Hledání nového finančního poradce může být hrozivou úlohou, ale ve skutečnosti jde o dvoustupňový proces. Přečtěte si dopředu o odborné informace a další informace, které vám pomohou nalézt finančního poradce, který vyhovuje.

Dva kroky směrem k novému finančnímu poradci

Nejprve je třeba hledat potenciální kandidáty, a to buď prostřednictvím doporučení, nebo snad tím, že se stanou někým online, prostřednictvím časopisu nebo televizního programu. Zadruhé musíte určit, zda může jednotlivec splnit vaše požadavky.

"Většina investorů se nejvíce stará o dvě věci," řekl David Marotta z společnosti Marotta Wealth Management v Charlottesville v Va. "Jsou přesvědčeni, že jejich hodnota portfolia se zvýší a chtějí získat zpět hovor od svého poradce do 24 hodin. "

Pokud jednáte s velkou finanční institucí, pravděpodobně by vám byl přidělen kvalifikovaný pomocný poradce, který bude pracovat vedle vašeho finančního poradce.

Pokud je finanční poradce zaměstnán v regionální nebo národní poradenské nebo zprostředkovatelské firmě, např. Merrill Lynch, Morgan Stanley, Fidelity apod., Pak firma přidělí klienta a účty novému "říká Anton Bayer, generální ředitel společnosti Up Capital Capital v Granite Bay, Kalifornie

" Pokud je finanční poradce nezávislý na licencovaných společnících nebo partnerech nebo je přidružen k makléřskému obchodníkovi, pak obvykle spolupracovníci, partneři nebo zprostředkovatelé "Nejméně příznivý scénář je, pokud je finanční poradce malým nezávislým poradcem bez partnerů nebo licencovaných spolupracovníků a není přidružen k makléřskému obchodníkovi. Pak je možné, že neexistuje plán nástupnictví V takovém případě zůstanou aktiva u depozitáře, ale pro účetnictví není odpovědný žádný finanční poradce. Klient bude muset jmenovat nového finančního poradce nebo převést účet na nového finančního poradce . "

Ať už hledáte poradce nebo vyhodnocujete novou přidělenou osobu, zacházejte s ním, jako by jste prozkoumali nového zaměstnance. Musíte být ujištěni o způsobu investování a podnikání nového konzultanta, pokud jde o investiční strategii, pravidelnost hovorů, textů nebo e-mailů, které vás udrží ve smyčce.

Tihle lidé pracují pro vás - ne naopak.

Stejně jako u jiných důležitých rozhodnutí je často nejlepší se spoléhat na mudrcové rady od přátel, příbuzných a kolegů, kteří vám mohou poskytnout výhodu jejich moudrosti a zkušeností.

"Získání doporučení ohledně finančního poradce od přítele vám pomůže vybudovat důvěru v rozhodnutí," řekla Marotta. "Osobní doporučení může také pomoci, protože by mohlo vyvrátit, komu byste neměli chodit."

Navštívit webovou stránku Národní asociace osobních finančních poradců (NAPFA) naleznete také jako poradce.Stránky vám umožňují vyhledávat poradce ve vaší oblasti nebo vyhledávat konkrétní osobu.

Druhý krok: Určení, zda je poradce správný pro vás

Požádat o správné otázky

Může být spíše obtížné rozhodnout, kdo by mohl být nejlepší osobou, která vám pomůže spravovat vaše peníze. Michael Solari ze Solari Financial Planning v Bedfordu, N. H. navrhuje sedm základních otázek:

Jaké jsou poplatky za správu majetku?

Jaká je vaše investiční filozofie?

• Byl (a) jste někdy citován profesionálním nebo regulačním řídícím orgánem z disciplinárních důvodů?
• Poskytujete poradenství v oblasti finančního plánování a řízení investic?
• Pracujete se mnou přímo nebo budu pracovat s dalšími spolupracovníky?
• Jak často provádíte prohlídky / recenze?
• Jaký je váš plán nástupnictví?
• Důvěra
• Výběr správného poradce často závisí na vašich investičních potřebách. Dena Minningová, prezidentka a vedoucí manažer portfolia Personal Asset Management na ostrově Treasure, Fla., Uvedla, že existuje pár druhů lidí, pokud jde o investice.

"Ti, kteří vědí, co chtějí, potřebují a potřebují a ti, kteří to nevědí," řekl Minning. "Pro první druh člověka by museli být nezbytně informováni o tom, jaké investice jsou dobré a obvykle bývaly pomocí poradce jako zvukové desky a umístit obchody nebo hledat nápady. "

Minning zdůraznil, že důvěra je klíčovým pojmem v jakémkoli vztahu.

"A úplně důvěřovat poradci by investor měl trvat na tom, aby měl poradce, který se zaváže, že bude jednat v právně závazné, fiduciární funkci," říká Minning. "To znamená, že poradce se zaváže, vlastní. "

To je důležitý bod: někdo, kdo voní provizí z vašich příjmů, se bude snažit sladce promluvit o tom, že se stane jeho klientem. Jedním ze způsobů, jak otestovat úroveň integrity této osoby, je zkoumat její pověření , dokonce i nad rámec standardních akademických výsledků.

Například Minning uvedla, že patří do skupiny poradců s názvem Výbor pro fiduciární standard, který se písemně zaváže "zajistit, aby každá finanční reforma týkající se fiduciárního standardu , 1) splňuje požadavky autentického fiduciárního standardu, jak je stanoveno v zákoně o investičních poradcích z roku 1940, a 2) zahrnuje všechny odborníky, kteří poskytují investiční a finanční poradenství, nebo se chovají jako poskytovatelé finanční nebo investiční poradenství bez výjimek a bez výjimek. "

Předtím, než podnikáte, můžete provést jednoduché hledání na Google s názvem poradce a přidat nadpis, jako jsou" právní žaloby "nebo" disciplinární slyšení ", abyste zjistili, zda tato osoba má nějaké formální problémy.

Poradci pouze v oblasti poplatků

Minning také uvedl, že začínající investoři by měli pracovat s poradcem pouze za úplatu, který by snížil střet zájmů mezi kompenzací poradce a zájmy klienta.

"Toto jsou poradci NAPFA.Pouze poplatky zaručují, že kompenzace poradce nebude řídit investiční řešení, protože poradci pouze za úplatu dostávají stejnou částku bez ohledu na to, co doporučují, "říká Minning." Poradci na základě poplatků a provizí mohou a dostanou platili dramaticky rozdílné částky v závislosti na tom, jaké investice si vybraly pro své klienty. A tato skutečnost samotná je nejvíce odpovědná za to, že lidé prodávají špatné investice. "

Kvalifikace

Kompetence je rovněž zásadní. Chcete-li měřit to, zkontrolujte jeho nebo její oddanost k řemeslu poskytování investičního poradce.

Stupně pokročilého vzdělávání a citace jsou dobrý začátek. Pro finanční plánování má váš kandidát certifikát Certified Financial Planner (CFP)? Co se týká daňového poradenství, co se týče odborných znalostí o certifikaci veřejného účetnictví (CPA)? A pokud jde o pojišťovnictví a záležitosti týkající se plánování nemovitostí, získal váš poradce titul jako Chartered Life Underwriter (CLU)?

Jaké profesionální služby vám váš poradce nabízí, abyste pomohli při rozhodování o vašich investicích? Někteří poradci zpřístupňují své partnery jako způsob poskytování další odborné rady.

"Máme analytik na plný úvazek, který je důvěrně seznámen s portfoliem alokací a cenných papírů a diskutuje o těchto předmětech také s klienty," uvedla Susan Spraker, zakladatelka a generální ředitelka společnosti Spraker Wealth Management Inc.

finanční poradce, který má specifickou oblast znalostí, může být kompetentní, když nastane konkrétní otázka.

"To je jeden z důvodů, proč jsme přesvědčeni, že firmy s více poradci dělají lepší pro své klienty," řekl Marotta. "To také umožňuje poradcům, aby se specializovali, takže pokud získáte poradce, jsou nejlepší v jejich specialitě."

Spodní linie

Může to být úskok, když opouští váš koule dlouholetý finanční poradce, protože on nebo ona odešel do důchodu, zemřel nebo byl propuštěn ze své investiční firmy.

Jedna věc jistá: Neměli byste učinit chybné rozhodnutí nebo skákat k urychlenému závěru. radu od úplného cizince nebo udělení plné moci někomu, kdo má stinné pověření, byste byl bezohledný, aby dovolil neprokázanému cizinci mít vliv na vaše finance.