Dokonce i pro svědomitého investora může být plánování plánování odchodu do důchodu hrozné. Většina lidí je obtížné zabalit svou mysl kolem své finanční budoucnosti. Inteligentně chápeme důležitost dlouhodobého finančního plánování, ale příliš často máme přednost naše současné obavy. To může být stejně tak pravda pro osoby, které již zaměstnávají finanční poradce, nebo pro ty, kteří to neudělají. "Zapomněla jsem něco zvážit? Jak mohu strukturovat svůj odchod do důchodu tak, aby odrážel měnící se okolnosti a cíle v průběhu času? "Jsou některé z otázek, které může mít investor. To je důvod, proč je pro investory a jejich poradce zvláště důležité vytvořit spolupráci, a to ještě více pro páry, protože počet faktorů, které je třeba zvážit, se zdvojnásobí.

Kontrola vašeho poradce

Nejprve je důležité poradit se svým finančním poradcem, a to i v případě, že je doporučuje rodina nebo přátelé. Zjistěte si o struktuře poplatků a způsobu jejich placení, stejně jako o jejich certifikaci a licencování. Zjistěte, jaké je jejich vzdělání. Zkontrolujte, zda finanční regulační orgán (Finra) BrokerCheck pro svůj profil a zda mají jakékoli donucovací akce. ( Další tipy naleznete v tématu 5 Otázky k dotazování potenciálního finančního poradce. )

Proveďte spolupráci

Nejdůležitější je hledat finanční poradce, který využívá přístup založený na spolupráci. Takový poradce zhodnotí vaše výdaje na stravování, cíle a toleranci vůči riziku a vytvoří finanční plán přizpůsobený vašim konkrétním potřebám a současně vás bude vždy podílet na plánování v každém kroku. Zeptejte se, jak a kolikrát raději komunikují. Jsou naplánovány pravidelné schůzky? Trvají na tom, že obě poloviny dvojice jsou plně zapojeny do plánování? Finanční poradce spolupracující vás bude klást otázky a opravdu poslouchat odpovědi. Věnují zvláštní pozornost vašim konkrétním okolnostem a budou ochotni diskutovat o vaší investiční filozofii.

Ujistěte se, že jste na úrovni s vaším poradcem. Buďte realističtí například o vašich výdajových návycích. Potřebujete rozpočet na dovolenou nebo luxusní zboží? Jaké jsou vaše cílové cíle a jaké jsou vaše přání? Finanční poradce spolupracující vám pomůže upřednostnit vaše cíle a přichází s řešeními, které jste dříve nemuseli zvážit. Také ujistěte se, že jste zveřejnili všechna aktiva u svého poradce. Úplný soubor údajů je rozhodující pro finanční plánování. ( Další informace naleznete v článku Jak vybrat finanční poradce a 5 fakta Finanční poradci, které byste chtěli znát. )

Důležité nástroje

Zjistěte, jakou technologii využívá poradce; které dokládají, jak jsou technicky zběhlí a jak dobře komunikují.Dvě populární jsou Instream Solutions a MoneyGuidePro, které pomáhají syntetizovat informace poskytované investory a vytvářejí grafiku, která pomáhá vizualizovat plán. Jak finanční poradce a investor provádí úpravy, je investor schopen představit, jak tyto úpravy ovlivňují jeho portfolio. Co se stane s časem, pokud upravíte například měsíční výdaje? Pokud jste vlastníkem firmy, měli byste zvážit prodej vaší firmy a kdy? Má smysl posunout zpět důchod? Investor může vidět odpovědi na tyto otázky a sledovat změny okamžitě na jejich obrazovce.

Bottom Line

Stejně jako většina věcí v životě, úsilí a myšlenky, které jste vložili do jakéhokoli úsilí, určí, co z toho dostanete. Maximalizace výhod plynoucích z využívání finančních poradců znamená přijmout společný přístup zdůrazněný poctivostí ohledně aktiv a pasiv a komunikováním očekávání. Pouze tehdy může váš poradce pomoci vám formulovat realistický plán, který odráží vaše priority a dlouhodobé cíle.