Bez ohledu na to, kolik peněz získáte, částka, kterou investujete každý rok, by měla být založena na vašich cílech. Vaše investiční cíle nejenže vám poskytují cíl, na který se chcete zaměřit, ale také poskytují motivaci držet se svého investičního plánu.

Vaše investiční cíle by měly být také založeny na tom, kolik si můžete dovolit investovat. S příjmem ve výši 50 000 dolarů mohou omezení životních nákladů zabránit tomu, abyste investovali co nejvíce, než kdybyste se chtěli zpočátku, ale pokud zůstanete zaměřeni na vaše cíle, měli byste být schopni zvýšit částku vašich investic, protože váš příjem stoupá .

Při sledování čtyř klíčových kroků finančního plánování můžete zjistit, kolik chcete investovat na začátku a mít plán na dosažení vašich cílů prostřednictvím postupného zvyšování částky, kterou investujete. Pro ilustraci, tento konkrétní případ zahrnuje 30letou osobu, která vydělává 50 000 USD ročně s očekávaným zvýšením příjmů o 4% ročně.

Nastavte si cíle

Ve věku 30 let můžete mít několik cílů, které chcete dosáhnout, což by mohlo zahrnovat zahájení rodiny, mít děti, poskytovat těmto dětem vysokoškolské vzdělání a odchod do důchodu včas.

To je spousta, co by bylo možné dosáhnout na 50 000 dolarů. Nicméně je bezpečné předpokládat, že váš příjem se v průběhu let zvýší, takže byste neměli nechat svůj současný příjem omezovat vaše cíle. Musíte jen upřednostnit a při sestavování svého investičního plánu cílte každý cíl zvlášť. V tomto příkladu předpokládejme, že cíl, na který chcete cílit, je odejít do důchodu ve věku 65 let.

Po zadání některých předpokladů do kalkulačky pro odchod do důchodu to naznačuje potřebu kapitálu ve výši 1 milion dolarů. To je váš cíl. Pomocí kalkulačky úspor a za předpokladu, že průměrná roční výnosnost je 6,5%, musíte ušetřit 500 dolarů za měsíc od 30. let. Toto je váš cíl úspor. Dalším krokem je vytvoření plánu výdajů, který vám umožní splnit tento cíl.

Vytvořte plán výdajů

Chyba, kterou mnoho lidí dělá při vytváření plánu osobních výdajů, je, že určují výši úspor kolem jejich měsíčních výdajů, což znamená, že po výdajích ušetří to, co zbyly.

To neustále vede k sporadickému investičnímu plánu, který by znamenal, že žádné peníze nejsou k dispozici pro investice, když výdaje v daném měsíci jsou vysoké. Lidé, kteří chtějí dosáhnout svých cílů, zvrátit proces a stanovit své měsíční výdaje kolem cílů úspor. Pokud je váš cíl úspor 500 dolarů, stává se tato částka vašimi prvními výdaji.

Je obzvláště snadné, když nastavíte automatický odpočet z vašeho výplaty pro kvalifikovaný důchodový plán. To vás nutí spravovat své výdaje na 500 dolarů méně každý měsíc.

Zamykání v procentu vašich příjmů

Většina finančních plánovačů doporučuje ušetřit mezi 10% a 15% vašich ročních příjmů. Úsporný cíl ve výši 500 dolarů za měsíc činí 12% vašich příjmů, což se považuje za odpovídající částku pro výši příjmů.

Za předpokladu, že váš příjem vzroste v průměru o 4% ročně, automaticky se zvýší vaše úspory o 4%. Za 10 let vaše roční částka úspor, která začala jako 6 000 dolarů ročně, se zvýší na 8, 540 ročně. V době, kdy jste 55 let, vaše roční úspory se zvýší na 16 000 dolarů ročně. Takto dosáhnete svého cíle ve výši 1 milionu dolarů ve věku 65 let, které začíná na příjmu ve výši 50 000 dolarů za rok.

Investujte podle svého rizikového profilu

Tento investiční plán předpokládá průměrnou roční míru návratnosti 6,5%, což lze dosáhnout na základě historického výnosu akciového trhu za posledních 100 let. Předpokládá mírný investiční profil a investuje do akcií s velkým limitem.

Pokud máte nepříznivé riziko nebo upřednostňujete zahrnout investice, které jsou méně volatilní než akcie, budete muset snížit předpokládanou míru návratnosti, která bude vyžadovat zvýšení částky, kterou investujete.

V mladším věku máte delší časový horizont, což vám může umožnit převzít trochu větší riziko pro potenciál vyšší návratnosti. Poté, jak se přiblížíte vašemu cíli na odchod do důchodu, pravděpodobně budete chtít snížit volatilitu ve svém portfoliu tím, že přidáte další investice s fixním výnosem. Zůstáváte-li zaměřeni na svou referenční hodnotu průměrné roční míry návratnosti ve výši 6,5%, měli byste být schopni sestavit alokaci portfolia, který bude odpovídat vašemu vyvíjejícímu se rizikovému profilu v průběhu času, což vám umožní udržet konstantní měsíční investiční částku.