a:

Tradiční 401 (k) je konvertován na Roth 401 (k) pomocí konverze Roth v plánu. Různí poskytovatelé plánů mají k provedení této konverze vyplňovat různé formuláře nebo dokumenty online. Jednotlivci by měli kontaktovat své poskytovatele plánů pro podrobnosti.

Výhodou Roth 401 (k) je, že investice mohou být složeny bez daně, a to nejen odložené daně, jako v tradičním 401 (k). Nevýhoda spočívá v tom, že daně musí být vyplaceny z částky konverze Roth podle aktuální sazby daně jednotlivce.

Konverze Roth je zvláště výhodná pro jedince, který je v nízkém daňovém pásmu, ale očekává, že bude ve vyšším daňovém pásmu při odchodu do důchodu. Rothova konverze může také apelovat na osoby s vysokým čistým jménem, ​​které se zajímají o vytvoření bezcelního prostředí pro investice do složení pro účely dědictví. Čím nižší je věk člověka, který začne investovat do Roth 401 (k), tím více roků bezrizikového růstu, které jsou k dispozici.

Rothové konverze mohou být prováděny v naturáliích, což znamená, že investice nemusí nutně být likvidovány za účelem dokončení konverze. Tato možnost je však omezena na to, co váš správce plánu povoluje. Existují určitá omezení, pokud jde o fondy nebo cenné papíry, které jsou způsobilé k převodu: musí být převedeny a zaměstnavatelé mohou stanovit libovolná omezení, kdy a v jakém množství mohou být konverze Rothů provedeny.

Vnitřní daňová služba upravuje maximální příspěvek na Roth 401 (k) za rok, stejně jako kdy a v jaké výši musí být distribuce provedena. Cílem mnoha jednotlivců je minimalizovat tyto rozdělení a umožnit úspoře na směs tak dlouho, jak je to možné.