Nedávné změny právních předpisů, které umožnily manželům stejného pohlaví uzavřít sňatek a podat společné federální daňové přiznání, vytvořily novou řadu finančních otázek, které musí finanční poradci pochopit, segmentu své klientely. Ale nalezení správného poradce, který opravdu pracuje pro ně, může také vyžadovat páry stejného pohlaví, aby našli někoho, kdo je obeznámen se společnými finančními rysy a charakteristikami jejich orientace.

->

Legislativní změny

Až donedávna většina homosexuálních párů musela naplánovat své společné finanční obrazy, jako by byli dva jediní žijící společně, i když by žili ve stavu, sexuální sňatky. A ty státy, které to umožnily, často měly velmi komplikované předpisy týkající se toho, jak by mohly podávat své daně a druhy manželských a jiných výhod, na které měli nárok. Z tohoto důvodu vytvořila Akademie pro finanční plánování v Denveru v roce 2010 nové finanční označení označené jako Advisor pro akreditační domácí partnerství (ADPA), které se zaměřilo na finanční otázky, které se týkají každého svobodného páru, který žije společně bez ohledu na sexuální orientaci.

Toto označení se zabývalo daňovými, důchodovými a majetkovými poměry, které dnes čelí typický nezletilý pár a v následujících dvou letech získal tuto akreditaci více než 200 poradců v celostátním měřítku. Ale legalizace sňatkového sňatku Nejvyšším soudem účinně odmítá většinu výše zmíněných finančních omezení a odstranění těchto překážek nyní vyžaduje mnoho párů stejného pohlaví, aby aktualizovali své finanční plány tak, aby se maximalizovaly jejich výhody a další federální nebo státních nároků. (Více viz: Plánování majetku a vládní manželství .)

Tak kde bych teď hleděl?

Páry stejného pohlaví mohou nyní hledat téměř jakéhokoli finančního plánovače stejným způsobem jako kterýkoli jiný klient, protože jejich finanční situace je téměř téměř totožná s tradičními páry takřka ve všech směrech, ačkoli velký počet stejných pohlaví páry jsou DINK (Dual Income, No Kids). Homosexuální páry proto mohou používat běžné cesty, jako je webová stránka Certifikovaného finančního plánovače na adrese www. cfp. com nebo webové stránky Asociace finančního plánování na adrese www. fpanet. org najít certifikovaného finančního plánovače. Mohou také hledat poradce na základě poplatků na www. napfa. org. Páry stejného pohlaví musí klást stejné otázky svým potenciálnímu poradci, který by se na ně dotazoval jakýkoli jiný klient, například: ( Investiční tipy pro DINK .)

• Jak jsou kompenzovány < - Platební zprostředkovatelé zpoplatnění obvykle účtují za hodinu nebo procento spravovaných aktiv, zatímco poradci založení komisiony budou účtovat transakci. Profesní a disciplinární zázemí
• - Byl poradce někdy v potížích s federálními nebo státními regulátory? Byl někdy žalován? Jak dlouho jsou v průmyslu a jak velký je jejich podnikání? Vzdělávací pozadí
• - Má poradce nějaké tituly v oblasti financí nebo odborných certifikací, jako je certifikovaný finanční plánovač, pojišťovací agent nebo autorizovaný finanční poradce? V jakých oblastech má poradce formální školení nebo školení? Standardní chování
• - Je poradce držen fiduciárním standardem? Jsou-li registrovanými investičními poradci nebo certifikovanými finančními plánovateli, odpověď je vždy ano. Obchodníci s cennými papíry a prodejci pojištění jsou drženi pouze podle standardu vhodnosti, který není téměř tak komplexní jako fiduciární úroveň. ( viz: Výběr finančního poradce: vhodnost vs. fiduciární standardy ) Bottom Line

Nalezení správného finančního poradce pro homosexuální páry je nyní mnohem jednodušší než dříve -sex manželství bylo legalizováno Nejvyšším soudem. Páry stejného pohlaví stále potřebují dělat domácí úkoly na jakémkoli poradce, který si zvolí, aby se ujistil, že bude vždy jednat v jejich nejlepším zájmu a pomůže jim dosáhnout svých cílů. Další informace o nalezení správného plánovače najdete na webu www. prideplanners. com. (Pro více informací viz:

Tipy pro nejlepší tip pro odchodu do důchodu pro páry stejného pohlaví .