S rostoucím přístupem k objemům informací ve spojení s rozsáhlým zlepšením technologie se datová analýza investičních příležitostí stala jednodušší. Robo-poradenské firmy, využívající tyto trendy, používají složité investiční algoritmy k automatizaci investic. Společnost Wealthfront a Betterment vedou balíček s digitálními platformami, které napadají tradiční makléřské firmy. Investoři jsou vybaveni platformou, která využívá algoritmy navržené kolem moderní teorie portfolia, vyhýbá se rozsáhlé interakci s lidskými finančními poradci. Poté, co investoři vyplní profil, v němž uvede míru odvrácení rizika, doporučí robo-poradci a sestaví portfolio, které odráží jejich potřeby.

Společně s robo-poradními firmami se finanční plánování také projevilo zvýšení automatizace prostřednictvím společností jako Personal Capital a LearnVest. Tyto automatizované služby plánování, které spolupracují s certifikovanými finančními plánovateli, umožňují spotřebitelům převzít kontrolu nad jejich osobními financemi, ale investiční doporučení musí být dokončena ručně, nikoli automaticky. Program FutureAdvisor zahrnuje základní principy robo-poradenství a služeb finančního plánování, které poskytují personalizované datově řízené rady, které pomáhají uživatelům dosáhnout svých investičních cílů.

Dostupné finanční poradenství

FutureAdvisor byl spuštěn v roce 2010 dvěma bývalými společnostmi Microsoft Corp. (MSFT MSFTMicrosoft Corp.84 + 0,39% vytvořeno s Highstock 4. 2. 6 ), Bo Lu a Jon Xu, kteří viděli příležitost pro cenově dostupné finanční poradenské služby. Typické služby správy majetku ve velkých finančních institucích vyžadují minimální investovatelné aktiva ve výši jednoho milionu dolarů nebo více. S příjmem mediánové domácnosti v USA ve výši 53 000 dolarů většina Američanů nesplňuje tyto požadavky. Bo si rychle uvědomila mimořádnou příležitost pro dostupné vysoce kvalitní finanční poradenství.

Spoluzakladatelé byli zpočátku více znepokojeni softwarovým designem služby spíše než investičními možnostmi. S pomocí spouštěcího urychlovače Y Combinator byla společnost FutureAdvisor schopna obstarat potřebné talenty a investory. Společnost získala v roce 2012 prostředky ve výši 5 milionů dolarů a 15 dolarů. (999)> Investiční filozofie Základní principy společnosti FutureAdvisor jsou diverzifikace, nízké poplatky, osvědčená akademická úroveň výzkumu a finančního plánování. Diverzifikace se uskutečňuje prostřednictvím rozumné řady investic s nízkými řízenými poplatky. Webová stránka zaměstnává model, který využívá řadu akademických principů, s moderní teorií portfolia, silně informující o výstavbě portfolia.Kromě toho je alokace aktiv ovlivněna modelem Fama-French tři faktorů, který naznačuje, že hodnoty akcií překonávají růstové akcie a malé akcie překonávají velké zásoby. Finanční plány poskytují zákazníkům osobní akční plány na zlepšení výkonu portfolia.

Správa osobních financí

Posláním společnosti FutureAdvisor je demokratizovat finanční poradenství prostřednictvím softwaru pro správu osobních financí jednotlivce. Finanční plánování: je to víc než peníze . Na rozdíl od Wealthfront a Betterment se FutureAdvisor zaměřuje na již existující makléřské účty a penzijní plány, jako jsou IRA. Prvotní investiční nástroje společnosti FutureAdvisor jsou pasivní, nízkorozpočtové a dlouhodobé penzijní plány. Avšak za účelem správné diverzifikace jsou pro portfolia jednotlivců k dispozici akcie jako dluhopisy, akcie, akcie a fondy. Po pasivní investiční strategii se portfolia vyvažují dvakrát až čtyřikrát, což odpovídá normě pro dlouhodobé penzijní plány.

Zatímco většina robo-poradních firem se spoléhá na algoritmy, které vycházejí z moderní teorie portfolia a staví penzijní plány s nízkými náklady ETF, FutureAdvisor spravuje své investice jinak. Místo působení jako vlastního správce, jako je Betterment, nebo prostřednictvím makléřského partnera, jako je Wealthfront, pracuje FutureAdvisor přímo s TD Ameritrade Holding Corp. (AMTD

AMTDTD Ameritrade Holding Corp.49. Highstock 4. 2. 6

) a Věrnost ke správě účtů. Na rozdíl od ostatních robo-poradců mají zákazníci FutureAdvisor možnost bezplatné nebo prémiové služby. Bezplatná služba poskytuje personalizované investiční poradenství a analýzu aktivních 401ks podobných službám finančního plánování společnosti LearnVest. Za malý poplatek. 5% investicních aktiv nad stávající poplatky za transakce, poskytuje prémiová služba automatické vybírání daňových ztrát, vyvažování a přístup k profesionálním finančním poradcům. ( ) Výhody programu FutureAdvisor Významnou výhodou použití programu FutureAdvisor je jeho schopnost pracovat s hlavními makléřskými účty. Uživatelé mohou propojit existující portfolia od společnosti Fidelity nebo TD Ameritrade bez potíží a papírování převodních prostředků. Výsledkem je, že průměrný účet FutureAdvisor, který uchovávají jedinci s již existujícími portfoliem, má více než 150 000 dolarů z investice. Volitelná volba "do-it-yourself" společnosti FutureAdvisor poskytuje také investorům investiční doporučení zdarma. Pro prémiové uživatele je k dispozici sklizeň daňových ztrát bez minimálního zůstatku. Sklizeň daňových ztrát je akt prodeje majetku se ztrátou, která kompenzuje budoucí daň z kapitálových výnosů. Výzvy pro Robo-Advisors

Robo-poradci ovládají malou část celkového majetku, který je v současné době spravován. Zatímco tradiční poradci mají spravovaných 5 bilionů dolarů, robo-poradci spravují pouhých 14 miliard dolarů. Zatímco tisícileté osoby s větší pravděpodobností sledují trendy a snaží se robo-poradit, bohatší investoři pravděpodobně upřednostňují osobní setkání s manažery bohatství nad automatizovanou povahou on-line platforem.

Závady jsou další výzvou. Investiční algoritmy používané robo-poradci jsou založeny na moderní teorii portfolia, která s přístupem k rozsáhlým historickým údajům má tendenci upřednostňovat dlouhodobé investiční strategie, přestože krátkodobá strategie může mít své zásluhy. Vzhledem k tomu, že každá společnost rozšiřuje své obzory, budou krátkodobé strategie obtížně posoudit pomocí úplné automatizace.

Bottom Line

Robo-poradenství je trendový průmysl mezi tisíciletími, s Wealthfront a Betterment se rychle objevují jako vůdci v oboru. Na rozdíl od těchto společností chce méně známý uchazeč FutureAdvisor stanovit tržní podíl ve všech věkových kategoriích. Služba FutureAdvisor odkazuje přímo na tradiční makléřské domy, takže uživatelé již nebudou muset likvidovat své účty, aby měli přístup k robo-poradci. To pomohlo on-line finanční poradce získat místo v robo-poradenství prostoru přes méně let provozu než někteří jeho vrstevníky. A přesto, i přes kroky, které se provádějí v robo-poradenství, průmysl má stále způsoby, jak jít, než skutečně může konkurovat tradičním poradcům.