Blahopřejeme. Přivezli jste novou práci s roční platou ve výši 100 000 dolarů a půjdete na lov bytů. Vaše první otázka je pravděpodobně: "Kolik můžu si dovolit zaplatit? "

Tato otázka má dvě odpovědi - jednu, technickou; druhý, praktický.

Technická odpověď

Technická odpověď na otázku, kolik si můžete dovolit zaplatit za pronájem, závisí na odhadech založených na jednom z několika pravidel. Tyto odhady jsou technické, protože majitelé nemovitostí je užívají k tomu, aby vás předem kvalifikovali na nájemné, o němž si myslí, že si můžete dovolit.

Jedním pravidlem je rozdělení výdělku před zdaněním o 40. To znamená, že pokud vyděláte 100 000 dolarů ročně, měli byste si dovolit zaplatit 2, 500 dolarů za měsíc za pronájem.

Dalším pravidlem je pravidlo 30%. Pokud vezmete 30% z 100 000 dolarů, získáte 30 000 dolarů. Rozdělte tuto hodnotu o 12 (počet měsíců v roce) a odpověď - překvapení - je 2 500 dolarů za měsíc.

Existuje také přístup založený na pravidlech, nazvaný 50/30/20. Tato směrnice naznačuje, že utratíte 50% vašich příjmů po zdanění na fixních nákladech, jako jsou nájemné, služby a doprava; 30% z každodenních nákladů; a 20% na úspory dluhu, důchodu a mimořádných událostí.

Podle tohoto přístupu je vaše odměna, například, 75 000 dolarů (při zohlednění daní a důchodových příspěvků na těchto 100 000 dolarů), utrácení poloviny na nájemné, doprava by činila 37, 500 dolarů. To činí až 3,125 dolarů za měsíc, ale přidělení nájemného bude pravděpodobně nižší, aby se zohlednily náklady na dopravu a veřejné služby.

Praktická odpověď

Problém se všemi technickými "pravidly" je, že nezohledňují vaši specifickou finanční situaci. Jen proto, že pronajímatel je ochotný pronajmout si byt za 2 500 dolarů, neznamená, že byste tuto smlouvu podepsal.

Praktická odpověď vyžaduje nějaký výpočet založený na vašich financích. Tento proces začíná sestavením seznamu nákladů na bydlení v domácnosti - bez nájemného.

Nástroje - Pokud se stěhujete do oblasti, kde již žijete, pravděpodobně odhadnete, že pomůcky snadno používají jako referenční místo minulé účty.

Pokud jste v novém prostředí, požádejte co-pracovníky, místní nebo dokonce potenciální majitele. Většina bude ochotna s vámi sdílet informace o průměrných předpokládaných nákladech na služby ve vaší oblasti. Ujistěte se, že víte, co je součástí zaplacené platby - jako je voda, plyn, olej nebo elektřina.

Jídlo a incidenty - To zahrnuje potraviny, čistící prostředky a vedlejší výdaje, jako je zubní pasta. Pokud nejste obeznámeni s cenami v oblasti, navštivte několik velkých obchodů s potravinami, cenové položky a srovnejte to s tím, co jste v minulosti strávili, abyste dosáhli očekávaného součtu.

Doprava - Tento náklad zohledňuje vaši platbu a pojištění vozidel, benzín, údržbu, parkoviště a mýtné. Může také zahrnovat náklady na hromadnou dopravu a veškeré další výdaje spojené s pracovním nebo jiným než pracovním účelem.

Komunikace - Tato kategorie zahrnuje poplatky za pevné linky, mobilní telefony a / nebo internetové použití. Veškeré prostředky, které používáte ke komunikaci s ostatními, by měly být účtovány zde.

Oblečení - Oblečení lze odhadnout na základě předchozích zkušeností. Případně, pokud začínáte novou práci, která vyžaduje upgrade obuvi - například obleky namísto běžného oblečení - berte to v úvahu jako součást vašeho plánování.

Dluh - Většina lidí má dluh. Mohou to být studentské půjčky, kreditní karty nebo platby na jet ski. Tyto platby musí být provedeny a měli byste plánovat odpovídajícím způsobem.

Ujistěte se, že pokud jde o revolvingový dluh, jako například kreditní karty, povolíte více než "minimální" platbu. Pokud nemůžete platit zůstatek na kartě v plné výši, měli byste ji zaplatit v nejméně možných měsících, abyste se vyhnuli přeplatku úroků.

Odchod do důchodu a úspora - Nerozměrujte se v tomto oddělení. Pokud máte společnost sponzorovanou společností 401 (k), zadejte částku, kterou přispějete. Také se ujistěte, že zadržíte peníze za deštivý den nebo na účtu nouzových úspor (více viz Vytvoření nouzového fondu ).

Pojištění nájemce - Pronájem bytu nevylučuje potřebu ochrany vašich věcí v případě ztráty. Také nezbavuje se vaší odpovědnosti, abyste se ochránili před odpovědností v případě, že by někdo byl ve vašem novém bytě zraněn.

Další informace o tomto tématu naleznete na stránce Průměrné náklady na pojištění nájemce.

Extra - Poslední část vašeho seznamu výdajů na živobytí je pro doplňky, jako je kabelová televize, Netflix, filmy, stravování, členství v posilovně nebo výdaje spojené s koníčky, které máte. Tyto věci jsou nejvíce pružnou součástí vašich životních nákladů, ale musíte je uvést do seznamu.

Zatímco jste na tom, upřednostněte tyto doplňky. Tímto způsobem, pokud zjistíte, že potřebujete snížit výdaje, už jste se rozhodli, které věci jsou nejméně důležité.

Do matematiky

Počínaje skutečnou měsíční odměnou za odměnu odečtěte své celkové měsíční životní náklady. Zbývající částka je částka, která je k dispozici k pronájmu.

To neznamená, že byste se měl skutečně zavázat k této částce. Je rozumné nechat si malý prostor, aby se vyúčtovaly výdaje, které jste nezohlednili nebo neočekávané výdaje na silnici.

Další informace o tvorbě rozpočtu naleznete v části Základy rozpočtování.

Spodní linie

Pokud skutečná částka, kterou si můžete dovolit, je mnohem nižší, než je částka, kterou používáte pomocí "pravítka", mohlo by to být vhodná doba pro přehodnocení životních nákladů a případné odstranění nebo vyloučení.

V některých velkých městech, například v New Yorku a San Francisku, může cena pronájmu trvat větší sousto vašeho rozpočtu. Pokud tomu tak je, možná budete muset najít jednoho nebo více spolubydlících a / nebo zvážit bydlení v levnější čtvrti.

Znalost vašich limitů před vyhledáním ušetří čas a dá vás do nového apartmánu, který vyhovuje vašim financím s mnohem méně potížími.