Lékaři dnes potřebují dobrou finanční radu stejně jako všichni ostatní, ale mohou být zkroušeni, kam jít najít. Ačkoli mnozí lékaři mají finanční prodejce, kteří bouchají dolů, nemohou tyto osoby mít na paměti své nejlepší zájmy. A mnoho praktických lékařů má tendenci předpokládat, že jsou schopni přijímat řádná finanční rozhodnutí, protože jsou kvalifikováni k záchraně životů. Tento řádek logiky se však často ukázal být chybný a lékařští odborníci, kteří nemají v této oblasti pěkný pocit, potřebují čas na to, aby našli poradce, který by je dal nejdříve.

->

Kde začít

Lékaři mohou začít hledat finanční poradce na stejných místech jako někdo jiný, ačkoli by měli mít seznam otázek, které by měli požádat každého potenciálního poradce, jim. Prvním krokem je navštívit několik webových stránek s obecným finančním plánováním, jako je například webová stránka Certifikovaného finančního plánovače na www. cfp. com nebo webové stránky Asociace finančního plánování na adrese www. fpanet. org a pomocí vyhledávače získá seznam plánovačů ve své oblasti. (Více viz: Rada CFP: co to je a jak to funguje? )

Co se má zeptat

Jakmile mají tento seznam, pak každý budoucí poradce musí poskytnout následující informace:

• Vzdělávací a profesní pozadí - Má poradce vysokoškolské nebo absolventské vzdělání stupňů ve financích nebo v související oblasti? Jsou držiteli jakéhokoli typu profesionální akreditace, jako je Certified Financial Planner, Chartered Financial Consultant nebo Chartered Life Underwriter? Kolik školení obdrželo? Pracují nyní s lékaři a jak dlouho to udělali? Jaké výsledky byly dosaženy pro podobné klienty?
• Disciplinární historie - Lékaři by měli požádat poradce o to, zda někdy byli disciplinovaní jejich firmami nebo regulační agenturou, jako je FINRA nebo Komise pro cenné papíry (SEC) nebo státní komisař pro pojišťovnictví. Pak by měli jít online a ověřit odpovědi, které dostanou. Někteří poradci, kteří mají chyby ve svých záznamech, nemusí být s těmito informacemi nadějeni v naději, že jejich klienti a vyhlídky nedosáhnou. Klienti mohou tyto informace nalézt na adrese BrokerCheck, kde budou uvedeny historie všech registrovaných zástupců s licencí na poskytování cenných papírů. Webová stránka o pojištění státu poskytne podobné informace pro pojišťovací agenty a webové stránky SEC na www. sec. gov může poukázat na uživatele, kde mohou zjistit historii registrovaných investičních poradců. ( ) Metoda odškodnění
• - Existují čtyři hlavní způsoby, jak poradci mohou vydělat peníze v oblasti finančního plánování.Některé jsou placeny provizí k uskutečnění transakcí, zatímco ostatní účtují určitý poplatek za své služby. Někteří poradci na základě poplatků účtovat paušální poplatek za komplexní finanční plán, některé poplatky za hodinu a některé účtovat procento spravovaných aktiv každý rok. Někteří plánovači účtují také v některých případech kombinaci těchto poplatků nebo také práci na provizi. Je však důležité vědět, jak je poradce placen, aby bylo možné odhalit potenciální střety zájmů. Rozsah poskytovaných služeb
• - Dobrý finanční plánovač pro lékaře bude schopen pomoci při určování obchodního modelu pro začínající nebo kupující vlastní postupy, efektivní způsob účtování peněžních toků a poskytnutí daně a investiční poradenství. Měli by pomáhat lékařům vytvořit vhodný penzijní plán a v případě potřeby strukturovat plán přínosů a dohodu o koupi a prodeji, a také zavést pojištění odpovědnosti, které dokáže ochránit lékaře i praxi, pokud to bude potřeba. (Více viz: Tipy pro odchod do důchodu pro lékaře .)

Bottom Line

Lékaři mohou nalézt finanční poradce, který splní své potřeby tím, že hledá místní plánovače ve své oblasti. Pak mohou vydělit poražené tím, že se zeptá na správné otázky a vyhodnotí jejich pozadí. (Více viz:

Příručka finančního vzdělávání pro lékaře .