat vyšší sazby, ale peníze je třeba potenciálně uzamknout po celé roky. Další možností krátkodobých úspor může být peněžní trh. Existují však dva různé druhy peněžních trhů. Jedním z nich je účet na peněžním trhu, který je nabízen prostřednictvím většiny bank a družstevních záložen. Dalším je fond peněžního trhu, který si jednotlivci mohou koupit prostřednictvím mnoha makléřských a investičních společností. Přes podobnost jména jsou tyto dva účty odlišné a rozdíly mezi těmito dvěma způsoby mohou být lepší než ostatní.

Pojištění FDIC

Stejně jako u většiny bankovních produktů jsou účty peněžního trhu kryty pojištěním Federálního pojištění vkladů (FDIC). Pojištění FDIC garantuje bankovní vklady až do výše 250 000 USD na finanční instituci v důsledku nepředvídaných událostí, jako jsou selhání bank. Tyto účty peněžního trhu obvykle nabízejí vyšší výnosy než bankovní spořicí účty, ale také vyžadují vyšší zůstatky a umožňují omezený počet transakcí. Požadavky na zahajovací zůstatek mohou dosahovat až několika tisíc dolarů, aby se dosáhlo nejvyšší míry, zatímco mnoho účtů umožňuje jen tři kontroly nebo méně každý měsíc. Jelikož fondy peněžního trhu nabízejí investiční společnosti a ne banky, nemají pojištění FDIC.

Složení produktu

Fond peněžního trhu investuje do cenných papírů, jako jsou krátkodobé státní pokladniční poukázky a CD. Krátkodobá a vysoce kvalitní povaha těchto cenných papírů vede k tomu, že jsou velmi bezpečnými investicemi, ačkoli ztráta jistiny je teoreticky možná. Fondy peněžního trhu jsou navrženy tak, aby vždy udržovaly cenu akcií ve výši 1 USD. Účety peněžního trhu jsou vklady držené v bance a nejsou přímo investovány do jakéhokoli druhu cenných papírů.

Výběry

Účety peněžního trhu mají tendenci omezovat přístupnost zůstatků na účtu prostřednictvím kontroly, zatímco výběr fondů peněžního trhu je obecně dostupný na požádání. Účety peněžního trhu mají tendenci nabízet vyšší sazby než spořicí účty, ale tak činí omezením výběru z účtu. Některé banky mohou povolit šest stažení na jeden cyklus výkazů, zatímco jiné nenabízejí vůbec žádnou možnost ověření. Mnohé fondy peněžního trhu nabízejí neomezenou kontrolu, ale vyžadují, aby byly šeky psány za minimální částku dolaru.

Výnosy

Výnosy obou účtů peněžního trhu a fondů peněžního trhu závisí na několika proměnných.Mezi faktory, jako je přítomnost pojištění FDIC, minimální požadavky na zůstatek, přístupnost a úroveň rizika, přispívají na výši nabízené na účtu. K 31. březnu 2016 několik bank nabízelo na účtech peněžního trhu výnosy vyšší než 1%, zatímco Vanguard Prime Money Fund ("VMMXX") měl nejvyšší výnos ve vesmíru fondu peněžního trhu se sazbou 0,43. %.