Na první pohled by se mohlo zdát, že jen bohatí lidé skutečně potřebují finanční plánování. Koneckonců, nejsou ti všichni s penězi? Ale ti, kteří mají skromné ​​prostředky, stále mají spoustu finančních problémů a poptávka po finančních plánovačích z tohoto segmentu obyvatelstva i nadále rostla. A zatímco se někteří finanční poradci zabývají pouze bohatými spotřebiteli střední třídy, stále mají širokou škálu možností, pokud jde o finanční plánování.

Typy poradců

Pokud jde o finanční plánování, existují tři nebo čtyři hlavní kategorie poradců. Někteří z nich jsou placeni z provize za prodej produktů klientům, zatímco jiní účtují procento spravovaných aktiv za své služby. Někteří poradci také účtují paušální poplatek za komplexní finanční plán, zatímco jiní účtují za hodinu. Každý typ poradce může řídit majetek, poskytovat komplexní plánování nebo jiné služby v závislosti na své licenční a obchodní platformě. A samozřejmě někteří poradci jsou kvalifikovaní více než jiní. (Více viz: viz Placení vašeho investičního poradce - poplatky nebo provize? )

Pokud nemáte tušení, kde začít hledat poradce, možná budete chtít začít hledáním certifikovaného poskytovatele finančního plánování (CFP), neboť je třeba provést řadu kurzů, které pokrýt všechny aspekty finančního plánování a předložit přísnou zkoušku na úrovni. Musí mít také alespoň tři roky zkušeností ve finanční oblasti a musí dodržovat přísný fiduciární kodex chování, který vyžaduje, aby bezpodmínečně umístili své zájmy svých klientů před vlastními silami.

Zástupci registrovaných investičních poradců a investičních poradců jsou rovněž držiteli fiduciárního standardu ve svých pracovních místech, zatímco finanční poradci, kteří nejsou CFP nebo mají licenci řady 65, jsou drženi pouze na úrovni vhodnosti. Tento standard je považován za mnohem nižší než fiduciární standard, neboť pouze vyžaduje, aby poradci zjistili, že určitá investice je pro klienta "vhodná" v době nákupu. Existuje však mnoho "vhodných" investic, které stále nejsou pro klienta nejlepší. (Další informace naleznete v části: Výběr finančního poradce: vhodnost vs. fiduciární standardy .

Existuje několik organizací, které mohou klienti vyhledávat pro poradce. Rada pro standardy CFP má vyhledávač CFP na svých internetových stránkách na adrese www. cfp. com, zatímco Národní asociace plánovačů poplatků má podobnou službu na svém webu na adrese www. napfa. org. Národní asociace pojišťovacích a finančních poradců naleznete na adrese www. naifa. org a Společnost finančních služeb Professionals se nachází na adrese www.finančnípro. org. Ačkoli mnoho z poradců, které můžete nalézt na těchto dvou místech nemusí být nutně drženo na důvěryhodném standardu per se, většina jejich členů přijímá fiduciární standardy ve svých praktikách.

Můžete také požádat některé své přátele nebo rodinu, zda mají poradce, s kým vás mohou odkázat. Nebojte se navštívit tři nebo čtyři různí lékaři, než se na jednom místě ujmete. Tento proces je pozoruhodně podobný nalezení správného lékaře nebo jiného lékaře. A stejně, jako byste nechtěli používat lékaře, s nímž máte pocit, že se vám necítí, neuspokojíte se s plánovačem, který vás také cítí. ( Fiduciární označení pro finanční poradce .

Bottom Line

Hledání správného finančního poradce může být výzvou pro ty, a úsilí, které je zapotřebí k tomu, může být bohatě splaceno, když zjistíte, že jste schopni dosáhnout vašich finančních cílů v důsledku získání dobrých rad. Navštivte webové stránky uvedené výše a začněte hledat poradce, se kterým se cítíte spokojen a máte na paměti vaše nejlepší zájmy. Zvažte také robo-poradce. (Další informace najdete v části Nákupy pro finanční poradce .