Jelikož zákazníci dosahují věku Medicare, budou potřebovat návod, jak a kdy se zaregistrovat. Lékařské náklady mohou spotřebovat významnou část zákazníka hnízdo vajíčka a vaše vedení a rada může být neocenitelná při pokusu o navigaci v bludišti Medicare.

Pokud jsou klienti oprávněni?

Pokud máte nárok na plné benefity Medicare, získáte ji ve věku 65 let, pokud: (Více viz: Medicare Open Enrollment: Jak poradit klientům .)

• Klient je občanem Spojeného království nebo má trvalý pobyt a žije zde nejméně pět let.
• Klient nebo jejich manžel nebo manželka získali 40 čtvrtin úvěru, které mají nárok na dávky sociálního zabezpečení.
• Klient nebo jeho manžel / manželka je nebo byl vládním zaměstnancem, který během práce nezaplatil na sociální zabezpečení, ale kdo byl zřízen daní z Medicare.

Osoby mladší 65 let mohou být způsobilé, pokud:

• Mají nárok na dávky v invaliditě pro sociální zabezpečení po dobu nejméně 24 měsíců.
• Splňují určité podmínky a dostanou zdravotní postižení z rady pro odchod do důchodu.
• Mají nemoc Lou Gehrig, která je okamžitě kvalifikuje.
• Mají selhání ledvin nebo vyžadují pravidelnou dialýzu nebo transplantaci ledvin, jestliže oni nebo jejich manželé platili za určité časové období daně ze sociálního zabezpečení. To se bude lišit podle jejich věku.

Doba registrace pro Medicare začíná tři měsíce před měsícem, kdy klienti obdrží 65 let a prodlouží se o tři měsíce po tomto měsíci, sedmměsíční okno. Mohou existovat značné postihy za chybějící okno. (Více viz: Medicare změny pro rok 2016 .

Co když stále pracují?

Pokud váš klient stále pracuje a je pokryt zdravotním plánem zaměstnavatele, když dosáhne věku 65 let, existuje několik možností. Pokud má společnost 20 nebo méně zaměstnanců, mohou požadovat, aby se zaměstnanci zaregistrovali v Medicare, jakmile budou oprávněni. Společnosti s více než 20 zaměstnavateli jsou povinny nabízet zaměstnancům ve věku 65 let nebo více, které jsou nabízeny všem ostatním zaměstnancům. Je to volba vašeho klienta, zda se má nebo nemá zapsat do Medicare.

Je-li váš klient ve druhé skupině, může být počáteční reakcí na to, aby zůstali v plánu zaměstnavatele, ale ve skutečnosti by se měli podívat na obě možnosti a porovnat celkové náklady a pokrytí.

Co o mladším manželovi?

Pokrytí Medicare je určeno pouze jednotlivcům a nevztahuje se na manžela nebo jiné vyživované osoby, které nemají nárok na krytí. Pro manželské klienty, pokud má jeden z manželů nárok na Medicare a jejich mladší manželka, není zde několik možností pro neoprávněného manžela: (Více viz: Nejlepší tipy pro snížení nákladů na zdravotní péči při odchodu do důchodu .)

• Pokud pracují a mají přístup k zdravotnímu pojištění, musí se zaregistrovat. I kdyby byli na plánu staršího klienta, pravděpodobně by měli nárok na krytí i v případě, že k tomu nedošlo během otevřeného období registrace.
• Zvažte pokrytí COBRA, pokud ztratí pokrytí podle plánu zaměstnavatele staršího manžela kvůli jeho zapsání do Medicare. To může být nákladná volba a má omezenou dobu, takže pokud mladší manžel má mnoho let, dokud nebude Medicare způsobilý, je to pouze dočasné opatření.
• Koupit individuální pokrytí. Podle zákona o cenově příznivé péči nemohou být z důvodu stávajícího stavu zamítnuty pokrytí, avšak náklady a kvalita pokrytí se bude lišit.

Jaký typ pokrytí je nabízen?

Část A Medicare pokrývá náklady na pobyt v nemocnici, péči v kvalifikovaném ošetřovacím zařízení (za určitých okolností), domácí zdravotní péči, hospicové péči a léky podávané hospitalizovaným pacientům v těchto scénářích. Ujistěte se, že vaši klienti chápou, co je a není obsaženo v těchto širších okruzích. Více informací naleznete v části: Procházení Medicare Part D Maze .)

Medicare Part B zahrnuje doklady lékaře a náklady na ambulantní služby, jako jsou rehabilitační terapie, laboratorní testy a zdravotnické vybavení.

Medicare Část C , , která je také známá jako Medicare Advantage, je vlastně řada soukromých zdravotních plánů, které pokrývají části A a B a v některých případech část D. Často jsou tyto plány HMO nebo PPO. Prémie, pokrytí, odpočitatelné a případné spoluúčasti se budou lišit podle plánu a poskytovatele.

Medicare část D pokrývá náklady na léky na předpis a očkování inzulinem.

Existují některé služby, které nejsou zahrnuty v Medicare, včetně:

• Rutinní zrak, sluch a zubní péče
• Starostlivá péče
• Lékařské služby poskytované mimo Spojené státy

zvážit zakoupení politiky Medigap od soukromého pojistitele, které pokryje mnoho nákladů, které nejsou zahrnuty v pravidelných programech Medicare, jako jsou splátky, odpočty a lékařská péče, pokud klient cestuje do zahraničí. Podobně jako Medicare tyto plány nezahrnují náklady na zuby, ošetřovatelské pobyty, péči o zraky, oční brýle a další. ( Doplnění Medicare mezery .)

Část D Donut Hole

Jakmile celkové náklady na léky vašeho klienta dosáhnou 3, 310 dolarů v roce 2016 (3 700 dolarů v roce 2017) to, co váš lékarský plán zaplatil plus jakékoliv odpočitatelné nebo co-platí, které zaplatili, vstupují do pokrytí mezery známého jako "kobliha díra. "Zatímco klienti jsou v této mezery zaplatí 45% nákladů na jakákoli značková léčiva na předpis a 58% všech generik (40% a 51% v roce 2017). Jakmile jejich náklady na drogy z léků na předpis dosáhnou 4, 850 dolarů v roce 2016 dojde k katastrofickému pokrytí a jejich plán pokryje 95% svých nákladů na léky.

Jaká je cena?

Medicare část A . Pokud váš klient (nebo alespoň jeden z manželů, pokud jsou ženatí) pracoval po dobu nejméně 10 let (získaných ve 40 čtvrtletích, které jsou potřebné k získání nároku na sociální zabezpečení), nebude jim pro část A.Pokud nemají dostatečnou kvalifikační praxi, musí se zaregistrovat, aby se vyhnuli pokutám. Měsíční prémie by mohla činit až 411 dolarů za rok 2016. Roční odpočitatelnost za část A činí 1 288 USD s různými úrovněmi spoluzákaznictví na základě délky pobytu pacienta v nemocnici. (Další informace naleznete: Donut Hole Essentials pro finanční poradce .

Medicare Part B . Většina lidí platí prémii ve výši 104 USD. 90 za měsíc s roční odečitatelnou částkou 166 USD a 20% společnou výplatou za kryté služby schválené společností Medicare.

Medicare část C a část D . Výše pojistného a veškeré částky za spoluúčasti se budou lišit podle vybraného poskytovatele.

Bottom Line

Jak řídíte své klienty do jejich důchodového věku, zdravotní péče bude pro ně znamenat stále větší náklady. Medicare bude tam pro ně, ale přihlášení a výběr správných typů doplňkového pokrytí může být matoucí. Vaše nápověda a pokyny mohou tento proces usnadnit. (Pro více informací viz: Léky na předpis: Jak je trávit méně na nich .