Přihlásili jste se do Medicare a rychle jste dospěli k závěru, že nezahrnuje vše, co je potřeba. Slyšeli jste o Medicare Supplement Insurance (Medigap) a myslíte, že možná potřebujete jeden z těchto plánů.

Ale kde začínáte a co je nejdůležitější, jak si vyberete dobrý plán?

Stručný přehled Co, Co a kdy

Plány Medigap jsou navrženy tak, aby vyplňovaly "mezery" původního Medicare. Poplatky za tyto soukromé plány pojištění jsou kromě toho, co platíte za Medicare.

Kdo: Ne všichni na Medicare mají nárok na nákup plánu Medigap. Ve většině států nejsou osoby mladší než 65 let oprávněné. (Mohli by být na Medicare v mladším věku, protože mají kvalifikační postižení, viz Jaký je věk pro zpopularizování Medicare? ). A co víc, plány Medigapu jsou pouze pro jednu osobu. Je-li váš manžel způsobilý pro plán Medigap, musí si zakoupit zásadu oddělenou od vašeho.

Co je:

Plány Medigap jsou označeny písmeny: A, B, C, G, K, L, M a N. Plány C až G mají jednu základní výhodu; plány A, B, K, L, M a N mají jinou sadu. Seznam základních výhod pro všechny plány dopisem naleznete v Medicare. gov. (Plány E a HJ se již neprodávají, ale současní účastníci mají obecně povoleno tyto plány udržovat.) Kdy:

Teoreticky si můžete koupit plán Medigap kdykoli po registraci do částí Medicare A a B, ale je nejlepší, abyste provedli výběr v rámci šestiměsíčního měsíčního registračního období společnosti Medigap, neboť je to jediný čas, kdy budete mít nárok na plán, aniž byste museli zodpovědět lékařské otázky. Koupit plán mimo toto období a vaše pojistné může být vyšší - za předpokladu, že jste dokonce pojištěn.

Jak zvolit dobrý plán Medigap

Plány Medigap jsou standardizovány a regulovány federálním a státním právem. I když všechny plány se stejnými písmeny poskytují stejné základní výhody, výhody některých plánů přesahují tyto základy. V Massachusetts, Minnesota a Wisconsinu jsou politiky standardizovány odlišně než v jiných státech.

Ale než začnete uvažovat o dopisech, máte pár dalších rozhodnutí. Následuje následující čtyři otázky:

1. Co si mohu dovolit?

Odpovězení na tuto otázku znamená přezkoumání

všech nákladů na plán (včetně odpočitatelnosti, spoluúčasti a spoluúčasti) s ohledem na zdravotní služby, které pravděpodobně budete potřebovat, stejně jako měsíční rozpočet. Většina pojistných smluv je stanovena tak, aby členové buď platili nyní (dražší prémii za nižší splátky apod.) Nebo platili později (méně nákladná prémie za vyšší splátky apod.). Vaším úkolem je zjistit, jak nejlépe můžete, jaké jsou vaše zdravotní výdaje pravděpodobně a kde a kdy chcete utrácet své dolary. 2. Jaká je politika poskytovatele (tj. Cena) a co je pro mě z krátkodobého a dlouhodobého hlediska lepší?

Politiky s hodnocením na úrovni společnosti

stojí každý člen skupiny ("komunita") stejnou částku, bez ohledu na věk člena. Pravidla pro vydávání emitovaných cen jsou oceněna podle věku držitele pojistky v době nákupu a nezvyšují se jako jednotlivé věkové skupiny. (Prémie se však mohou zvyšovat kvůli inflaci nebo jiným faktorům.) Pravidla pro dosažení věku jsou stanovena podle věku držitele pojistné smlouvy v době nákupu a mohou se zvyšovat s tím, nebo z důvodu inflace nebo jiných faktorů. Ujistěte se, že víte, jak je vaše hodnocení hodnocena. 3. Kolik krytí zdravotní péče potřebuji?

Máte stav, který vyžaduje pravidelnou lékařskou péči? Užíváte nějaké léky na udržování? Přispěl váš lékař nebo jiný poskytovatel zdravotní péče léčbu, kterou hodláte v příštích měsících sledovat? Mějte to na paměti při výběru plánu.

4. Které dopravce je známo, že hradí nároky ihned a poskytuje užitečný zákaznický servis?

V dobrém dni nikdo nechce být obtěžován pojišťovnami; když jste nemocní, pojištění snafus jsou poslední věcí, o které byste měli přemýšlet. Naštěstí existuje několik způsobů, jak zkontrolovat potenciálního poskytovatele pojištění. Spotřebitelské záležitosti vyhodnotily nejlepší plány pro rok 2015. Všimněte si, že ne každá společnost má licenci na prodej pojištění ve vašem státě, ale mnohé jsou národní.

Konečně, pokud je to nutné, věnujte čas tomu, abyste se naučili lingo; viz

Úvod do pojištění: zdravotní pojištění . Nenechávejte slova, jako je spolupoistenost, odpočitatelnost, kompenzace a mimo kapesní limit. Vzdělávejte se a chráňte své zdraví a peněženku v procesu. Kde najdu nejlépe hodnocené plány v mém prostoru?

Bohužel, je to těžší odpověď, než byste si mysleli. Zde je důvod, proč:

Existuje spousta plánů.

• Na rozdíl od plánů Medicare a Medicaid nejsou plány společnosti Medigap individuálně hodnoceny žádnou agenturou.
• To je asi proto, že existuje spousta plánů. Nejlepší pro vás nemusí být pro mě nejlepší.
• Jsem starší / mladší než vy. Mám nebo nemám zdravotní stav vyžadující pravidelnou péči. Já / nejsem na žádných udržovacích lécích. Získáte obrázek. Místo toho, abyste se ve vaší oblasti snažili najít "nejlépe hodnocený plán", zaměřte se na nalezení nejlepšího plánu pro vaše konkrétní potřeby a potřeby vydané stabilní společností s pověstí dobré péče o zákazníky.

Další zdroje

Výběr zdravotního plánu - jakýkoli plán zdravotní péče - se stal tak komplikovaným úsilím, že všichni potřebujeme nějakou pomoc. Oddělení pojištění vašeho státu má spoustu informací o právních předpisech ve vašem regionu. (Vyhledejte zde oddělení pojištění státu.)

Kromě toho Medicare. gov je vynikajícím zdrojem všech věcí Medicare, včetně toho, jak najít plán Medigap ve vaší oblasti. Jednoduše zadejte svůj PSČ a postupujte podle pokynů.Také si přečtěte

Medigap Insurance: Kdo to potřebuje? pro odpovědi na devět běžných otázek. Pro více osobní pozornosti neváhejte kontaktovat služby kvalifikovaného pojišťovacího makléře. Pojišťovací makléři hradí pojišťovací společnosti a protože náklady jsou zahrnuty do pojistného, ​​platíte za služby, i když je nepoužíváte.

Doporučení od renomovaných a důvěryhodných zdrojů jsou vždy dobré, ale také můžete začít hledat makléře prostřednictvím Národní asociace zdravotních pojišťoven (NAHU), která poskytuje svým členům makléřů rozsáhlé možnosti dalšího vzdělávání. Při rozhodování o agentovi se můžete zeptat spousty otázek a nemyslíte si, že byste o tom, že byste předávali každému, kdo se setkává, je méně než přísný, důkladný, trpělivý a dobře informovaný.

Směs na spodní straně

Medigap plánuje platit za zdravotní výdaje, které nejsou kryty původním Medicare, jako jsou splátky, spoluúčasti a odpočitatelné položky, a jsou důležitým zdrojem ochrany příjmů pro oprávněné osoby ve věku 65 a více let. Tyto soukromé plány pojištění jsou regulovány státem a federálním právem a musí poskytovat základní výhody, i když některé plány poskytují další výhody.

Nejlepší plán pro někoho jiného nemusí být pro vás nejlepší plán, ale každý dobrý plán:

poskytuje výhody, které potřebujete

• je cenově dostupný
• je podpořen stabilní společností s reputací pro okamžitý a efektivně platit nároky a poskytovat dobré služby zákazníkům.
• Oboznámení se s běžnými podmínkami zdravotního pojištění a zapojením licencovaného kvalifikovaného makléře, který vám pomůže s výběrem, jsou pěkné kroky k nákupu plánu, který funguje jak pro vaše krátkodobé, tak i dlouhodobé potřeby. Pro více, čtěte

Medicare 101: Potřebujete všechny 4 části? a Medigap vs. Medicare Advantage: Co je lepší?