"Taxon přichází" každý rok a nikdo to neví víc než důchodci, kteří strávili své pracovní roky placením daní z výdělku. Avšak vzhledem k tomu, že důchodci vstupují do nové fáze života, aby věděli o různých daňových pravidlech pro důchody, sociální zabezpečení, investice a jiné typy důchodů, a to v pěti oblastech, které mohou způsobit problémy pro důchodce a případně zvýšit jejich daňovou povinnost

- 1-- >

Penzijní platby

Důchodové platby mohou být částečně zdanitelné, plně zdanitelné nebo nečitatelné v závislosti na několika faktorech. Brian Ashcraft, regionální ředitel US Corporate Stores v Liberty Tax Services, informuje Investopedia, být plně zdaněn, pokud:

• Důchodce nepodpoří na svůj důchod, nebo
• Zaměstnavatel důchodce neodvedl příspěvky z platu, nebo
• Příspěvky do plánu byly provedeny bez zdanění nebo odložené příjem

Na druhou stranu , Ashcraft říká: "Tento důchod je částečně zdanitelný, pokud k němu přispěli doložky po zdanění. "A pokud důchodce začal pobírat důchod před rokem 59 let, říká, že mohou zaplatit dodatečnou daň z předčasného rozdělení.

Existují i ​​další faktory, které mohou určit, zda je důchod zdaněn.

John Piershale, CFP, poradce bohatství společnosti Piershale Financial Group v Crystal Lake, Ill, říká Investopedia, že pokud důchodci vezmou důchod ve formě anuitní platby, každá z těchto plateb bude pravděpodobně považována za zdanitelný příjem. "Pokud je penzijní způsobilý k převzetí do IRA, pak bude zdaněn v případě, že budou nějaké rozdělení od IRA. "V tomto případě Piershale říká, že důchodce bude platit daně za kalendářní rok, ve kterém byly obdrženy anuitní platby nebo rozdělení.

"Pokud je však důchod převeden na IRA a přeměněn na Roth IRA, pak bude zdaněn při konverzi a bude se vztahovat na kalendářní rok, ve kterém došlo k přeměně," vysvětluje Piershale.

Výhody sociálního zabezpečení

Celkové příjmy a rodinný stav důchodců hrají roli při určování, zda jsou dávky sociálního zabezpečení zdanitelné. Podle společnosti Ashcraft, pokud dávky sociálního zabezpečení jsou jediným zdrojem příjmů důchodce, nejsou zdanitelné. Nicméně, pokud důchodce získá příjem z jiných zdrojů, Ashcrae říká, že důchodci možná budou muset platit daně z jejich dávek.

Piershale vysvětluje, že záleží na tom, kolik ostatních příjmů má důchodce, a je také založen na tom, jak podávají své daně. "Od 50% do 85% svých dávek mohou být vystaveni daním v závislosti na jejich příjmech a zda podávají jeden nebo společný výnos. "

Takže co je považováno za jiný příjem? Piershale říká, že ostatní příjmy zahrnují výdělky z práce, úroků a dividend."Bezúročné úroky jsou zahrnuty do výpočtu, takže vláda přišla o zadní dveře, jak zdanit příjmy bez daně," dodává Piershale.

Aby bylo možné zjistit, zda mohou být dávky zdanitelné, Ashcraft říká, že důchodci mohou využít rychlý výpočet nabízený IRS: "Přidejte polovinu vašich dávek sociálního zabezpečení na všechny ostatní výnosy včetně jakýchkoli daně osvobozené od daně. Porovnejte tento součet se základními částkami uvedenými níže: Pokud je váš součet vyšší než základní částka pro váš stav podání, pak některé z vašich výhod mohou být zdanitelné, "uvádí internetová stránka IRS.

Podle IRS jsou tři základní částky:

25 000 USD

- pro jednu osobu, kvalifikující vdovu nebo vdovu se závislou osobou nebo osoby, které se oddávají samostatně, kteří nežili s manželem kdykoli v průběhu roku 32 000 dolarů

- pro manželské páry podání společně 0 Kč

- pro manželky podané samostatně, kteří spolu žili kdykoli během roku Většina seniorů dělá chybu, když předpokládá, že když odcházejí do důchodu, propadnou do nižších daňových pásem, protože mají nižší příjmy. To ovšem neplatí vždy. Například podle Piershale mohou důchodci jít do vyšších daňových pásem, když dosáhnou věku 70 ½ a jsou nuceni přijmout požadované minimální rozdělení (RMD) ze svých IRA. "Musí to dělat do 31. prosince každého roku, nebo je tu škoda 50%. "V prvním roce se důchodce změní na 70 ½, říká, že IRS jim poskytne do 1. dubna následujícího roku. Ale po tomto prvním roce říká, že jim bude účtován poplatek, pokud nedodrží.

Piershale však navrhuje způsoby, jak tomu zabránit. "Například mohou považovat konverze Rothu za nižší, protože daně z konverze tradiční IRA na Roth jsou splatné v kalendářním roce konverze. "Takže Piershale říká, že musí udělat dostatek konverzí, aby si každý rok naplnili své nižší daňové pásmo, než dosáhnou 70 ½.

Daň z příjmů z čistých investic

Společnost Piershale také říká, že by měla být známa nová daň, kterou si důchodci musí být vědomi: Daň z příjmů z čistých investic ve výši 3,8%. "Toto platí pro

nižší

z: čistých investičních příjmů nebo překročení upravených upravených hrubých důchodů (MAGI) nad určité prahové hodnoty. " Pro jednoho daňového poplatníka, Piershale říká, že prah je $ 200, 000, a pro společné filers, to je $ 250, 000. A připomíná čtenářům o RMDs zmíněné výše pro důchodce blízko věku 70 ½. "Pokud se váš příjem blíží těmto prahovým hodnotám, než začnete s užíváním RMD, nejspíše když začnete užívat RMDs, bude vás přesahovat prah," varuje Piershale. Odhadování a podání daní

Laura Kenningtonová, registrovaná osoba v síti daňové obrany, nabízí rady, které pomáhají čtenářům společnosti Investopedia vyhnout se daňovým problémům.

Řekla společnosti Investopedia, že daňové otázky jsou často výsledkem stažení velké částky peněz. "Pokud odeberete celou částku na důchodovém účtu, část nebo všechny budou zdanitelné v přijatém roce."Aby se zabránilo rozsáhlému daňovému účtu, doporučuje Kennington, aby převedl prostředky do jiného penzijního plánu nebo do tradičního IRA.

Pokud jsou tyto dávky zdanitelné, mají důchodci dvě možnosti. Kennington říká, že mohou platit odhadované čtvrtletní daňové platby, nebo mohou požadovat, aby tyto daně byly měsíčně vypláceny z důchodu, příjmu ze sociálního zabezpečení, anuity atd., A to organizací odpovědnou za vyplácení těchto příjmů:

• Formulář W-4 pro důchody a vojenské důchody

• Formulář W-4P pro důchody a renty

• Formulář W-4V pro sociální zabezpečení a odchod do důchodu

zaměstnanci, mohou se setkat s odlišnými pravidly zdanění. Zvyšováním jejich úrovně finanční gramotnosti tím, že porozumíte těmto pravidlům, mohou ti důchodci pomoci správně rozhodnout o snížení daňové povinnosti.