Nejméně jednou za rok, obvykle ve čtvrtém čtvrtletí nebo prvním čtvrtletí, společnosti vydávající kreditní karty zasílají svým držitelům karet "změnu podmínek". Tento dopis dokumentuje změny ve vaší smlouvě o kreditní kartě od možného zvýšení poplatků k novým klauzulím. Vzhledem k tomu, že tyto změny mohou být drastické, je velmi důležité, abyste si dopis přečetli v plné míře, abyste pochopili změny provedené v dohodě o kreditní kartě. V tomto článku se podíváme na některé typické změny.

Stoupající roční procentní sazby
Mnoho společností zabývajících se kreditními kartami použije toto oznámení k navýšení ročních procentních sazeb (APR), které účtují z nevyrovnaných zůstatků. To může být zásadní změna, protože zvyšuje výpůjční náklady, zvláště pokud máte tendenci běžet zůstatky měsíčně.

Ve skutečnosti, abychom poskytli určitou perspektivu, předpokládejme, že osoba nese v průběhu roku stabilní zůstatek ve výši 10 000 dolarů a je na základě smlouvy povinna zaplatit 18% ročně z úroků ($ 1, 800), které, pokud nejsou zaplaceny, jsou připsány na dlužnou částku. Nyní předpokládejme, že sazba této osoby se zvýší na 23% ročně - částka úroků přidaných do zůstatku se přeskočí na 2 300 Kč. To je takřka 28% nárůst ročních plateb. (Všimněte si, že společnosti pro kreditní karty počítají svůj zájem různými způsoby, a to je jen zjednodušující pohled na vliv změn v APR.)

Takže, držte oko oloupané na to v jemném tisku. Pokud zjistíte, že sazba výrazně vzrostla, může být rozumné převést zůstatek na kartu s nižšími sazbami, pokud můžete.
Pokladní poplatky
Společnosti z oblasti platebních karet mají tendenci využívat změny výpovědní lhůty jako příležitost k zahájení nebo zvýšení poplatků za jiné služby.

Například proto, že peněžní zálohy se v posledních letech staly tak populární, některé společnosti poskytující kreditní karty nyní účtují poplatek za transakci pokaždé, když na kartě vyplatíte hotovostní zálohu. V závislosti na tom, jak často využíváte hotovostní zálohy, je důležité tuto částku sledovat, protože jsou peníze z kapsy. Nezapomeňte také zkontrolovat zvýšení úrokových poplatků vybíraných z peněžních záloh. Mějte na paměti, že tyto sazby se mohou lišit od okamžiku splatnosti ostatních zůstatků.
Klauzule překvapení
I v případě, že společnost nezmění termín APR, bude účtovat zůstatky svých zákazníků, může zahrnout do revidované smlouvy novou klauzuli. Například taková doložka by mohla říci, že pokud zákazník zpoždění vyplácí při dvou příležitostech po dobu 12 měsíců, společnost má možnost zvýšit úrokovou sazbu, která je účtována na nesplacené zůstatky o určité procento.
Zatímco to může znít blahodárně, v některých případech by toto procento mohlo být skutečně obrovské!Například jedna velká společnost s kreditními kartami, která zavedla tuto politiku v roce 2008, by v této situaci změnila roční úrokové sazby na zůstatek zákazníka z 23.99% na 32.24%.

Změna výhod
V dnešní době mnozí z nás používají kreditní karty, které nám pomáhají splácet hypotéku nebo vyzdvihnout oblohu nebo výletní míle, a to je dobrá věc. Koneckonců, proč si nezískáte nějaké peníze za vaše obvinění, že?
Problémem je, že společnosti, které vydaly kreditní karty, mohou použít změnu výpovědní lhůty, aby změnily tyto nabídky a poskytovaly vám méně kreditů za každý dolar, který účtujete. Mohou také měnit přístup k těmto bodům od okamžiku, kdy je možné je použít. Vzhledem k tomu, že míle / výhody jsou typicky hlavním důvodem pro to, aby se jednalo o jednu kartu nad druhou, nezapomeňte na tyto změny.
Oznámení o sdílení informací
Některé společnosti z oblasti platebních karet mohou použít změnu smluvních podmínek a umožnit svým zákazníkům vědět, že budou sdílet vaše informace s jinými poskytovateli služeb a / nebo telemarketingy. To znamená, že pokud se neodhlásíte.

Pokud nechcete, aby společnost sdílela vaše osobní statistiky s ostatními, možná budete muset poslat dopis, který požaduje, aby nebylo provedeno, nebo vyplňte a odešlete formulář. Stručně řečeno, buďte na pozoru před touto změnou, protože selhání odhlášení může znamenat získání poštovní schránky plné nevyžádané pošty a přijímání přeplněných zdvořilých telefonních hovorů přímo kolem hodiny večeře.

Změny termínů sporu
Pokud zákazník obdrží svůj měsíční účet za kreditní kartu a zaznamená chybu, je obvykle možné zavolat firmě a nechat ji opravit. To znamená, že zákazník upozorní společnost na chybu v určitém časovém období, který se může pohybovat mezi 30, 60 a 90 dny. S ohledem na to mohou některé společnosti s kreditními kartami využít tuto příležitost k restrukturalizaci svých lhůt sporu a zkrátit dobu, po kterou musí zákazník upozornit společnost na chybu.

Aby bylo jasné, takové revize nebrání jednotlivcům v tom, aby se společnosti vydávajícími kreditní karty obrátili na soud, aby je učinili platnou opravu. Avšak vzhledem k tomu, že ve zprávě bylo "spravedlivé" varování, bude těžší převládat, kdyby se případ obrátil na soud. Také nikdo nemá rád potíže nebo náklady na soudní řízení. Takže pozorujte tyto změny.
Bottom Line
Ujistěte se, že si přečtete jakékoliv oznámení, které obdržíte od společnosti vaší kreditní karty ohledně změn podmínek smlouvy. Společnost může dramaticky měnit účtované sazby z nevyrovnaných zůstatků nebo hotovostních záloh. Navíc mohou být vybírány nové poplatky a / nebo společnost může také změnit další ustanovení smlouvy.