Zaměstnavatel vašeho manžela by měl zkontrolovat schránku penzijního plánu na řádku 13 formuláře W-2 z roku 2005 pouze tehdy, pokud se váš manžel rozhodne učinit příspěvky na odložení platů do plánu 401 (k) během roku 2005. Obecné pravidlo pro plány 401 (k) spočívá v tom, že se jednotlivec nepovažuje za aktivního účastníka, jestliže se na účet jménem jednotlivce nezapočítávají žádné příspěvky nebo ztráty. Proto pokud váš manžel nepřispívá k plánu 401 (k) na rok 2005, vaše tradiční příspěvky IRA budou odpočitatelné.
Pokud nechcete, aby vaše příspěvky IRA z roku 2005 (celkem 9 000, - Kč 4 500, každý) zůstaly ve vašich IRA, můžete tyto částky odstranit jako "vrácení nadměrných příspěvků". Vrácené příspěvky nebudou podléhat zdanění, pokud budou odebrány z vašich IRA do vašeho termínu podání daní z roku 2005 (obvykle 15. dubna 2006). Pokud podáte daňové přiznání včas, obdržíte automatické šestiměsíční prodloužení, které částky odstraníte jako vrácení excesů. Měli byste mít do 15. října 2006 to udělat. Při odebrání částek z IRA jako "vrácení nadměrných příspěvků" musí být případné příjmy nebo ztráty přidány nebo odečteny od odečtené částky jistiny. Částky představující výdělky (z vrácených příspěvků) musí být zahrnuty do vašeho daňového přiznání jako zdanitelný příjem.
Ačkoli odpovídající příspěvek by byl velkým podnětem, nenechte se odradit jeho nedostatkem. To je ještě příležitost financovat vaše hnízdo vejce až do výše 14 000 dolarů za rok na základě daňového odkladu. Jak víte, tím se snižuje váš zdanitelný příjem a částka připisuje úroky na základě odložené daně. Může být náročné ušetřit tuto částku, ale udržet si oči na odchodu do důchodu usnadňuje manipulaci. Příspěvek k plánu 401 (k) by mohl přiblížit datum odchodu do důchodu o několik let. Nebylo by skvělé předčasně odejít do důchodu?
->
(Více informací o příspěvcích na penzijní připojištění naleznete v částiOpravy neoprávněných příspěvků IRA , Příspěvky na odložení platů - část 1 a > Na tuto otázku odpověděla Denise Appleby (Kontakt Denise)
Dělám více než 100 000 dolarů / rok a můj upravený hrubý příjem vylučuje standardní příspěvky IRA. Moje příspěvky k mému plánu 401 (k) v práci jsou omezeny na asi 7 000 dolarů / rok. Zdá se, že mě penalizuji za svůj příjem. Existují další možnosti úspor pro důchody av
S upraveným hrubým příjmem (AGI) více než 100 000 dolarů, bude ovlivněna pouze vaše způsobilost k odečtení příspěvků na tradiční IRA. Dokonce i když nemůžete odečíst svůj tradiční příspěvek IRA, můžete ještě přispět až do výše limitu na rok (4 000 dolarů za rok 2005 a dalších 500 dolarů, pokud dosáhnete věku 50 let do 31. prosince 2005) vaší tradiční IRA a považovat příspěvek za nevyčerpatelný příspěvek.
Můj manžel / manželka je primárním příjemcem mého IRA. Mám také potenciálního příjemce. Může můj manžel / manželka přesto převést můj majetek IRA bez daně na vlastní IRA?
Manžel, který je jediným primárním příjemcem IRA, může vždy považovat IRA za své vlastní. Podmíněný příjemce na IRA se nikdy neberie v úvahu, pokud primární příjemce předchází vlastníka IRA nebo primární příjemce se zříká aktiv.
59 (Ne 59.5) a můj manžel je 65. Účastnili jsme se s naší společností SIMPLE IRA již více než dva roky. Můžeme konvertovat SIMPLE IRA na Roth IRA? Pokud můžeme převést, musíme platit daň z prostředků SIMPLE IRA umístěných v Rothu? Jsou t
Během prvních dvou let po založení SIMPLE IRA, aktiva držená v SIMPLE IRA nesmí být převedena nebo převedena na jiný penzijní plán. Vzhledem k tomu, že jste splnili dvouletý požadavek, mohou být vaše položky SIMPLE IRA převedeny na Roth IRA.