Za prvé, některé základní informace: daňové zacházení s distribucí Roth IRA závisí na tom, zda je distribuce kvalifikovaná. Kvalifikovaná distribuce z Roth IRA jsou daňově a bez penalizace, ale nekvalifikované distribuce mohou být předmětem daně a peněz včasného rozdělení. Obecně platí, že k tomu, aby byla distribuce kvalifikována, musí k ní dojít nejméně pět let poté, co vlastník Roth IRA založil a financoval svou první Roth IRA - to je pětileté pravidlo, na které se odkazuje.
Ve vašem případě můžete libovolnou částku z hlavního zůstatku kdykoli stáhnout a částka bude daně a penále zdarma. Pouze výdělky podléhají pětiletému období držby, protože máte alespoň 59. 5 let.
Poznámka: Ujistěte se, že distribuujete požadovanou minimální distribuci (RMD) pro rok předtím, než převedete částku na Roth IRA. Hodnoty RMD nelze převést na Roth IRA a musí být distribuovány před konverzí. V opačném případě bude částka RMD považována za neoprávněnou konverzi.
- 9 ->Chcete-li se dozvědět více, přečtěte Vyhýbejte se nástrahám RMD , ' - Část 1 a Příprava na sezónu RMD - část 2 . Na tuto otázku odpověděla Denise Appleby (Kontakt Denise)
Jsem přes 60 let a mám Roth IRA, na který jsem přispěl více než pět let. Jsou všechny distribuce zdarma?
, Protože splňujete pětiletý požadavek (tedy pět let, co jste poprvé založili a financovali Roth IRA) a máte alespoň věk 59. 5, všechny distribuce z vašeho Roth IRA bude daň a bez penalizace. Pravidla Roth IRA nevyžadují žádné čekací lhůty pro investice; nicméně, oni vyžadují čekací dobu pro Roth konverze jestliže majitel Roth IRA nesplňuje jednu z výjimek k 10% trest.
59 (Ne 59.5) a můj manžel je 65. Účastnili jsme se s naší společností SIMPLE IRA již více než dva roky. Můžeme konvertovat SIMPLE IRA na Roth IRA? Pokud můžeme převést, musíme platit daň z prostředků SIMPLE IRA umístěných v Rothu? Jsou t
Během prvních dvou let po založení SIMPLE IRA, aktiva držená v SIMPLE IRA nesmí být převedena nebo převedena na jiný penzijní plán. Vzhledem k tomu, že jste splnili dvouletý požadavek, mohou být vaše položky SIMPLE IRA převedeny na Roth IRA.
Podílím se na plánu rozdělení zisku v práci. Kdybych odešel do důchodu ve věku 62 let, mohu peníze vybrat bez daně, nebo musí být převedeny na jiný účet nebo plán?
Peníze na vašem účtu podílů na zisku budou zdanitelné, když budou odúčtovány z účtu. Peníze můžete ponechat v plánu (pokud to plán dovoluje) nebo převést zůstatek na IRA. Většina finančních plánovačů by doporučila, abyste nenechali peníze v plánu rozdělení zisku po odchodu z firmy, neboť jste vystaveni riziku ztráty finančních prostředků.