Zásoby, které vyplácejí dividendy, jsou některé z nejlepších příležitostí investovat. Nejen, že akcie mají potenciál růst, ale získáváte i dividendy. Win-win, ne? Bohužel, stejně jako většina investic, jsou dividendy také zdanitelné. To by mohlo způsobit bolestivé překvapení od strýčka Sama a mohlo by dojít k nějakému daňovému bolesti za vás. Můžete se vyhnout nebo snížit daňové zatížení dividend tím, že budete plánovat dopředu, budete pečlivě zvažovat své investice. Zde jsou některé způsoby, jak plánovat a zmírnit, kolik v daních zaplatíte na dividendách. (Více viz: Výkon růstu dividend .)

Lepší zaplacení daní, než se vyvarujete investic

Nejprve nenechte strach z placení daní odradit od investování do dividend placených akcií nebo jiných tříd aktiv. Většina investic přichází s možností placení daní. Je to jen další cena, za kterou byste mohli vydělávat mnohem vyšší výnos, než kdybyste měli peníze v úsporném účtu nebo v depozitním certifikátu (CD) v aktuálně nízkém zájmovém prostředí. (Více viz: Dividendy stále vypadají dobře po všech těchto letech .)

První věcí je zjistit, zda jsou vaše dividendy kvalifikované nebo nekvalifikované. Nekvalifikované dividendy jsou zdaněny jako běžný příjem, takže jsou zdaněny mnohem vyššími sazbami. Pokuste se držet dividendy produkující akcie tak dlouho, dokud budete moci zajistit, že nebudete platit vyšší daňové sazby na ně. Dividendy jsou zpravidla zdaněny s nižšími sazbami, takže se vždy snažte je držet co nejdéle. (Více viz: Jak dividendy pracují pro investory )

Nastavení DRIPu

Místo toho, abyste své dividendy znovu investovali. Můžete nastavit plán reinvestování dividend nebo DRIP. Plány kapání umožňují investorům reinvestovat dividendy do nákupu více akcií na akcii při každém vyplacení dividendy. Jedná se o snadný bezplatný způsob, jak zvýšit množství akcií, které máte, aniž byste si sami kupovali více. (Další informace viz: Návrhy na plány reinvestování dividend .)

Jednou z dalších výhod programu DRIP je, že při reinvestování dividend nemusíte platit poplatky za zprostředkování. Dalším méně známým přínosem je, že dividendy mohou být použity k nákupu částí nebo zlomků akcií. Reinvestiční dividendy jsou také strategií zprůměrování dolaru-cena, což je průměrná cena, za kterou nakupujete akcie, když se pohybuje nahoru nebo dolů po delší dobu. (999)> Jak dividendy jsou zdaněny jinak Certifikovaný finanční plánovač (CFP) Peter J. Creedon ze společnosti Crystal Brook Advisors uvedl, že jeden z nejlepší aspekty dividend je to, že nejsou zdaněny jako kapitálové zisky nebo běžný příjem. To činí potenciální daňový bod, který je mnohem méně bolestivý.(Dále jsou uvedeny:

Jak rozdílné jsou kapitálové zisky a dividendy?

) "Dividendy jsou zpravidla zdaněny nižšími sazbami než běžné příjmy nebo úroky (dluhopisy)," uvedl. "Pokud váš zdanitelný příjem klesne pod 25% daňovou hranici, můžete v daních daňového úhrady zaplatit 0%. Daňová pásma 25% nebo vyšší, ale nižší než 39,6%, je zpravidla zdanitelná na 15%. Pokud příjem dosáhne 39,6% hranice nebo vyšší než sazba z dlouhodobého kapitálového zisku a kvalifikovaná dividenda je 20%. " Pokud je váš upravený hrubý příjem více než 200 000 dolarů pro lidi podávající jednu nebo 250 000 dolarů pro manželské páry podání společně, budete platit další 3,8% daně z těchto dividend. Také, pokud jste ve výši 39,6% daně nebo vyšší, zaplatíte daň z kapitálových výnosů z dividend, což je 20%. Páry, které dělají více než 450 000 dolarů nebo jediní lidé, jejichž zdanitelný příjem je 400 000 dolarů, zjistí, že jejich daňové sazby pro dividendy jsou vyšší než obvykle.

To znamená, že dividendy mohou být velkou investicí pro lidi v nižších daňových pásmech, kteří by nemohli dlužit žádné daně z jejich dividend. Jak vždy, ujistěte se, že ověříte svou daňovou hranici a upravíte hrubý příjem dříve, než přijmete rozhodnutí. (Pro více viz: Výplata výplaty dividend: Můžete se na to spolehnout? )

Spodní linie

Nezapomeňte, i když skončíte s daněmi z dividend, můžete snížit zatížení. Použijte výše uvedené strategie a zjistíte, že daňové zatížení, které budete čelit, nebude tak špatné. Navíc, čím dřív začnete plánovat, tím je pravděpodobnější, že tyto metody použijete ke snížení daňového zatížení. Pokud máte potíže s zjišťováním konkrétní daňové situace, kontaktujte certifikovaného veřejného účetního (CPA) nebo CFP. Kvalifikovaný finanční poradce nebo daňový odborník vám může ukázat další strategie, které můžete využít k oholení daňového účtu. (Pro více informací viz: Jak a proč společnosti vyplácejí dividendy? )