Společnosti z oblasti platebních karet jsou velké peníze, které vnímaly legislativu a vládní intervence ve svůj prospěch. Jedním z posledních úkonů proti obrovským vydavatelům platebních karet byl také jeden z prvních: Zákon o spravování faktur z roku 1974. Tento zákon se ukázal být jedním z mála vítězství pro spotřebitele proti výkonným lobbistům v oblasti platebních karet. V tomto článku se podíváme na akt a na to, co pro vás znamená.

Před zákonem
Když debutovaly kreditní karty, byly snadné cíle pro podvody. Společnosti se s potenciálními zákazníky bombardovaly s nevyžádanými kreditními kartami a některé z těchto karet byly zachyceny poštou podvodníky. Spotřebitelé, jejichž karty byly ukradeny, byly na háčku za nezaplacené poplatky na kartu, kterou nikdy netušili. Pokud spotřebitelé zpochybnili poplatky, společnosti z kreditních karet jednoduše oslovily sběratele účtů a zničily úvěrový rating spotřebitelů. (Více informací naleznete v části Význam vašeho kreditního ratingu a Jak zpochybnit platbu kreditní kartou .)

V reakci na tyto a jiné nekalé praktiky Kongres přijal Pravdu o půjčování zákona (TILA) (1968), který požadoval, aby společnosti vydávající kreditní karty výslovně uvedly podmínky všech půjček a všech souvisejících poplatků a poplatky; zákon o spravedlivém podávání zpráv o úvěrech (1970), který umožnil spotřebitelům kontrolovat své úvěrové zprávy a reguloval, jak společnosti shromažďovaly a používaly tyto informace; a zákon o rovnosti úvěrových příležitostí (1974), který zakazuje jakoukoli screening na základě věku, rasy, pohlaví, náboženství apod. Jednalo se však o zákon o spravování kreditních faktur (1974), který však spotřebiteli umožnil bojovat.

Pravomoci zákona

Zákon o spravedlivém vyúčtování kreditů umožňuje spotřebitelům zpochybňovat poplatky za své kreditní karty bez poškození jejich ratingu. Před zákonem o spravedlivém vyúčtování, pokud spotřebitel zadrží platbu z důvodu nespravedlivého poplatku, který se považuje za obvyklou neplatbu a poškodí úvěrový rating spotřebitele. Díky zákonu o spravedlivém vyúčtování kreditů mohou spotřebitelé zpochybnit neoprávněné platby, poplatky za nesprávnou částku (přirážku), poplatky za zboží nebo služby, které nebyly nikdy doručeny nebo byly neuspokojivé, chyby v účetnictví (nesprávný den, nezaznamenaná platba) zaslána na nesprávnou adresu a jakékoli poplatky, pro které spotřebitel vyžaduje formální vysvětlení.

Zákon o účtování v podobě kreditních karet vyžaduje, aby kromě sporu byly zaslány výpisy z platebních karet dva týdny před splatností a umožňuje spotřebitelům držet společnost pro kreditní karty kromě obchodníka, který zboží prodal , odpovědný za neuspokojivé nákupy. Jinými slovy, spotřebitelé mohou žalobu kardinálovou firmu zaplatit za hodnotu nákupu, pokud obchodník odmítne vrácení peněz za platné důvody (vadný výrobek, neúplné služby atd.). Rovněž zakazuje obchodníkům poskytovat slevy osobám, které platí s hotovostí. Podle zákona mají společnosti poskytující kreditní karty motivaci sledovat obchodníky, kteří akceptují své karty, a ujistit se, že tito obchodníci jsou upřímní.

Jak to používat

Velkým tajemstvím při používání zákona o účtování o spravedlivém kreditu je vše, co je napsáno. Telefonní hovory a e-maily se jednoduše nepočítají. Spory musí být podány do 60 dnů od zaslání bankovního účtu. Svou společnost platební karty můžete zavolat, aby získala skutečný datum odeslání, pokud v obálce chybí poštovní razítko. Váš sporný dopis musí obsahovat vaše jméno a adresu, jakož i číslo vašeho účtu a popis sporu.
Možná budete muset provést další kroky, v závislosti na zpoplatnění poplatku. Pokud chcete získat náhradu za neuspokojivé zboží nebo služby, musí být sporná cena vyšší než 50 USD a musí se uskutečnit do vzdálenosti 100 mil od vaší domovské adresy. Dále se musíte nejprve pokusit o smíření s druhou stranou. V takovém případě budete muset zahrnout kopie potvrzení, smluv a jakoukoli jinou dokumentaci, kterou máte, stejně jako stručný popis vašeho pokusu o smíření. Dopis musí být zaslán na adresu fakturačních dotazů uvedenou na zadní straně výpisu z kreditní karty. Odeslání vašeho dopisu prostřednictvím ověřené pošty je dobrý nápad, protože budete mít důkaz, že jste zaslali spor ve lhůtě 60 dnů. (Pro související čtení viz

Jak číst smlouvy o úvěru a kreditní kartě .) Co teď?

Když emitent kreditní karty obdrží váš dopis, je ze zákona povinen potvrdit váš spor do 30 dnů dopisem a vyřídit váš spor do 90 dnů. Poté, co obdržíte stížnost, společnost platební karty nemůže inkasovat poplatky nebo zaslat žádné informace úřady, které by poškodily vaše kreditní hodnocení. Společnost platebních karet prošetří vaši žádost a písemně vám zašle výsledky a rozhodnutí.
Pokud se sporný poplatek ukáže jako chyba, váš účet bude připsán k poplatku. Pokud společnost kreditní karty rozhodne, že je poplatek přesný, budete muset zaplatit. V obou případech nelze v tomto okamžiku vybírat žádné pozdní poplatky z částky související s vaším nákupem, ale musíte ještě zaplatit svůj dluh z karty, pokud jsou v ní smíchány jiné oprávněné poplatky. Může se stát, že budete držet jakoukoli platbu na sporný dluh a zároveň platit další účtované položky tím, že zavoláte fakturačnímu oddělení přímo a řeknete jim, že jste uprostřed nároku. (Zjistěte, jak snížit dluh z kreditní karty,

Odborné tipy pro snížení dluhu kreditní kartou .) Pokud jste si jisti, že poplatek je chyba a společnost kreditní karty zjistí něco jiného, můžete se odvolat do 10 dnů od přijetí rozhodnutí. Ujistěte se, že požadujete kopie dokumentů, které společnost rozhodla, že platba byla platná. Podle zákona společnost pro platební karty může na vaší kreditní zprávu uvést poznámku o nezaplacení, ale musí také uvést, že odmítáte platit, protože se domníváte, že poplatek je chyba.(Více informací naleznete v článku

Jak na to sporu o kreditní zprávu .) Závěr

Zákon o spravedlivém vyúčtování v zásadě přidává další úroveň ochrany spotřebitele. Poskytuje spotřebitelům způsob, jak bojovat proti nespravedlivým poplatkům bez poškození jejich ratingů. Také vyvíjí tlak na společnosti zabývající se kreditními kartami, aby zajistily, že jejich obchodníci a prodejci dodávají zboží a služby podle slibů. Společnosti z oblasti platebních karet mají jen malou motivaci k tomu, aby si vymýšlely prohlášení o chybách - pokud spotřebitel přeplatí, je to bonus pro společnost platebních karet. V případě, že spotřebitel "chybí" platbu, společnost pro kreditní karty se příští účtování účtuje zákazníkovi, takže spotřebitel musí pečlivě zkontrolovat fakturu a pomocí zákona o účtování ve fiskálním účetnictví by měly být chyby opraveny.