Náklady na zdravotní péči představují významné náklady pro důchodce. Medicare zajišťuje, že seniory mají alespoň základní zdravotní péči, aby pokryly mnohé z těchto výdajů. Ale program je složitý a může být nákladný. Pomáhat svým klientům, kteří řídí jejich volbu Medicare, jim pomůže vyhnout se nákladným chybám a učinit jejich odchod do důchodu hnízdo vejce o něco delší.

Registrace Když jsou oprávněni

Klienti, kteří již dostávají dávky sociálního zabezpečení, budou automaticky zapsáni do částí Medicare A a B, jakmile budou oprávněni. Klienti mohou odmítnout pokrytí části B a zpozdit podání, pokud mají jejich manžele nebo jejich manželka pokrytí prostřednictvím zaměstnavatele, který je kryje také. (Další informace naleznete v části: Registrace Medicare: Jak pomoci klientům navigovat .)

Ti, kteří nejsou na sociálním zabezpečení, budou muset být proaktivní při přihlašování do Medicare, pokud budou způsobilí. K registraci začíná tři měsíce před 65. narozeninami.

Pro klienty, kteří stále pracují, má-li jejich zaměstnavatel 20 nebo méně zaměstnanců, pak je Medicare obecně primárním pokrytím a bude se muset zaregistrovat na části A a B. Pokud se nezapíší na část B, když jsou první způsobilé mohou být pro vaše klienty nákladné. To má za následek stálou penalizaci tak dlouho, dokud má váš klient pokrytí části B. Částka pokuty činí 10% za každé 12měsíční období, které bylo způsobilé pro pokrytí části B a nepřihlásilo se.

Předpokládejme, že důchodce Medical nebo COBRA mohou nahradit část B

Váš klient může opustit svou práci a udržet si zdravotní péči buď v rámci pokračování COBRA, nebo v důchodovém pojištění. Na rozdíl od krytí ze zdravotního pojištění prostřednictvím současného zaměstnavatele s 20 a více zaměstnanci tyto možnosti neumožňují vašemu klientovi, aby odložil zápis do Medicare části B. Odložení zápisu na základě těchto typů pokrytí bude vystaveno výše popsaným sankcím.

Nefunguje léky

Náklady na řadu léků na předpis jsou vysoké a na vzestupu. Část D Medicare se vztahuje na pokrytí léků na léky v rámci Medicare. Část D je nabízena prostřednictvím různých soukromých pojišťoven. Jakmile se zaregistrujete zpočátku, existuje roční otevřená doba registrace. To trvá od 15. října do 7. prosince každého roku. (Více viz: Nejlepší tipy pro snížení nákladů na zdravotní péči při odchodu do důchodu .)

Před otevřeným obdobím registrace v září každého roku dostanou vaši zákazníci oznámení o všech změnách pokrytí a náklady na jejich část D nebo plán Medicare Advantage. Při otevřeném zápisu mohou mít klienti možnost přepínat plány, pokud se tak rozhodnou. Existuje celá řada důvodů, proč se to může rozhodnout.

Plánované náklady a pokrytí se mohou každoročně měnit. Lékařský předpis, který váš klient potřeboval, mohl být pokryt na jedné úrovni, ale pak na nižší úrovni v následujícím roce. Nebo droga nemusí být pokryta vůbec. Úrovně prémií se mohou každoročně měnit a plán může nyní omezit lékárny, které jsou zahrnuty do vašeho pokrytí, nebo jedna nebo více z vašich léků může přejít na druhovou formu. Funkce sdílení nákladů se mohou změnit a dokonce i malé zvýšení může vést k výrazně vyšším nákladům pro vaše klienty.

Před otevřením registrace může váš klient porovnat plány nabízené v jejich oblasti prostřednictvím několika online nástrojů. Nakupování a porovnávání může mít za následek výrazné úspory nákladů pro vaše klienty.

Další věc, kterou je třeba zvážit, je, že vaši ženatí zákazníci nemusejí kupovat stejný léčebný plán Medicare. Ve skutečnosti by oba manželé měli každoročně nakupovat a porovnávat, neboť jejich potřeba léků na předpis se pravděpodobně liší. Tyto plány zahrnují jednotlivce, ne páry nebo rodiny. Každý klient by měl mít pokrytí, které nejlépe vyhovuje jejich potřebám s nejnižšími náklady. ( >

Pro klienty, kteří používají plán Medicare Advantage tak, aby pokryli náklady na léky i na léky na předpis , může být nákladné využívat mimo síťových poskytovatelů. Stejně jako v době, kdy pracovali a kryli plán zdravotního pojištění svého zaměstnavatele, plány Medicare Advantage jsou obecně součástí PPO nebo HMO se síťovými omezeními. Při výběru plánu Medicare Advantage je důležité, aby se vaši klienti podívali do sítě, aby se rozhodli, zda jsou jejich lékaři a další poskytovatelé zdravotní péče zahrnuty do sítě.

Správa příjmů

Většina příjemců Medicare neplatí nic pro krytí části A a 104 dolarů. 90 za měsíc pro pokrytí části B. Nicméně, pro jednotlivce, kteří vydělávají více než 85 000 dolarů a společné odběratelé vydělávají více než 170 000 dolarů, jsou prémie vyšší. Navíc existuje pokuta s vysokým příjmem pro pokrytí předepsanou v části D. I když je pravděpodobné, že nemá smysl mít klienty plánovat výhradně tyto pojistné, pokud se mohou vyhnout dodatečným příjmům, aniž by narušily jiné aspekty svého finančního života, mohou se jim to podařit.

Bottom Line

Medicare není pro vaše klienty "nastavit a zapomenout na to". Musí být provedena volba a musí být dodrženy lhůty. Vedení je v řízení a navigaci v Medicare "bludišti" je neocenitelná služba, která jim pomůže maximalizovat důchodové hnízdo vejce, které jste jim pomohli hromadit. (Pro související čtení viz: Plánování nákladů na zdravotní péči při odchodu do důchodu )