Zachování a předávání bohatství nové generaci nebo jiným rodinným příslušníkům vždy představuje dilemu bohatým. Jak to udělat, aniž byste museli příliš zkonzumovat daně? Je to otázka, kterou většina plánovačů nemovitostí již čelila, a budou to i nadále dělat. Zde je několik tipů pro finanční poradce, které přimějí klienty, aby se soustředili na příslušné kroky, které by měly podniknout, když chtějí předat své bohatství svým blízkým, než bude pozdě.

Ujistěte se jasné a specifické plány

Je důležité, aby poradci informovali své klienty o tom, že v případě závětí a plánování majetku je důležitá věc. Nikdy nemohou být příliš specifické, jak chtějí, aby se jejich majetek rozdělil nebo byl příliš podrobně orientován na typ uspořádání, které by chtěli pro svou vlastní péči později v životě, pokud se stanou neschopnými nebo extrémně nemocnými. Například poradci by měli mluvit s klienty o pojmenování příjemců všech svých osobních vlastností, a to i o menších a méně významných předmětech, které mohou být smysluplnou součástí jejich majetku, jako jsou umělecká díla, sbírka zbraní, starožitnosti, míle častých letců a jakékoli zmrazené které mohou existovat a které by se mohly potenciálně stát dítětem. (Více viz: Tipy pro plánování nemovitostí pro finanční poradce .)

Poradci by také měli dobře navrhnout svým klientům, aby přišli s primárními i podmíněnými příjemci. To pomůže vyhnout se problémům, pokud primární příjemce odíde před jmenováním nového příjemce. Poslední věc, kterou chcete udělat, je nechat stát převzít majetek a přerozdělovat je příbuzným příjemce, pokud tomu tak není, kam váš klient zamýšlel vynaložit aktiva.

Nový manžel / manželka

Bez ohledu na to, jak dobré manželství může mít vaše klienty, je dobrá šance, že pokud jedna osoba v manželství odjede, druhá se znovu oženila. Nepohodlné, jako by mohlo být diskuse, je pro páry dobré mluvit o tom. Měli by se rozhodnout, kolik z jejich majetku půjdou na nového manžela, než na děti prvního manželství, pokud zbývající osoba v původním manželském páru odešla před novým manželem. (Pro více viz: Poradci: ignorujte svého manžela na vlastní nebezpečí .

Člověk potřebuje pouze číst tabloidy, aby zjistil, jaké jsou případy, kdy se dospělé děti ocitnou bude nebo z dědictví některé z majetku svého rodiče, protože všechny vlastnosti, účty a osobní věci šly přímo na novou manželku nebo manžela. Ve skutečnosti, v některých státech, mohou pravidla pro sdílení manželství a práva na usídlení vydělat vůli, takže je lepší být bezpečně, než litovat, pro děti.

Plán pro neočekávané onemocnění, nemocniční bankovky

Je skvělé, že lidé žijí déle. Ale také to znamená, že lidé podstupují více lékařských postupů a tráví více času v nemocnicích, rehabilitačních centrech a zařízeních dlouhodobé péče. Všichni si myslí, že budou zdraví až do konce, ale je důležité, aby poradci vzali ke svým klientům veškeré věci, které by se mohly pokazit. Pomozte svým klientům, aby se ujistili, že vyčleňují dostatek peněz a pojistných smluv, aby je pokryli, pokud se zhorší nebo potřebují dlouhodobou péči. Měly by také přijmout lékařské směrnice a trvalé plné moci, které jsou vymahatelné ve státech, ve kterých mají bydliště. (Pro více informací viz: Tipy pro zacházení s dědictvím klienta .)

Na druhé straně této rovnice je možnost, že rodiče vyčerpají veškeré své majetek za svou péči a zanechávají malou dědičnost přenést na děti. Nemůžete ublížit tomu, abyste s klienty ve středním věku hovořili o tom, že je důležité plánovat jejich vlastní budoucnost a odchod do důchodu, spíše než počítat s tím, že obdrží příležitost, když jejich rodiče odjedou. Ve skutečnosti se v mnoha případech stává, že děti mají povinnost zaplatit účet za dlouhodobou péči rodičů.

Snížení daňové zátěže

Mnoho poradců dostává dotazy od klientů, kteří mají obavy, že když ponechají velké děti na své děti, jejich děti budou mít obrovský daňový poplatek a mohou mít pravdu. Jedním ze způsobů, jak snížit úder, je začít dělat každodenní dary dětem. Tímto způsobem mají děti přístup k menším částkám mateřských aktiv v čase a bez daně. ( ) Spodní linie

Poradci by měli spolupracovat se staršími klienty, aby se ujistili, že pokryli všechny základny při plánování za to, jak jejich dědictví bude odkázáno jejich dětem, příbuzným nebo blízkým. (Další informace naleznete v části

Hodnota a potřebnost klientů s vysokou čistotou .